強監管時代基層支行如何開展運營管理工作淺析

摘 要 在強監管、嚴監管、深監管的形勢下，銀行基層支行如何做好運營管理工作，對每一個基層運營管理人員提出了新的課題。

關鍵詞 強監管 運營 管理

一、銀行機構基層運營管理現狀

2019年，以強抓基礎管理，嚴控運營操作風險為重點，各分行明確運營工作具體要求，充分發揮分支行各管理崗位的監督管理職能，加強對重點環節、重要事項的監督控制，認真查找案件防控管理存在的風險和隱患，結合分行工作實際，持續推動做好運營人員業務培訓，提高員工依法合規經營意識和遵章守紀的自覺性，切實做好案件防控。嚴格落實各項運營核算質量、檢查培訓、技能提升、流程梳理、業務差錯壓降等日常管理要求。分行各機構運營管理的規范性進一步增強，運營基礎管理工作有序開展，業務差錯率穩步下降，分行運營管理整體運行平穩，操作風險持續可控。

二、具體工作落實措施

（一）強化新入職員工的制度培訓，強化案防意識

三季度，分行開展新入職員工運營規章制度的專項培訓，通過崗前培訓學習，使新入職員工對各項業務規定有了最基礎的了解和掌握，進一步認識得到運營操作風險防控的必要性和緊迫性，為走向工作崗位后經手的業務把好第一關。

（二）持續推動制度學習，強化制度規范執行

根據總行下發的培訓方案，組織轄內各支行制定適宜的培訓計劃，針對對公柜員、對私柜員、新員工、重點業務、重點人員分別進行業務操作專項培訓，跟班作業，分行檢查人員對分支機構、清算中心制度執行情況按月開展檢查。

（三）注重加強運營管理人員業務提升履職能力

結合分行業務實際及總行新下發各項業務規章制度、操作流程、柜面詢問較多的業務開展檢查人員專項培訓，加強崗位交流，輪崗，不斷提升運營主管、檢查人員及清算中心業務素質及履職能力，切實開展各項業務檢查及指導監督工作。

（四）開展員工行為摸底排查，確保行為可控。

開展員工排查，對員工基本家庭情況、親友之間的基本情況，含日常消費、愛好、工作狀態是否正常、對是否存在違反員工從業“20條禁令”行為、員工的工作圈、生活圈、消費圈、社交圈等情況開展摸底排查。

（五）嚴格執行制度規定，規范業務操作流程

通過業務檢查，事后監督和差錯通報，加大運營柜面操作的規范性執行。檢查人員結合每月檢查情況，不斷調整分行運營檢查工作重點，加大現場及非現場檢查工作力度，規范分行轄內各機構重點環節及重點人員操作行為。對于重點機構整改不徹底、履查屢犯，運營主管未能從嚴管理、管理工作落實不到位的情況，對相關責任人進行通報，并按相應的違規行為、履職情況進行積分處理。對履職不到位、業務核算質量靠后的運營主管由部門負責人進行約談。

每季召開運營風險分析會議，對分行運營檢查、事后監督、銀企對賬、風險預警、運營服務、網點轉型等各項工作進行通報及分析。總結分析本季度問題差錯及風險變化趨勢，明確并細化管理要求，指導風險防控工作開展。

分行不定期組織安排全行分別開展運營基礎要素的專項自查和節假日突擊檢查，分行在月度檢查過程中對基礎要素排查情況進行抽查，堅持多人檢查、互相監督、雙人復核，確保檢查范圍的全覆蓋和檢查結果的有效性。通過這些檢查，確保分行全轄所有的人員及設備的現金、重空、印章等庫存均賬實相符，確保了各項運營業務安全運行。

三、存在的困難和采取的措施

（一）新員工業務操作規范性有待提升

各營業機構重點人員基本為新入職上崗的員工，分行在新員工上崗前，組織開展新員工基礎業務的集中培訓及考核上崗機制，考核通過后由人力分配至各機構進行業務學習，目前均已全部上柜辦理業務，分行要求各營業機構對重點人員實行專項培訓、專項考核，對新員工培訓頻率需高于在職員工，檢查人員加大對重點機構的重點業務、重點人員非現場抽查，并對重點機構的重點人員開展現場詢問業務流程、日常操作習慣、發生業務差錯后整改方式、主管對重點人員的自查情況等進行現場詢問。

目前檢查情況來看，新員工上崗后對業務操作不熟練，風險點認識不到位，執行中不規范現象時有發生。

后期，對分行已集中培訓、考試的新員工，由網點運營主管親自把關，安排業務素質較高的老員工進行傳幫帶，促使其養成良好的操作習慣。分行檢查人員通過非現場調閱操作行為習慣、操作流程，現場詢問新柜員業務流程、風險點及培訓內容掌握情況等對重點人員進行重點檢查。

（二）屢查屢犯現象還是有發生，操作規范性有待加強

針對屢查屢犯現象，一是結合分行檢查、風險預警、事后監督系統差錯下發情況，對重點風險業務下發風險提示，營造防控業務風險安全運營的良好環境，將風險提示扎根于員工思想意識中，使之成為防控運營風險的重要手段，真正起到業務運營中警戒線的作用。二是針對易范差錯人員重點監督，重點幫扶，從其風險意識、流程梳理、操作習慣等方面找到癥結，制定有效措施，有效壓降風險。

（三）新業務，新設備上線運行對操作中風險提出更高要求。

目前，網絡金融業務產品不斷創新，新的智能設備正在大范圍取代柜面人工操作，運營風險防范的重點也隨之有了新的變化。針對這些新業務，新設備，重點是加強人員防范意識提高、操作流程化管理。日常培訓中加大冒名開卡風險提示、分行運營業務規范培訓、運營管理通報等學習，嚴格落實開展各項排查工作，認真開展檢查監督，即查即改，及時跟蹤，及時督導，確保各項業務能持續健康發展。

（作者單位為昆侖銀行股份有限公司庫爾勒分行）

[作者簡介：馮英（1973—），女，四川鹽亭人，本科，畢業于新疆財經學院，中級經濟師，研究方向：金融經濟。]

參考文獻

[1] 張小龍.強監管模式下銀行業理財業務信用風險芻議[J].時代金融，2018（35）：91-92.