泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)模式分析研究

陳吉才

（遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院，遼寧 大連 116000）

一、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老模式簡(jiǎn)介

（一）活力養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)模式在經(jīng)營(yíng)的過程中，注重活力養(yǎng)老。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老模式與傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)不同，是以繳納保費(fèi)換取養(yǎng)老社區(qū)入住資格的模式進(jìn)行的，而傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式主要是到一定年齡以后向老年人給付保險(xiǎn)金或報(bào)銷一些醫(yī)療和疾病費(fèi)用。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)更注重為老年人提供活力養(yǎng)老，建立高端養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老公寓，提供豐富的娛樂活動(dòng)和高端的生活品質(zhì)，讓老年人能夠享受老年時(shí)光。目前泰康保險(xiǎn)集團(tuán)在全國(guó)建立了8個(gè)養(yǎng)老社區(qū)，在北京、上海、廣州、四川、武漢、杭州、三亞等多個(gè)城市開展創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老模式將養(yǎng)老保險(xiǎn)的重點(diǎn)放在健康之上，讓老年人購(gòu)買泰康保險(xiǎn)集團(tuán)養(yǎng)老保險(xiǎn)后，獲得高品質(zhì)的老年生活，能夠在養(yǎng)老社區(qū)之中心情愉悅，達(dá)到養(yǎng)老的真正意義。

（二）高端醫(yī)療保險(xiǎn)模式

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是追求高端養(yǎng)老產(chǎn)品，能夠讓老年人享受老年時(shí)光，并且保障老年人的身體健康。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)的過程中，為老年人提供高端的醫(yī)療服務(wù)，引入國(guó)外先進(jìn)的醫(yī)療服務(wù)體系，并且大部分醫(yī)療設(shè)備都是國(guó)內(nèi)外最先進(jìn)的產(chǎn)品。不僅如此，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)還為老年人提供大量的高端醫(yī)療服務(wù)，建設(shè)國(guó)際化的醫(yī)療體系，聘請(qǐng)了很多國(guó)內(nèi)外的醫(yī)學(xué)專家和學(xué)者，共同組建泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)醫(yī)療服務(wù)體系。在這樣的高端醫(yī)療保險(xiǎn)模式下，能夠保障老年人的健康，并且能夠讓老年人接受最好的醫(yī)療服務(wù)，獲得更多老年人的青睞。

（三）精細(xì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施精細(xì)化養(yǎng)老模式，在對(duì)老年人進(jìn)行養(yǎng)老服務(wù)的過程中會(huì)搜集老年人的信息，建立個(gè)人檔案，統(tǒng)計(jì)老年人的興趣愛好、飲食習(xí)慣、身體健康狀況、財(cái)務(wù)狀況等。根據(jù)老年人的不同情況為其量身制定養(yǎng)老服務(wù)，定時(shí)配送藥物，根據(jù)習(xí)慣準(zhǔn)備三餐，在這樣量身定做的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式下，老年人能夠享受到最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和最科學(xué)的健康計(jì)劃。針對(duì)一些患有疾病的老人，還有專門的護(hù)工進(jìn)行陪護(hù)，針對(duì)一些比較孤僻的老人，也有專門照顧其起居生活的服務(wù)人員。并且泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老社區(qū)之中，設(shè)有24小時(shí)應(yīng)急系統(tǒng)，只要老人按下應(yīng)急按鈕，五分鐘內(nèi)就有專門的救助人員上門，防止老年人意外的發(fā)生。

（四）保險(xiǎn)金融服務(wù)模式

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老模式主要打造高端養(yǎng)老社區(qū)為主，入住資格可以通過購(gòu)買泰康保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的“泰康樂享新生活養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”，該保險(xiǎn)不僅能夠?yàn)橥侗Ｈ颂峁┤胱√┛当ｋU(xiǎn)集團(tuán)高端養(yǎng)老社區(qū)的資格，同時(shí)還是一款養(yǎng)老類的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。在購(gòu)買的過程中，不僅能夠每年獲得固定的養(yǎng)老金，在達(dá)到約定年齡時(shí)還能夠獲得額外的保險(xiǎn)金分紅，例如條約中規(guī)定，當(dāng)繳納保費(fèi)300萬元以后，80歲可以獲得高額分紅288萬元，如果不領(lǐng)取這筆分紅，將會(huì)累積增長(zhǎng)，到100歲時(shí)可以獲得分紅561萬元。所以泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅僅是為老年人提供保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也是為老年人提供收益的理財(cái)產(chǎn)品，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)將保險(xiǎn)和理財(cái)進(jìn)行了有效的結(jié)合。

二、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的成功經(jīng)驗(yàn)

目前泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)在全國(guó)進(jìn)行推廣，并且伴隨著泰康保險(xiǎn)集團(tuán)養(yǎng)老保險(xiǎn)而生的泰康養(yǎng)老社區(qū)也在全國(guó)多個(gè)地區(qū)建立完成。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)將養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)體化，增強(qiáng)了老年人購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)際意義，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)在北京地區(qū)十分暢銷。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)將第一家養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)體選在了北京，總建筑面積約31萬平方米，其中醫(yī)療設(shè)施消耗近3000萬元，并且還有大量的護(hù)工、保潔等人員。泰康之家·燕園完工于2015年上半年，截至2019年6月份，泰康之家的入住率已經(jīng)達(dá)到99.7%，并且泰康之家的巨額投資也早在2017年就實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，2018年以后泰康之家一直處于盈利狀態(tài)。由此可以說明，首先泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)得到社會(huì)認(rèn)可的養(yǎng)老產(chǎn)品，其次泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)不僅能夠?yàn)槔夏耆颂峁┵Y金上的保障，同時(shí)也能夠?yàn)槔夏耆颂峁┙】档酿B(yǎng)老環(huán)境，減輕社會(huì)和家庭負(fù)擔(dān)。同時(shí)泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)也是第一個(gè)實(shí)體養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的發(fā)展具有創(chuàng)新意義。

三、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)模式運(yùn)營(yíng)中存在的問題

（一）創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)前期資金成本高

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)的過程中，前期投資成本十分高，因?yàn)樘┛当ｋU(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)主要的特色就是保險(xiǎn)與實(shí)體結(jié)合，在享受保險(xiǎn)保障的同時(shí)也能夠享受優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老環(huán)境，但是保險(xiǎn)+實(shí)體的創(chuàng)新模式需要前期投入巨大的資金成本。

表1 泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)成本統(tǒng)計(jì)表

數(shù)據(jù)來源：泰康保險(xiǎn)集團(tuán)官網(wǎng)

從表1中能夠清晰地看出，在打造泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)的過程中，需要消耗大量的資金，從目前的項(xiàng)目來看，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)保險(xiǎn)已經(jīng)在創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目中投入了200億元，前期投入成本十分高，另外還有相應(yīng)的配套設(shè)施和人工成本，所以說泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)的前期投入資金成本高。并且在后續(xù)的運(yùn)營(yíng)之中泰康保險(xiǎn)集團(tuán)還需要投入運(yùn)營(yíng)資金、產(chǎn)品研發(fā)資金、銷售成本等資金，一旦產(chǎn)品不能夠受到市場(chǎng)的認(rèn)可，保險(xiǎn)產(chǎn)品滯銷，就會(huì)使保險(xiǎn)企業(yè)陷入財(cái)務(wù)危機(jī)之中。

（二）創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)準(zhǔn)入門檻高

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)是具有一定門檻的高端養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，首先想要獲得養(yǎng)老社區(qū)入住資格的方式有兩種，一種是繳納20萬元的保證金，能夠獲得入門卡和入住資格。另一種就是購(gòu)買“泰康樂享新生活養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”，并且購(gòu)買保費(fèi)累計(jì)200萬元以上才能夠獲得入住資格。在這樣的高門檻設(shè)置下，對(duì)于普通工薪階層的民眾來講，購(gòu)買是十分困難的。高門檻的設(shè)定也將泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新保險(xiǎn)的承保范圍縮小化，針對(duì)的客戶群體更小，同時(shí)市場(chǎng)范圍也更小。養(yǎng)老保險(xiǎn)本就是減輕社會(huì)養(yǎng)老壓力，分擔(dān)家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)的產(chǎn)品，在這樣創(chuàng)新的模式下，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品成為了小規(guī)模的保障產(chǎn)品，消減了養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用。目前很多購(gòu)買泰康保險(xiǎn)集團(tuán)保險(xiǎn)或入住泰康社區(qū)的老人，都是高凈值人群，還有一些將自身多余的房產(chǎn)出售，購(gòu)買保險(xiǎn)和社區(qū)準(zhǔn)入資格，這對(duì)于普通家庭來講難以承受。

（三）缺乏社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)主要的特點(diǎn)就是養(yǎng)老保險(xiǎn)+實(shí)體，利用實(shí)體的養(yǎng)老適宜性來吸引客戶購(gòu)買養(yǎng)老產(chǎn)品，使客戶在獲得養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)能夠獲得經(jīng)濟(jì)效益和舒適養(yǎng)老環(huán)境的雙重體驗(yàn)。但是社區(qū)化的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式在中國(guó)是首創(chuàng)，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)保險(xiǎn)是第一個(gè)嘗試這種保險(xiǎn)模式的保險(xiǎn)公司，社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)可借鑒的經(jīng)驗(yàn)十分缺乏。由于首創(chuàng)和缺乏運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，所以很多客戶對(duì)于這種保險(xiǎn)模式會(huì)持一種懷疑態(tài)度，擔(dān)心養(yǎng)老環(huán)境是否存在虛假宣傳，對(duì)于養(yǎng)老設(shè)施等因素的擔(dān)憂。因?yàn)樘┛当ｋU(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)的入門門檻很高，所以很多人客戶都持有觀望態(tài)度。同時(shí)，養(yǎng)老社區(qū)與其他社區(qū)和養(yǎng)老院不同，需要具有專業(yè)化、針對(duì)性的管理方式，需要大量的養(yǎng)老保險(xiǎn)社區(qū)管理類的人才，但是國(guó)內(nèi)無論是護(hù)工還是養(yǎng)老社區(qū)管理類人才都十分缺乏，這不利于泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展。

四、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)模式完善策略

（一）降低創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)模式運(yùn)營(yíng)資本

1、政府政策支持

首先，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)是養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的一種創(chuàng)新，實(shí)質(zhì)作用是幫助社會(huì)分擔(dān)養(yǎng)老壓力，所以政府應(yīng)該為其提供政策支持和財(cái)政補(bǔ)貼。在泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新保險(xiǎn)的成本構(gòu)成之中，土地購(gòu)置費(fèi)用占據(jù)很大的一部分，并且泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)主要的售賣地點(diǎn)都是省會(huì)城市，城市土地價(jià)格昂貴，各地區(qū)政府應(yīng)該為其提供廉價(jià)的土地，并且在購(gòu)買稅費(fèi)上為其進(jìn)行減免，這樣能夠幫助泰康保險(xiǎn)集團(tuán)保險(xiǎn)降低創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)成本費(fèi)用。其次，政府應(yīng)該大力推廣泰康保險(xiǎn)集團(tuán)保險(xiǎn)的創(chuàng)新模式，為其提供養(yǎng)老財(cái)政補(bǔ)貼，以泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新保險(xiǎn)作為典型，鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)積極的探索養(yǎng)老的新模式和更具保障的養(yǎng)老保險(xiǎn)品種，減輕社會(huì)和政府的養(yǎng)老壓力，這不僅能夠幫助泰康保險(xiǎn)集團(tuán)保險(xiǎn)降低運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)也能夠降低政府的養(yǎng)老成本。

2、完善成本控制體系

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)開創(chuàng)了養(yǎng)老保險(xiǎn)的新模式，但是由于成本壓力十分大，所以運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很高，一旦成本控制出現(xiàn)問題，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)保險(xiǎn)將會(huì)陷入財(cái)務(wù)危機(jī)之中，所以泰康保險(xiǎn)集團(tuán)保險(xiǎn)需要完善自身的成本控制體系。首先，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)應(yīng)該建立專項(xiàng)成本風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，針對(duì)泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新保險(xiǎn)組建專門的成本控制管理部門，對(duì)各項(xiàng)成本數(shù)據(jù)都進(jìn)行監(jiān)管，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性，最大限度降低數(shù)據(jù)的出錯(cuò)率。其次應(yīng)該建立完善的成本預(yù)算體系，對(duì)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)算，預(yù)算成本和投入資金的同時(shí)，還應(yīng)該預(yù)算銷售數(shù)額，計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)，這樣能夠制定詳細(xì)的銷售計(jì)劃，保障成本投入能夠快速回本，減少項(xiàng)目的成本風(fēng)險(xiǎn)和資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。最后，應(yīng)該積極的引入大數(shù)據(jù)、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)科技，利用互聯(lián)網(wǎng)精準(zhǔn)的計(jì)算能力，進(jìn)行成本推算，利用人工智能的不間斷工作性能，對(duì)成本數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)管，這樣能夠完善泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)成本預(yù)算體系。

（二）鎖定創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)客戶群體

1、細(xì)化客戶群體

目前泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品種類很少，并且購(gòu)買的門檻很高，保險(xiǎn)數(shù)額很大，普通的工薪階層的客戶難以購(gòu)買，在這樣的情況下嚴(yán)重的縮減了保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售市場(chǎng)，所以應(yīng)該細(xì)化客戶群體，有效進(jìn)行客戶篩選。首先，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)保險(xiǎn)應(yīng)該從內(nèi)部現(xiàn)有的保險(xiǎn)客戶之中進(jìn)行篩選，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)是保險(xiǎn)行業(yè)的龍頭企業(yè)，擁有大批量的保險(xiǎn)客戶，所以在尋找優(yōu)質(zhì)客戶之前，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)保險(xiǎn)應(yīng)該對(duì)自身的客戶資源進(jìn)行篩選，挑選優(yōu)質(zhì)的客戶資源進(jìn)行開發(fā)，這樣能夠提高銷售成功率。其次，在細(xì)化客戶群體的過程中，應(yīng)該針對(duì)客戶的資產(chǎn)、收入進(jìn)行細(xì)化，有的客戶雖然名下資產(chǎn)很少，但是收入能力強(qiáng)，有能力支付保險(xiǎn)費(fèi)用，同時(shí)也有一些客戶雖然收入能力弱，但是固定資產(chǎn)很多，也有能力能夠支付保費(fèi)，但是針對(duì)這樣的兩種客戶需要采用的營(yíng)銷話術(shù)和營(yíng)銷方式不相同，所以需要對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)化，有利于后期的養(yǎng)老保險(xiǎn)營(yíng)銷，同時(shí)也能夠消除創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)準(zhǔn)入門檻高的弊端。

2、鎖定客戶群體

在對(duì)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行銷售的過程中，如果想要打破高門檻的桎梏，應(yīng)該鎖定客戶群體。首先，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該將銷售市場(chǎng)鎖定在一線城市之中，因?yàn)橐痪€城市發(fā)展周期長(zhǎng)，很多家庭的收支能力都很強(qiáng)，并且集中很多高凈值人群，能夠支付高額的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，同時(shí)這部分人具有很強(qiáng)的收入能力，還能夠在后期為泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新保險(xiǎn)帶來更多的附加價(jià)值，既能夠打破門檻高帶來的弊端，同時(shí)能夠帶來額外的經(jīng)濟(jì)效益。其次，在鎖定客戶群體的過程中，應(yīng)該集中分類，高收入人群，像公司的白領(lǐng)人群，具有固定的年收入，還有一些當(dāng)?shù)氐脑季用瘢@部門居民擁有的固定資產(chǎn)比較多，還有一些中小型企業(yè)的老板，這些人群都能夠拿出足夠的養(yǎng)老費(fèi)用。最后，應(yīng)該與銀行進(jìn)行合作，實(shí)施聯(lián)合營(yíng)銷的方式，讓銀行的金融產(chǎn)品能夠進(jìn)入到養(yǎng)老社區(qū)之中，同時(shí)銀行為保險(xiǎn)公司提供高凈值客戶名單，這樣能夠相互獲利，既有利于銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展，同時(shí)也有利于創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)。

（三）借鑒國(guó)外保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)

1、借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家創(chuàng)新養(yǎng)老優(yōu)點(diǎn)

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)的特色是利用養(yǎng)老社區(qū)實(shí)體，加強(qiáng)養(yǎng)老舒適度和實(shí)用性，增強(qiáng)養(yǎng)老人群的購(gòu)買欲望。但是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)模式目前在中國(guó)是首創(chuàng)，在經(jīng)營(yíng)的過程中缺乏一些運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。目前國(guó)外的社區(qū)養(yǎng)老模式逐漸趨于成熟，有很多成功的經(jīng)營(yíng)案例和經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)可以積極的吸取其中的優(yōu)點(diǎn)，完善泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展模式。首先，在美國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)社區(qū)經(jīng)營(yíng)過程中，采用分化經(jīng)營(yíng)的模式，將養(yǎng)老保險(xiǎn)之中的醫(yī)療保險(xiǎn)、社區(qū)管理等模塊進(jìn)行合作，這樣能夠降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能夠提升項(xiàng)目資金實(shí)力。其次，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)可以與國(guó)外的成熟養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，例如美國(guó)的ABHOW，該養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在美國(guó)擁有43家社區(qū)養(yǎng)老項(xiàng)目，遍布美國(guó)各州，社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)豐富。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)可以與其進(jìn)行合作，既能夠增加經(jīng)驗(yàn)積累，同時(shí)也能夠?qū)?chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)推廣到國(guó)外。

2、建立特色創(chuàng)新養(yǎng)老模式

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該在發(fā)展之中逐步地形成自身的特色，首先，在經(jīng)營(yíng)過程中泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該加強(qiáng)自身中國(guó)元素的投入，增加外部養(yǎng)老社區(qū)，就是將養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品送入到客戶家中，定期體檢、按時(shí)安排護(hù)工上門、提供休閑度假場(chǎng)所等，這樣既能夠讓客戶享受到家庭的關(guān)懷，還不用離開長(zhǎng)期熟悉的居住環(huán)境，能夠獲得更多的客戶群體。其次，應(yīng)該加強(qiáng)普通客戶的參與度，目前泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)的入門門檻很高，所以很多工薪階層的客戶難以參與其中，針對(duì)這樣的現(xiàn)象，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該設(shè)立普通養(yǎng)老社區(qū)和高端養(yǎng)老社區(qū)，降低準(zhǔn)入門檻，獲得更多的市場(chǎng)，提高產(chǎn)品的認(rèn)可度。最后，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老模式的發(fā)展應(yīng)該深度開發(fā)一線城市的同時(shí)，重點(diǎn)開發(fā)二線城市，大力宣傳三線城市，這樣能夠提升創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品的品牌效應(yīng)，同時(shí)能夠增加創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場(chǎng)范圍。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提高，很多二、三線城市的高凈值客戶也在不斷增多，很多養(yǎng)老群體也想享受高端的養(yǎng)老產(chǎn)品，但是由于城市發(fā)展受限，所以光有需求，但是沒有產(chǎn)品，就形成了有求無市的局面形成。針對(duì)這樣的現(xiàn)象，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該多進(jìn)行宣傳。