對我國農業保險發展中的問題研究

姚國棟

摘要：由于我國幅員遼闊，農業生產活動范圍大，其受自然災害影響嚴重，由此造成十分慘重的損失。農業保險的作用隨之體現，將成為農業生產的保護傘。因此，本文對我國農業保險的發展作了簡要分析，分別從其發展現狀、存在的合理性、存在的問題與原因和相關優化對策幾方面提出了看法及建議。

關鍵詞：農業保險；農業生產；問題

農業的發展是極其脆弱的。我國又是一個農業大國，諸多風險都在威脅其生產與發展。由于受自然條件的不可控性，農業保險是減輕損失的有效方式，是承擔農業損失的有力武器。因此，農業保險的健康發展是保證農產品供給、提高農產品競爭力、營造良好生態環境的有力保障，進一步推動我國農業的可持續發展。本文從我國農業保險發展現狀、農業保險發展的必要性、農業保險發展的問題三個角度為探討方向，對我國未來農業保險發展提出了幾條優化措施以供參考。

一、我國農業保險發展現狀

我國農業保險的地位隨著我國經濟發展方式的轉變也在不斷變化著。從新中國成立之初農業保險被列為中國人民保險公司第一個保險產品，到改革開放后農業保險逐漸萎縮，當今農業保險發展已得不到足夠重視，農業保險發展已舉步維艱。種種現象表明，我國農業保險整體發展水平低、保險費用投入少、保險種類不完善、覆蓋面狹窄等問題，難以為基本農業生產和農民經濟損失提供保障。

二、我國農業保險的必要性

（一）農業生產具備較高風險性

農業生產是在自然環境作用下進行的，因此，自然條件是影響農業生產發展的首要因素。我國作為一個農業大國，受自然災害影響也較嚴重。據統計，我國農業生產每年因自然災害受災程度均在40%以上，損失金額占全世界損失金額的三分之一。除農業生產以外，養殖業、漁業也同樣面臨著自然災害的威脅。由此可見，農業生產的同時也伴隨著高風險，有損農戶經濟安全。

（二）農業保險有較強的補償力度

近年來，隨著農業生產的機械化和專業化發展，農業生產發展的規模逐漸擴大，農民對于農業生產的投入增加，面臨的風險也隨之增大。保險本身就是為補償損失設立的。農業保險能夠在農民遭受經濟損失后進行及時有效的經濟補償，將農民的損失達到最小化，縮短農業生產恢復周期。

（三）農業保險能提高產品競爭力

農業保險在國際市場中是農業生產的有利保護工具之一，發展農業保險是對本國農業生產的重要保護方式。我國加入世貿組織后應該進一步提高農產品的國際競爭力，提升農業生產的經營水平，促進區域經濟發展。

三、我國農業保險發展存在的問題及原因分析

（一）農業保險業務不受重視

現如今，我國農業保險業務經營少之又少，加之我國農民對于農業保險的意識淡薄，相關部門宣傳力度不足，造成農業保險業務萎縮，保險種類一再減少，使得農業保險業務發展十分受限。

（二）保險體制不符合發展需要

隨著我國經濟發展方式的轉變，農業保險自設立以來，其中的沖突矛盾也隨之體現，具體表現為：1、缺乏政策支持。農業是國民經濟發展的基礎，因此農業保險需在政策支持下加以實施和保護；2、保險責任范圍存在差異。我國疆域遼闊，農業生產條件和自然災害遭受程度也存在差異，對農業保險中承保面的控制有了更高要求。

（三）缺乏專業管理人員的指導

保險業務的特殊性決定了其整體歷程的長效性。對于農業保險而言，這一過程需要理財、投資、擔保等金融專業人才指導。尤其在農村范圍內，只有業務精湛的專業人員才能加深農民對農業保險的認識，以進一步推動農業保險事業的發展。近年來，我國在保險人才的培養上仍有所欠缺，導致保險人才匱乏。

綜上所述問題，造成農業保險發展的原因主要有：1.經濟角度，主要表現在農民低收入、高保費和農業保險賠付率高兩方面；2.管理角度，我國農業保險發展隨國家經濟政策不斷發生變化，發展歷程較坎坷，農業保險經營主體有限，管理體系難成規模；3.認知角度，主要表現在農民保險意識淡薄、政府對農業保險的宣傳力度不足等。

四、我國發展農業保險的優化對策

（一）建立保障體系，規范農險管理

農業生產的規模性和高風險性決定了其保險額度有限。對此，完善農業保障體系，對農業保險進行規范化管理是開展農業保險業務的重點。需要各地區對抗風險能力進行劃分，并選擇出適合本地區發展的農業保險經營模式，調整好各地區之間市場性保險和政策性保險的關系。

（二）成立專項資金，增強抵御能力

作為農業大國，我們應認識到，農業生產的穩定發展會使社會整體的各個階層都受益，因此可拓寬保險金額籌資范圍，減輕農民投保負擔，將保險負擔有所分擔。從我國農業生產和經濟發展現狀來看，我國農業保險專項資金的籌集可根據實際情況，可分別從政府、鄉鎮企業、商業保險公司等領域籌集。

（三）組建再保險公司，加強政策保護

較多數保險公司因農業保險過高的保險成本選擇不再經營農業保險業務，使農業保險業務發展受限。對此，政府可制定組建農業再保險公司的相關政策推動農業保險事業的發展。一方面提高了保險公司經營農業保險的積極性，另一方面減輕了保險公司的賠付負擔。

小結

綜上所述，由于我國農業生產的規模化和產業化，其生產又面臨著高風險性，致使我國農業保險發展歷程坎坷，如今發展仍舉步維艱。對此，政府和相關部門要有所重視并提供政策支持與引導，克服農業保險存在的資金問題與管理問題，減輕自然災害對農業生產的影響，進一步提高我國農民積極性，推動國民經濟發展。

參考文獻：

[1]李自海.我國農業保險發展問題研究[J].西南農業大學學報，2005（02）

[2]張寶香.我國農業保險發展中的問題與對策研究[J].濰坊學校學報，2010（03）