歐盟呼吁建立反洗錢單一機(jī)構(gòu)

顏武

歐洲央行高官班諾特·格海等呼吁將責(zé)任從成員國政府剝離出去，建立反洗錢執(zhí)法的“單一機(jī)構(gòu)”，以確保反洗錢指令得到更徹底的執(zhí)行。

今年1月下旬，據(jù)歐洲刑警組織披露的數(shù)據(jù)顯示，歐盟每年在反洗錢方面花費(fèi)高逾200億美元，但每年金融調(diào)查機(jī)構(gòu)只截獲100億美元。如此低效，飽受詬病。據(jù)悉，歐盟國家許多銀行都因洗錢被調(diào)查并罰款……

1月23日，美聯(lián)儲(chǔ)開始就德意志銀行在美業(yè)務(wù)是否參與了將資金轉(zhuǎn)移至丹麥丹斯克銀行愛沙尼亞分行進(jìn)行調(diào)查。1月30日，德銀又因涉及100億美元的“鏡像交易”涉嫌洗錢被美國和英國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款6.3億美元。對(duì)此，歐盟不得不強(qiáng)化反洗錢工作。

歐委會(huì)副主席東布羅夫斯基斯近日表示，歐盟已考慮在2018年9月短期解決方案基礎(chǔ)上進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行行為的監(jiān)管。

丹斯克銀行的瘋狂洗錢

丹斯克銀行是丹麥最大的商業(yè)銀行，它曾因發(fā)生過歐洲銀行業(yè)最大的洗錢丑聞而臭名遠(yuǎn)揚(yáng)。去年9月19日，該行首席執(zhí)行官托馬斯·博爾根辭職，以此為涉案金額逾2000億歐元的洗錢案負(fù)責(zé)。他在辭職聲明中稱，“很明顯，在愛沙尼亞分行涉嫌洗錢案中，丹斯克銀行未能履行其職責(zé)。”

據(jù)報(bào)道，丹斯克銀行愛沙尼亞分行曾在2007年至2015年間大規(guī)模洗錢，涉案金額高達(dá)2000億歐元，其中2013年最為猖獗，這一年該分行經(jīng)手的俄羅斯洗錢資金近300億美元。

這一丑聞是由鵬睿金融咨詢公司揭出的，在它撰寫的報(bào)告中詳細(xì)披露了愛沙尼亞分行的洗錢事實(shí)。2013年，該行非居民投資組合交易額達(dá)到峰值，交易宗數(shù)接近8萬筆，交易額近300億美元。這對(duì)一個(gè)規(guī)模很小的分行來說，是個(gè)驚人的數(shù)字。然而，在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間里，愛沙尼亞分行卻沒有任何監(jiān)控，洗錢渠道暢通無阻。對(duì)此，丹斯克銀行董事長(zhǎng)奧勒·安德森卻多次信誓旦旦地“證明”它們“并未被用來洗錢，且有足夠強(qiáng)大的控制機(jī)制來發(fā)現(xiàn)贓款”。但丹斯克銀行最終不得不承認(rèn)洗錢事實(shí)。恰巧，博爾根就是在2009年到2012年期間負(fù)責(zé)包括愛沙尼亞在內(nèi)的國際銀行業(yè)務(wù)。

2014年，據(jù)愛沙尼亞監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“（該分行）大規(guī)模、長(zhǎng)期、系統(tǒng)地違反反洗錢規(guī)定”。反洗錢專家稱，丹斯克銀行愛沙尼亞分行涉嫌洗錢的總額堪稱“天文數(shù)字”，美國、英國、瑞士、法國、西班牙、塞浦路斯等至少15個(gè)國家對(duì)此案展開調(diào)查。媒體則調(diào)侃稱，2013年愛沙尼亞國內(nèi)生產(chǎn)總值為250億美元，而丹斯克銀行愛沙尼亞分行當(dāng)年的洗錢金額居然超過了該國GDP。

去年9月，丹斯克銀行在一份報(bào)告中表示已向愛沙尼亞金融監(jiān)管部門舉報(bào)42名涉嫌參與洗錢的職員名單。同年12月，愛沙尼亞分行10名前職員被捕，接受洗錢調(diào)查。

目前，此案仍在偵辦中，預(yù)計(jì)后續(xù)將有更多犯罪嫌疑人被捕。美國等多個(gè)國家接下來可能還會(huì)隨著調(diào)查的深入和更多事實(shí)浮出水面對(duì)丹斯克銀行做出“天價(jià)罰款”。作為補(bǔ)救，丹斯克銀行于今年2月公布兩份報(bào)告，其中一份著重于可疑交易的細(xì)節(jié)，另一份則集中在公司治理方面，這也算是“亡羊補(bǔ)牢”吧。

德意志銀行的鋌而走險(xiǎn)

當(dāng)然，不僅僅是丹斯克銀行在鋌而走險(xiǎn)。

德國最大的商業(yè)銀行德意志銀行也被指與丹斯克銀行洗錢有瓜葛，參與了將販毒集團(tuán)和恐怖組織資金轉(zhuǎn)移至丹斯克銀行。該行是在前者洗錢丑聞曝光三個(gè)月后被卷入的。去年11月，德銀證實(shí)其為丹斯克銀行處理過1500億美元的交易。當(dāng)時(shí)，德銀發(fā)言人在一份聲明中承認(rèn)，貸款方為丹斯克銀行愛沙尼亞分行，“我們的職責(zé)是為丹斯克銀行處理支付款業(yè)務(wù)。我們?cè)诎l(fā)現(xiàn)可疑活動(dòng)后于2015年終止了這一關(guān)系”，同時(shí)聲稱“沒有不當(dāng)行為”。今年2月上旬，德銀CEO索英告訴德國政府和客戶，該行正在進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查，并表示有最大誠意同檢方合作。事實(shí)上，德國檢方已因后者涉嫌洗錢于去年11月對(duì)德銀法蘭克福辦事處進(jìn)行突擊搜查。

如果說德銀在丹斯克洗錢丑聞中還“嘴硬”，那么，先前的一起洗錢丑聞，則實(shí)實(shí)在在已成為德銀“污點(diǎn)”。今年1月30日，美國和英國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)出手，分別對(duì)德銀罰款4.25億美元和2.04億美元。

美國紐約州金融服務(wù)局和英國金融行為監(jiān)管局指控德銀在2011年至2015年間經(jīng)手的一些“鏡像交易”有洗錢嫌疑，涉案金額達(dá)100億美元。在這些“鏡像交易”中，俄羅斯的企業(yè)客戶在德銀俄羅斯分行用盧布購買股票，與該企業(yè)相關(guān)聯(lián)的公司則在德銀英國分行、美國分行用美元等價(jià)出售這些股票。金融服務(wù)局的報(bào)告顯示，一個(gè)參與“鏡像交易”的客戶詢問德銀俄羅斯分行交易員：“我有10億盧布……你們能幫我找到同等數(shù)額的股票嗎？”

這一做法既可以掩蓋資金轉(zhuǎn)移的本質(zhì)，又可以鉆空子逃脫反洗錢法制裁。金融服務(wù)局指出，德銀客戶從事的抵消交易不具備經(jīng)濟(jì)目的，該行本可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、調(diào)查并阻止這一行為，卻并未采取行動(dòng)，多次“坐失良機(jī)”，致使100億美元被“不當(dāng)和隱秘”轉(zhuǎn)移。金融服務(wù)局說，這一交易網(wǎng)絡(luò)涉及全球多地，從莫斯科、倫敦、紐約到塞浦路斯、英屬維爾京群島。金融行為監(jiān)管局說，德銀客戶將資金從俄羅斯轉(zhuǎn)移至離岸銀行賬戶，采取的方式“使人強(qiáng)烈聯(lián)想到金融犯罪”，但是德銀卻沒有予以阻止。

德銀行政總監(jiān)卡爾·馮羅爾對(duì)該行在“鏡像交易”中扮演的角色感到遺憾。“屋漏偏逢連夜雨”，1月初，德銀還以同意支付72億美元，與美國司法部就其2006年至2007年不當(dāng)出售住宅抵押貸款支持證券達(dá)成和解協(xié)議，后者指控德銀這一行為不僅誤導(dǎo)投資者，且直接導(dǎo)致國際金融危機(jī)……

反洗錢任重道遠(yuǎn)

洗錢丑聞?lì)l出，歐盟的應(yīng)對(duì)也是焦頭爛額。2015年5月，歐盟核準(zhǔn)通過了反洗錢4號(hào)令，并要求成員國必須在2017年6月26日前將相關(guān)的反洗錢措施列入本國法律中。但是，情況仍不樂觀……

去年9月，歐盟又掀起新一輪反洗錢改革，提出加嚴(yán)歐盟層面的反洗錢規(guī)則。去年12月，28個(gè)成員國初步達(dá)成協(xié)議，歐盟下設(shè)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)將獲得更大權(quán)限以有效監(jiān)督各成員國的銀行避免卷入洗錢犯罪。協(xié)議顯示，如果成員國今后對(duì)銀行縱容洗錢“睜一只眼閉一只眼”，歐洲銀行管理局有權(quán)施壓相應(yīng)國家徹查洗錢案件;極端情況下，如果成員國遲遲拿不出有效應(yīng)對(duì)措施，歐洲銀行管理局將可越過這些國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)涉案銀行進(jìn)行“直接干預(yù)”。

然而，打擊洗錢努力過去幾年間的收效起起落落，可見難度不可忽視。這應(yīng)該說是有教訓(xùn)的：就說歐洲議會(huì)要求28個(gè)成員國最遲在2017年6月落實(shí)反洗錢4號(hào)令，但至今多數(shù)成員國未落實(shí)。至去年11月上旬，多達(dá)21個(gè)成員國因拖延遭到歐盟“警告”，其中盧森堡、愛爾蘭、羅馬尼亞等國被發(fā)起指控，盧森堡更被主張?zhí)幰愿哳~罰款。同月，歐盟委員會(huì)還對(duì)馬耳他采取紀(jì)律措施，以懲治該國沒有遵守歐盟相關(guān)規(guī)定，未能有效防范皮拉圖斯銀行等銀行和企業(yè)參與洗錢活動(dòng)——因馬耳他以及其他國家的一些高官收受賄賂后利用皮拉圖斯銀行洗錢，該行被勒令停業(yè)，董事會(huì)主席則涉嫌金融犯罪在美國面臨指控。

從處置皮拉圖斯銀行可看出，其實(shí)歐洲銀行管理局此前便有權(quán)介入成員國銀行洗錢案的調(diào)查，如今28國達(dá)成的新協(xié)議主要僅僅是擴(kuò)大了歐洲銀行管理局的監(jiān)管權(quán)限并增加了辦案人手，并沒有在法律框架上進(jìn)行更大規(guī)模的改革，歐盟的反洗錢規(guī)定以及其他規(guī)則仍存在“不夠明晰之處”。這意味著，歐洲銀行管理局今后監(jiān)管時(shí)仍可能會(huì)與成員國的監(jiān)管部門發(fā)生摩擦，即調(diào)查處罰究竟是歐洲銀行管理局發(fā)揮關(guān)鍵作用，還是所在國的監(jiān)管部門起主導(dǎo)作用，都是未知數(shù)。

歐盟委員會(huì)顯然很急。東布羅夫斯基斯稱歐委會(huì)還在考慮“更長(zhǎng)期、更具結(jié)構(gòu)性的解決方案”，以便在2019年向成員國政府提供各種選擇方案……

編輯：黃靈