《律師來了，換個姿勢說法律》系列報道之三 直擊：一房為何兩證？

本社記者 宋韜

近年來，由于信貸門檻日益提高，民間貸款市場異常火爆，隨之而來的騙局、陷阱也越來越多，特別是披著“合法外衣”的“套路貸”詐騙等新型犯罪手段屢見不鮮。

2018年10月，CCTV《律師來了》欄目編導李俊茹接到一個熱線電話，電話里，來自江蘇省南通市的卞某談到，她帶著父母和孩子在家里住得好好的，突然有兩人找上門來，其中一位姓裘的男子聲稱卞某現在居住的房子是他的，要求卞某立即搬出去，并且拿出了自己的房產證。

一套房子為什么會出現兩個房產證？這一離奇事件的背后，到底有哪些不為人知的故事？

經過欄目組的進一步調查，事件的詳情逐漸清晰。

一套房子為何出現兩個房產證？

作為事件主角的卞某，祖籍江蘇省鹽城市，自幼隨父母來到南通市生活。一直以來，卞某在南通讀書、工作，后來經人介紹認識了前夫高某。二人于2009年結婚，婚后一年，生下一個孩子。一家人一直過著雖不富裕倒也甜蜜的小日子。幾年后，前夫的家里趕上拆遷大潮，分得兩套房產，過了幾年安穩的日子。然而好景不長，2015年，卞某的前夫高某開始染上賭博的惡習，自此越來越不可收拾。最后卞某選擇離婚，名下的兩套房產各分得一套，孩子判給卞某撫養。

本以為生活應該恢復平靜，可誰知，2018年5月10日，突然有兩人找上門來，聲稱卞某現在所居住的房子是自己的，要求卞某立即搬出去。之后，卞某找到自己的前夫高某詢問詳情。高某承認是自己將房子過戶給了裘某，并表示，裘某是自己的高利貸債主介紹的另一個高利貸，自己沒錢償還債主，裘某就提議先將房子過戶給他進行抵押，進而將錢借給高某讓他還給債主。可誰知，轉眼一變，現在房子竟歸裘某所有。當初，離婚協議書上房子是明確給卞某的，因為房子還有12.6萬元貸款沒還完，無法過戶，所以一直在高某名下，卞某只能將房產證留在自己手里。

2018年3月1日，高某因還不上高利貸借款，找到裘某，裘某便提議高某將房子抵押給自己，并把錢借給高某還債。當時，裘某的說法是先將房子過戶給自己，暫時算是把房子抵押在自己這兒，待高某將錢還清后，再將房子過戶還給高某。但是，這個時候，房子的貸款還剩8萬元未還完，裘某便將房子剩下的8萬元貸款，以高某的名義借了高利貸償還并過戶，每月4萬元利息。裘某找到卞某要求她搬出去時，高某質問裘某：“房子不是抵押給你的嗎？”裘某卻說：“沒有抵押一說，房子是你答應過戶給我的，現在就是我的了。”

現在，卞某不搬出去，他們就在門上、墻上潑油漆，將鑰匙孔堵住，把電表拆下停電3月之久，并以房主的名義要求停水。2018年6月13日，卞某的前夫高某被車撞傷，在公安局報案，調取監控錄像后，發現是裘某等人所撞。

目前，卞某帶著父親和孩子居住在這唯一的住所，每天不堪其擾。本來是自己的房子，可現在卻變成住在了別人的房子里。無奈之下，卞某選擇求助CCTV《律師來了》欄目組。

什么是套路貸？

>>房子門口全景 律師供圖

隨著近年來“套路貸”型詐騙案件的增多，該案引起了《律師來了》欄目組的高度重視。欄目組特地趕到事發地，與卞某進行深入溝通、調查，才發現事情的背后不僅僅是“套路貸”那么簡單，賭博、高利貸、暴力催債等一系列問題通通涉及。

2018年10月底，《律師來了》欄目組李俊茹編導邀請了應朝陽、周旭亮、高婷婷、付忠文四位律師來幫助已陷入“套路貸”的當事人卞某。

2018年11月11日，節目正式錄制。在錄制現場，伴隨案件相關材料的不斷公開和當事人的全面陳述，節目組越來越意識到這起案件的復雜性。因為房產證名字已被變更，新房主咄咄逼人要趕當事人卞某出門，各種手段層出不窮，報警也沒有效果，刑事報案警方又不立案，一切的情況對當事人都極其不利。而且對方還通過法院起訴要求當事人搬離，頗有一種“惡人先告狀”的架勢。

在仔細研究案件材料、認真梳理該案法律關系后，上海俊豪律師事務所律師應朝陽判斷，該案屬于較為典型的套路貸：案涉房屋屬于被拆遷房屋，裘某等人以借款為名，欺騙高某與其簽訂房屋買賣合同、辦理過戶，并且采用非法闖入他人住宅、斷電、噴字、噴油漆等方式破壞他人財物、干擾他人生活。這起案件刑民交叉，法律關系較為復雜。

出于法律人天然的正義感，最初，應朝陽律師希望幫助當事人不遺余力地去追究對方的刑事責任，將對方繩之以法。但多年的從業經驗告訴他，如果走刑事路徑必然是一條艱難的維權路。結合《律師來了》欄目組“法為繩墨，助為初心”的理念，應朝陽律師認為，公益代理的宗旨就是要為當事人考慮，要為當事人提供實實在在的法律服務。如果訴求沖突無法兼顧的話，那只能擇一優選。

基于這些理念，應朝陽律師提出了“以保房子為終極目標，民事為主刑事為輔”的策略，通過打民事官司來解套“套路貸”。最終，這個務實的代理思路獲得了當事人的認可，卞某選擇由應朝陽律師來代理本案。

那么問題來了，究竟什么是“套路貸”？“套路貸”又有哪些“套路”呢？

縱觀近年來常見的“套路貸”案件，“套路貸”通常有以下五種表現形式：其一，制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對外以“小額貸款公司”為名招攬生意，與被害人簽訂顯然不利于被害人的合同，同時還要求辦理上述合同的公證手續。其二，制造銀行流水痕跡，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。有的犯罪嫌疑人通過讓被害人抱著提取出的現金拍照，制造被害人已取得虛增款額的假象。其三，單方面肆意認定違約，并要求全額償還“虛增債務”，且“虛增債務”往往大于本金數倍甚至數十倍。其四，惡意壘高借款金額。在借款人無力償還的情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。其五，軟硬兼施“索債”，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序。

其實，“套路貸”就是以民間借貸為幌子，通過精心設計的“套路”誘騙或強迫他人陷入借貸怪圈，惡意使債務在短時間內倍增，繼而通過暴力討債、虛假訴訟等手段大肆斂財的犯罪行為。

總的說來，“套路貸”本質上并不是什么借貸關系。本期觀察員、四川省律師協會監事長、四川省律協掃黑除惡專項工作領導小組組長王宗旗表示，套路貸、套路貸，就是做好口袋讓你鉆，做好套路讓你“貸”，“套路貸”最終都是走向各種非法，其中摻雜暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段，容易誘發其他犯罪，甚至造成被害人賣房抵款、犯罪、自殺等嚴重后果，帶來一系列社會問題，因此“套路貸”屬于涉黑涉惡行為。

節目錄制結束后，應朝陽律師反復梳理了所有案件相關材料，并驅車數百里趕到當事人所在地南通市。經過對案涉房屋的現場查看，并與當事人耐心面談，最終敲定了“確認房屋買賣合同無效”的訴訟方案。

>>“被套路的房子”節目錄制現場 宋韜供圖

2018年11月22日，應朝陽律師將本案訴至法院，案件被當場受理。10天后，法院完成了對案涉房屋的訴訟保全。2019年1月21日，該案首次開庭，被告本人未到庭。鑒于該案的復雜性，法院應原告要求責令被告本人必須到庭，因此該案在初步調查后休庭，擇日再行開庭。

如何區分“套路貸”和民間借貸？

2019年4月9日，全國掃黑辦首次新聞發布會召開，向社會公開發布“兩高”“兩部”聯合印發的《關于辦理惡勢力刑事案件若干問題的意見》《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》《關于辦理黑惡勢力刑事案件中財產處置若干問題的意見》《關于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》等四個意見。

針對“套路貸”案件，最高人民法院副院長、全國掃黑辦副主任姜偉指出，在“套路貸”案件中，行為人假借民間借貸之名，具有非常強的隱蔽性和迷惑性。“套路貸”與普通的民間借貸有著本質區別。民間借貸的本金和合法利息均受法律保護，而“套路貸”本質上屬于違法犯罪行為，其實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局，應受法律懲處。

那么，日常生活中，我們該如何區分“套路貸”與普通的民間借貸呢？

實踐中，區分“套路貸”和民間借貸主要在于判斷以下幾點：首先，看有無非法占有他人財產的目的，這是“套路貸”與民間借貸的本質區別。民間借貸的目的是為了獲取利息收益，借貸雙方主觀上都不希望發生違約的情況，出借人希望借款人能按時還款，而“套路貸”則是以借款為幌子，通過設計套路，引誘、逼迫借款人壘高債務，最終達到非法占有借款人財產的目的。

其次，看是否具有“詐騙”的性質。民間借貸是雙方真實意愿下的借貸行為，而“套路貸”都具有騙的性質。行為人處心積慮設計各種套路，制造債權債務假象，非法強占他人財產。例如，有的犯罪分子往往會以低息、無抵押等為誘餌吸引被害人“上鉤”，以行業規矩為由誘使被害人簽訂虛高借款合同，謊稱只要按時還款，虛高的借款金額就不用還，然后制造虛假給付痕跡，采用拒絕接受還款等方式刻意制造違約，通過一系列“套路”形成高額債務，達到非法占有他人財物的目的。

最后，看討債手段是否具有強制性。“套路貸”制造虛高的借款金額，違背被害人的意志，被害人不可能自愿還債，所以“套路貸”行為人往往軟硬兼施索債，通常以暴力、“軟暴力”、滋擾或者借助訴訟等方式，迫使被害人還債。

結合本案來看，對于公安機關不予立案的決定，從邏輯上，我們也能找到自洽的地方。因為那些欠條都有著合法的外衣，因為公安機關不能過多插手經濟糾紛，因為對于人身侵害的證據還不夠充分。

所以，像卞某一樣的受害者就該活在噩夢里嗎？日常生活中，作為普通群眾的我們，應該如何有效防范被“套路貸”呢？

王宗旗表示，對于“套路貸”現象，首先，我們應該做到需要借款時，從銀行或其他正規貸款渠道進行。此外，在向民間借貸公司借款時，不要隨便簽下高于借款額的借條。最為根本的辦法是，我們應該增加基本的民事法律常識和自我保護意識。防止自己的身份證、房產證、戶口簿等重要證件被不法者利用，簽署合同時對明顯不合理的地方及時提出反對。日常生活中，如果遇到假借小額貸款公司名義非法發放高利貸的情況，應該及時向公安機關報警，以利于公安機關及時掌握線索，收集固定證據，為將來更加有效地維權做好準備工作。

而“兩高”“兩部”四個意見的出臺，對于依法嚴懲黑惡勢力違法犯罪提供了更加堅實的法治保障，對“套路貸”犯罪進行了更加清晰的界定。《律師來了》欄目主持人屠化認為，這將實現對“套路貸”犯罪的全鏈條打擊，將掃清執法人員內心的猶疑，讓執法人員能夠合法、合理、高效地行使職權，保障人民群眾的生命財產安全，將對依法準確及時地打擊黑惡勢力違法犯罪產生積極而深遠的影響。

我們也希望，這場聲勢浩大的掃黑除惡之風，能吹散卞某和其他類似受害者內心的烏云，為廣大民眾敲響了有效防范“套路貸”的警鐘，讓公平正義的陽光，溫暖每一寸中華大地。