甘為民：年金管理優(yōu)勢(shì)凸顯 科技賦能金融生態(tài)

陳 賢 本刊記者

甘為民，中國(guó)平安集團(tuán)執(zhí)委委員、平安養(yǎng)老險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO。歷任中信銀行重慶分行公司部總經(jīng)理及支行行長(zhǎng)，中國(guó)民生銀行重慶分行行長(zhǎng)及黨委書(shū)記，重慶銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)及黨委書(shū)記。曾榮獲“中國(guó)優(yōu)秀企業(yè)家”“中國(guó)金融系統(tǒng)百佳優(yōu)秀青年”“重慶市勞動(dòng)創(chuàng)新獎(jiǎng)?wù)隆薄爸貞c五四青年獎(jiǎng)?wù)隆薄爸貞c十大年度經(jīng)濟(jì)人物”。

今年政府工作報(bào)告中“養(yǎng)老”這兩個(gè)字出現(xiàn)了16處，為歷史之最，足見(jiàn)養(yǎng)老問(wèn)題日趨引起重視。作為我國(guó)多層次養(yǎng)老保障制度體系中第二支柱的重要組成部分，企業(yè)年金已經(jīng)發(fā)展了15年，規(guī)模達(dá)1.4萬(wàn)億元。與此同時(shí)，職業(yè)年金也在快速推進(jìn)。在已全線中標(biāo)了中央和15個(gè)地區(qū)職業(yè)年金受托人資格的7家受托機(jī)構(gòu)中，平安養(yǎng)老險(xiǎn)赫然其中。本刊記者近日采訪了平安養(yǎng)老險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO甘為民。

一、專(zhuān)注年金運(yùn)營(yíng)，職業(yè)年金受托管理優(yōu)勢(shì)凸顯

《上海保險(xiǎn)》：作為國(guó)內(nèi)第一批專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司，平安養(yǎng)老險(xiǎn)公司的企業(yè)年金業(yè)務(wù)這幾年發(fā)展趨勢(shì)如何？

甘為民：平安養(yǎng)老險(xiǎn)于2004年12月在上海成立，是國(guó)內(nèi)最早成立的專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本為48.6億元人民幣。2005年首批獲得年金受托管理人和投資管理人資格，2007年又獲得賬戶(hù)管理人資格，成為國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上第一批同時(shí)擁有三項(xiàng)資格的專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司。2010年，公司成為首家實(shí)現(xiàn)盈利的養(yǎng)老險(xiǎn)公司。截至2018年底，平安養(yǎng)老險(xiǎn)企業(yè)年金受托管理規(guī)模2364.62億元，投資管理規(guī)模2065.28億元，養(yǎng)老保障及其他委托管理資產(chǎn)1671.59億元，管理年金資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)6101.49億元。

作為公司發(fā)展的第一戰(zhàn)略，年金業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略及中長(zhǎng)期規(guī)劃得到了平安集團(tuán)的高度重視，從專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、優(yōu)質(zhì)資源配置、產(chǎn)品創(chuàng)新等全方位重點(diǎn)支持年金業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，公司有共計(jì)超千人的獨(dú)立專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，其中投資人員、年金產(chǎn)品經(jīng)理230余人，運(yùn)營(yíng)及客服人員650余人，IT服務(wù)人員210余人。

在優(yōu)質(zhì)資源配置方面，當(dāng)前已為職業(yè)年金投資組合準(zhǔn)備和創(chuàng)設(shè)了超100億元非標(biāo)資產(chǎn)，包括債權(quán)計(jì)劃、信托計(jì)劃、優(yōu)先股產(chǎn)品等，為年金資金的安全穩(wěn)定保駕護(hù)航。

在產(chǎn)品創(chuàng)新能力方面，不斷推動(dòng)養(yǎng)老金產(chǎn)品創(chuàng)新。截至2018年年末，公司發(fā)行并實(shí)際運(yùn)作的養(yǎng)老金產(chǎn)品共66只，實(shí)際運(yùn)作規(guī)模合計(jì)1047.22億元。

年金作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系中的重要支柱,是老百姓的“養(yǎng)命錢(qián)”。作為長(zhǎng)期深耕企業(yè)年金市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，平安養(yǎng)老險(xiǎn)將繼續(xù)秉承“專(zhuān)業(yè)、持續(xù)、穩(wěn)健”的年金投資理念，不斷加強(qiáng)年金資產(chǎn)整合與創(chuàng)新能力，以更加專(zhuān)業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念和投資業(yè)績(jī)回饋社會(huì)、回報(bào)客戶(hù)。同時(shí)，不斷鞏固現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，加大科技創(chuàng)新，以科技賦能年金智慧運(yùn)營(yíng)，為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)、更高效的服務(wù)。

《上海保險(xiǎn)》：作為獲得中央企業(yè)職業(yè)年金受托人資格的七家單位之一，平安養(yǎng)老險(xiǎn)在年金受托管理方面有何獨(dú)特之處？針對(duì)此項(xiàng)職業(yè)年金受托任務(wù)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)如何應(yīng)對(duì)，有何創(chuàng)新之舉？

甘為民：平安養(yǎng)老險(xiǎn)自成立伊始，就專(zhuān)注于年金運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)，打造行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。在年金受托方面，平安養(yǎng)老險(xiǎn)在考慮業(yè)務(wù)管理需要和客戶(hù)實(shí)際需求的基礎(chǔ)上，累計(jì)投入上億元，自主研發(fā)了企業(yè)年金受托管理系統(tǒng)平臺(tái)，搭建起包括受托人內(nèi)部管理端、外部管理人傳輸端、客戶(hù)使用端的全流程系統(tǒng)群，并持續(xù)對(duì)受托管理系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行不斷優(yōu)化，為客戶(hù)提供安全、高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

一是對(duì)內(nèi)提供系統(tǒng)化服務(wù)。平安養(yǎng)老險(xiǎn)年金受托系統(tǒng)平臺(tái)對(duì)內(nèi)以受托運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)和投資監(jiān)督系統(tǒng)為核心，主要作用是提高受托人運(yùn)營(yíng)管理、投資監(jiān)督、運(yùn)營(yíng)評(píng)估的系統(tǒng)化，為受托人自身管理需要提供服務(wù)。

二是對(duì)外保障運(yùn)營(yíng)安全。受托人內(nèi)部管理端通過(guò)系統(tǒng)直連、數(shù)據(jù)交互等多種方式，與外部賬戶(hù)管理人、托管人進(jìn)行年金業(yè)務(wù)及信息交互，并通過(guò)核心系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)流與資金流核對(duì)，確保每一筆業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確。同時(shí)，通過(guò)與外部管理人的系統(tǒng)直連，可以更好實(shí)現(xiàn)客戶(hù)信息的安全保密，更好保障運(yùn)營(yíng)工作的高效快捷。

三是為企業(yè)和員工提供自助、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。以企業(yè)年金自助管理系統(tǒng)為核心，改善客戶(hù)內(nèi)部年金管理工作的效率，簡(jiǎn)化客戶(hù)經(jīng)辦工作量，提升員工對(duì)年金的感知。客戶(hù)自助使用端包括供企業(yè)使用的“e企贏”系統(tǒng)和面向企業(yè)員工的“好福利”APP。通過(guò)“e企贏”系統(tǒng)，企業(yè)可以處理企業(yè)年金計(jì)劃建立、成員變更、繳費(fèi)、待遇支付等日常業(yè)務(wù)，全程無(wú)紙化，還可以實(shí)時(shí)查詢(xún)年金信息、跟蹤年金業(yè)務(wù)處理進(jìn)度。目前“e企贏”單一計(jì)劃使用客戶(hù)232家，使用率95%。

通過(guò)手機(jī)端“好福利”APP，企業(yè)員工可實(shí)時(shí)查看年金信息、申請(qǐng)個(gè)人業(yè)務(wù)、確認(rèn)年金業(yè)務(wù)等，同時(shí)，系統(tǒng)集成的電子簽名功能，還可更好保障企業(yè)、經(jīng)辦及員工利益。好福利累計(jì)注冊(cè)人數(shù)已達(dá)91萬(wàn)。

截至目前，通過(guò)內(nèi)部管理系統(tǒng)、外部傳輸系統(tǒng)、客戶(hù)使用系統(tǒng)的互聯(lián)，我們已實(shí)現(xiàn)企業(yè)年金受托運(yùn)營(yíng)全部29個(gè)業(yè)務(wù)流程的端對(duì)端時(shí)效控制，企業(yè)經(jīng)辦業(yè)務(wù)流程可以實(shí)時(shí)在線處理，運(yùn)營(yíng)效率和品質(zhì)也大幅提升，年金繳費(fèi)時(shí)效較傳統(tǒng)作業(yè)模式壓縮了45%。同時(shí)做到了問(wèn)題件零庫(kù)存、運(yùn)營(yíng)零差錯(cuò)、數(shù)據(jù)零丟失。

基于以上優(yōu)勢(shì)，截至2019年4月中旬，平安養(yǎng)老險(xiǎn)在已確定的包括中央直屬機(jī)關(guān)事業(yè)單位在內(nèi)的16個(gè)職業(yè)年金項(xiàng)目受托人招標(biāo)中均中標(biāo)且名列前茅。

職業(yè)年金是第二大年金市場(chǎng)。職業(yè)年金作為公司戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一，在組織架構(gòu)、人力和系統(tǒng)都做了重點(diǎn)投入。人力方面，公司自2015年初即開(kāi)始做各項(xiàng)工作準(zhǔn)備，實(shí)行總部集中運(yùn)營(yíng)加機(jī)構(gòu)專(zhuān)崗屬地化服務(wù)的運(yùn)營(yíng)服務(wù)模式。系統(tǒng)方面，為充分滿(mǎn)足職業(yè)年金運(yùn)作需求，平安養(yǎng)老險(xiǎn)根據(jù)職業(yè)年金的特點(diǎn)全新自主研發(fā)了一套獨(dú)立于企業(yè)年金的職業(yè)年金系統(tǒng)。這套系統(tǒng)有以下7個(gè)特點(diǎn)：

一是系統(tǒng)自主化+高標(biāo)準(zhǔn)配置，筑牢運(yùn)營(yíng)安全系統(tǒng)平臺(tái)。這套受托系統(tǒng)由我們自主設(shè)計(jì)、自主開(kāi)發(fā)、自主升級(jí)、自主運(yùn)維，在系統(tǒng)硬軟件上采用了“平安云平臺(tái)”技術(shù)等，為職業(yè)年金安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)提供了系統(tǒng)平臺(tái)支持。

二是三地?cái)?shù)據(jù)備份+二地運(yùn)營(yíng)災(zāi)備體系，確保業(yè)務(wù)24小時(shí)運(yùn)營(yíng)。平安養(yǎng)老險(xiǎn)為應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，在行業(yè)內(nèi)建立了“運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)（上海+成都+深圳）三地備份+運(yùn)營(yíng)二地（上海+成都）部署”災(zāi)備防范體系，安全級(jí)別達(dá)國(guó)家五級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。在遇到重大自然災(zāi)害或人為事故時(shí)，數(shù)據(jù)和系統(tǒng)自動(dòng)備份，四小時(shí)內(nèi)全部恢復(fù)，確保業(yè)務(wù)無(wú)間斷運(yùn)營(yíng)。

三是角色定位與運(yùn)營(yíng)雙復(fù)核，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。“雙復(fù)核”作業(yè)管控模式，實(shí)現(xiàn)一個(gè)業(yè)務(wù)操作經(jīng)辦人接收處理，審核人二次復(fù)核，層層管控，確保運(yùn)營(yíng)作業(yè)安全準(zhǔn)確。

四是信息脫敏與權(quán)限管控，確保個(gè)人信息安全。受托系統(tǒng)操作頁(yè)面和數(shù)據(jù)庫(kù)已實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人關(guān)鍵數(shù)據(jù)字段脫敏處理，無(wú)數(shù)據(jù)庫(kù)權(quán)限人員及無(wú)權(quán)限操作人員無(wú)法看到個(gè)人關(guān)鍵信息。

五是與托管人系統(tǒng)直連，打造全流程系統(tǒng)化運(yùn)營(yíng)。職業(yè)年金運(yùn)營(yíng)涉及主體多，主體之間信息交互復(fù)雜，傳統(tǒng)的線下交互成本高、時(shí)效慢，容易造成信息遺漏。公司積極推動(dòng)職業(yè)年金運(yùn)營(yíng)主體系統(tǒng)之間的直連，目前已完成與10家托管人系統(tǒng)直連對(duì)接工作，并首家與投管人系統(tǒng)進(jìn)行直連，打造全流程、全自動(dòng)的系統(tǒng)化運(yùn)營(yíng)模式。

六是提前捕捉運(yùn)營(yíng)異常數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的前后一致。受托管理系統(tǒng)作為職業(yè)年金運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的數(shù)據(jù)交互樞紐，平安養(yǎng)老險(xiǎn)已開(kāi)發(fā)百余個(gè)校驗(yàn)點(diǎn)嵌套于各關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，可提前捕捉運(yùn)營(yíng)異常數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的前后一致、上下銜接、相互印證，為職業(yè)年金運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性打下基礎(chǔ)。

七是創(chuàng)新性開(kāi)發(fā)了自動(dòng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)控功能。該功能可以有效監(jiān)控與代理人、托管人、投管人的數(shù)據(jù)交互時(shí)效，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸問(wèn)題，并通過(guò)郵件、系統(tǒng)雙提示，避免作業(yè)遺漏或超時(shí)處理。

截至目前，平安養(yǎng)老險(xiǎn)職業(yè)年金系統(tǒng)已經(jīng)開(kāi)發(fā)了15個(gè)一級(jí)功能模塊、57個(gè)二級(jí)功能模塊。

二、落實(shí)推進(jìn)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，助力民生福利

《上海保險(xiǎn)》：我國(guó)個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)的靴子落地后，平安養(yǎng)老險(xiǎn)做了哪些配套工作？

甘為民：2018年5月1日，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)政策在四地開(kāi)始試點(diǎn)，標(biāo)志著個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的正式破冰。稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)允許將保費(fèi)稅前列支，等到退休領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再繳納個(gè)人所得稅，一方面減輕了居民個(gè)人的稅負(fù)負(fù)擔(dān)，另一方面也鼓勵(lì)個(gè)人自主建立養(yǎng)老金計(jì)劃，為退休生活積累長(zhǎng)期安全的養(yǎng)老資產(chǎn)儲(chǔ)備。

為此，平安養(yǎng)老險(xiǎn)積極籌備。首先，推進(jìn)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品報(bào)備的準(zhǔn)備工作。作為平安集團(tuán)旗下專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司，多年來(lái)平安養(yǎng)老險(xiǎn)始終致力于為國(guó)家多層次養(yǎng)老體系建設(shè)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)。2018年稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)落地后，平安養(yǎng)老險(xiǎn)成立由銷(xiāo)售、服務(wù)、業(yè)務(wù)、精算和IT組成的多功能專(zhuān)家小組，全力推進(jìn)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品報(bào)備的準(zhǔn)備工作，成為首批獲得稅延保險(xiǎn)銷(xiāo)售資格、首批稅延產(chǎn)品獲批的公司，并在第一時(shí)間向市場(chǎng)推出三款稅延養(yǎng)老產(chǎn)品。開(kāi)售首日，公司在四個(gè)試點(diǎn)地區(qū)均實(shí)現(xiàn)順利出單。

其次，對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)升級(jí)。著眼于為客戶(hù)帶來(lái)最佳的產(chǎn)品及服務(wù)體驗(yàn)，在嚴(yán)格遵循行業(yè)要求的基礎(chǔ)之上，平安養(yǎng)老險(xiǎn)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)升級(jí)。比如產(chǎn)品方面，保障資金長(zhǎng)期穩(wěn)健收益的同時(shí)，提供更高頻次的結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)。三款稅延產(chǎn)品間可以進(jìn)行變更，不收取轉(zhuǎn)換費(fèi)用，最大程度上讓利于客戶(hù)。服務(wù)方面，依托平安集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，公司強(qiáng)化科技賦能，采用全線上操作模式，并引入移動(dòng)端投保、人臉識(shí)別、智能客服等科技創(chuàng)新手段，為客戶(hù)提供便利、安全、即時(shí)的服務(wù)，提升客戶(hù)體驗(yàn)。

與此同時(shí)，公司還開(kāi)展多種形式的政策宣導(dǎo)和推介工作。考慮到國(guó)內(nèi)對(duì)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)這一新生事物的接受需要過(guò)程，試點(diǎn)政策推出后，平安養(yǎng)老險(xiǎn)配合政府部門(mén)要求，通過(guò)多個(gè)渠道，開(kāi)展多種形式的政策宣導(dǎo)和推介工作，耐心做好國(guó)民養(yǎng)老意識(shí)的培育，引起社會(huì)的熱烈關(guān)注。

隨著試點(diǎn)行將結(jié)束，平安養(yǎng)老險(xiǎn)認(rèn)真配合財(cái)政、銀保監(jiān)等政府部門(mén)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，為稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的試點(diǎn)擴(kuò)面獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。對(duì)于前期市場(chǎng)呼聲較高的領(lǐng)取期個(gè)稅稅率過(guò)高、抵扣額度吸引力偏小、抵扣流程繁瑣等問(wèn)題，公司組織相關(guān)專(zhuān)家進(jìn)行認(rèn)真研討，提出可行性的意見(jiàn)建議；并不斷完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化服務(wù)流程，讓客戶(hù)投保更順暢，個(gè)稅抵扣更方便，為稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)向全國(guó)擴(kuò)面做好充分準(zhǔn)備。

《上海保險(xiǎn)》：隨著老齡化社會(huì)的來(lái)臨，對(duì)于“三支柱養(yǎng)老”體系，您認(rèn)為保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)如何更好地發(fā)揮作用？

甘為民：目前，隨著我國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職業(yè)年金、個(gè)人稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的逐步建立，中國(guó)養(yǎng)老保障改革初見(jiàn)成效，養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱體系已經(jīng)基本成型。截至2018年末，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)已覆蓋9.42億人，基金結(jié)余5萬(wàn)億元；截至2018年末，企業(yè)年金覆蓋約2388萬(wàn)人，基金規(guī)模達(dá)1.48萬(wàn)億元。職業(yè)年金和個(gè)人稅延的相繼啟動(dòng)，將進(jìn)一步擴(kuò)大養(yǎng)老保障覆蓋面，提升國(guó)民整體的養(yǎng)老生活水平。

盡管如此，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)增速放緩、老齡化壓力日益增大的宏觀背景下，我國(guó)養(yǎng)老保障制度建設(shè)和發(fā)展中還存在一些不充分、不均衡的問(wèn)題，同時(shí)管理運(yùn)營(yíng)效率也有待進(jìn)一步提升。

在這一背景下，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司承擔(dān)著社會(huì)系統(tǒng)性養(yǎng)老保障職能，需不斷探索創(chuàng)新，助力我國(guó)的養(yǎng)老保障改革。我認(rèn)為作為專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，應(yīng)該做好以下幾點(diǎn)：

第一，提升專(zhuān)業(yè)。為協(xié)同做好我國(guó)的養(yǎng)老保障體制改革，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司必須不斷提升自身的專(zhuān)業(yè)能力，充分研究稅收優(yōu)惠政策，積極借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，不斷提升養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能力和專(zhuān)業(yè)支持能力，積極推動(dòng)養(yǎng)老保障改革前行。

第二，優(yōu)化系統(tǒng)。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司更應(yīng)積極擁抱金融科技理念，加大專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)研發(fā)的投入，將人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈、人工智能、云科技等前沿技術(shù)融入養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)服務(wù)之中，協(xié)助地方政府不斷提升其管理和服務(wù)效率。

第三，穩(wěn)健投資。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持“持續(xù)、穩(wěn)健”的投資理念，不斷提升專(zhuān)業(yè)人員的配備，強(qiáng)化資產(chǎn)管理的研究，建設(shè)完善的產(chǎn)品化體系，建立謹(jǐn)慎周密的投資決策流程，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)公司的綜合資產(chǎn)運(yùn)用能力和優(yōu)勢(shì)，提供長(zhǎng)期可靠的業(yè)績(jī)保障。

第四，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)老資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，所以對(duì)于養(yǎng)老資產(chǎn)管理的風(fēng)控要求更為嚴(yán)格。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制這一傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的研究及控制，建立自我監(jiān)督、監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督、第三方監(jiān)督的全方位監(jiān)督體系。

第五，創(chuàng)新服務(wù)。養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等新型業(yè)態(tài)為養(yǎng)老保障體系建設(shè)開(kāi)辟了廣闊空間。未來(lái)居家、機(jī)構(gòu)、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)一體化模式將成為發(fā)展的主要趨勢(shì)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可打造健康管理服務(wù)平臺(tái)，融合健康服務(wù)中的養(yǎng)老、醫(yī)藥、保險(xiǎn)、醫(yī)療等多元化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)健康管理服務(wù)嫁接互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的社會(huì)價(jià)值；實(shí)現(xiàn)單位與員工的可持續(xù)發(fā)展，提升單位的人才競(jìng)爭(zhēng)力價(jià)值；實(shí)現(xiàn)助民、便民和利民的員工價(jià)值。

在當(dāng)前普惠金融的趨勢(shì)下，居家養(yǎng)老必然成為未來(lái)老齡化社會(huì)的重要養(yǎng)老方式之一，養(yǎng)老險(xiǎn)公司發(fā)揮資源整合能力，為老年人提供更好的服務(wù)。同時(shí)，根據(jù)黨的十九大提出的“健康中國(guó)”戰(zhàn)略，養(yǎng)老服務(wù)也應(yīng)以健康為抓手開(kāi)展系列活動(dòng)，比如針對(duì)老年人的心理健康和社交需求，未來(lái)可以將老年大學(xué)開(kāi)到社區(qū)。

以平安養(yǎng)老險(xiǎn)為例，目前已搭建了完善的健康管理服務(wù)平臺(tái)，融合了健康服務(wù)中的養(yǎng)老、醫(yī)藥、保健、醫(yī)療等多元化服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，推出了新型的團(tuán)體健康保險(xiǎn)模式，為企業(yè)客戶(hù)提供意外傷害、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等多種保障責(zé)任，同時(shí)提供包括健康咨詢(xún)、健康講座、體檢、電子健康檔案管理、預(yù)約掛號(hào)、線上醫(yī)院、家庭醫(yī)生、企業(yè)醫(yī)務(wù)室、全球緊急救援、第二診療意見(jiàn)、職場(chǎng)中醫(yī)理療與中醫(yī)坐診等一系列健康管理服務(wù)。該模式有效地降低了員工因殘疾、失能、疾病等原因?qū)ζ髽I(yè)造成的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)力求解決企業(yè)員工“看病難、看病貴”的痛點(diǎn)，致力于改善企業(yè)員工健康水準(zhǔn)，降低企業(yè)的醫(yī)療費(fèi)用支出，減少企業(yè)賠付壓力。

健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，更多著重于服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)品質(zhì)，服務(wù)是軟實(shí)力的體現(xiàn)。平安養(yǎng)老險(xiǎn)將更加聚焦民生服務(wù)事業(yè)并支持養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

三、聚焦“大金融”“大醫(yī)療”，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

《上海保險(xiǎn)》：作為機(jī)構(gòu)投資者，平安養(yǎng)老險(xiǎn)是如何服務(wù)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的？

甘為民：近年來(lái)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理規(guī)模快速增大，養(yǎng)老保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)緊貼國(guó)家戰(zhàn)略，貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略部署，越來(lái)越注重保險(xiǎn)資金及養(yǎng)老金在另類(lèi)領(lǐng)域的投資，在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金和養(yǎng)老金保值增值的同時(shí)，充分發(fā)揮了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能。

過(guò)去數(shù)年的時(shí)間里，平安養(yǎng)老險(xiǎn)積極落實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求，為國(guó)家重大產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略實(shí)施和升級(jí)盡一份力量。公司先后發(fā)起設(shè)立平安養(yǎng)老—唐山城投二環(huán)路基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃、平安養(yǎng)老—南通城建投資發(fā)展基金股權(quán)投資計(jì)劃、平安養(yǎng)老—河北建投交通債權(quán)投資計(jì)劃、平安養(yǎng)老—呼市交投二環(huán)路基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃、平安養(yǎng)老—河北建投交通債權(quán)投資計(jì)劃（二期）等保險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃，有效支持了“一帶一路”及京津冀、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等重點(diǎn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

近期，平安養(yǎng)老險(xiǎn)又成功注冊(cè)平安養(yǎng)老—中集藍(lán)鯨基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃（1號(hào)）及（2號(hào)）兩單債權(quán)計(jì)劃，項(xiàng)目總規(guī)模50億元。該債權(quán)計(jì)劃募投項(xiàng)目為中集集團(tuán)旗下海洋鉆井平臺(tái)“藍(lán)鯨1號(hào)”及“藍(lán)鯨2號(hào)”，屬于我國(guó)海洋工程領(lǐng)域的重要裝備，多次獲得黨中央及國(guó)務(wù)院的表彰，該項(xiàng)目將是養(yǎng)老保險(xiǎn)資金及年金支持國(guó)家重大裝備制造領(lǐng)域的體現(xiàn)。

同時(shí)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)還擬發(fā)行成都軌道交通集團(tuán)有限公司基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃，規(guī)模約85億元，募集資金將用于成都地鐵4號(hào)線項(xiàng)目的建設(shè)及運(yùn)營(yíng)，這將是平安養(yǎng)老險(xiǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的又一舉措。

《上海保險(xiǎn)》：在“互聯(lián)網(wǎng)++”及中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的新風(fēng)口下，平安集團(tuán)致力成為智能時(shí)代的領(lǐng)航者，從資本驅(qū)動(dòng)向“金融++科技”雙輪驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，逐步實(shí)施“金融++生態(tài)”戰(zhàn)略。平安養(yǎng)老險(xiǎn)在此方面做了哪些部署？平安大數(shù)據(jù)、平安AIAI和平安云等技術(shù)，如何應(yīng)用于好福利APPAPP平臺(tái)，效果如何？

甘為民：中國(guó)平安定位于國(guó)際領(lǐng)先的科技型個(gè)人金融生活服務(wù)集團(tuán)，聚焦在大金融資產(chǎn)、大醫(yī)療健康兩個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以“金融+科技”“金融+生態(tài)”作為未來(lái)十年的發(fā)展策略，保險(xiǎn)、銀行、資產(chǎn)管理，以及金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市五大生態(tài)圈將成為上述策略實(shí)現(xiàn)的N個(gè)支柱。

在集團(tuán)戰(zhàn)略指導(dǎo)下，平安養(yǎng)老險(xiǎn)積極向科技賦能數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。精細(xì)化管理，將新科技引入產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)；精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，2B（對(duì)企業(yè)客戶(hù)）+2C（對(duì)個(gè)人客戶(hù)）+2G（對(duì)政府客戶(hù)）+2F（對(duì)家庭、朋友、忠誠(chéng)用戶(hù)）深度經(jīng)營(yíng)，做深對(duì)公、突破零售、拓寬政府合作渠道；智能投資，加速系統(tǒng)升級(jí)，深度參與并借力集團(tuán)科技系統(tǒng)平臺(tái)；預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，配合綜合金融搭建模型體系，健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型；提升運(yùn)營(yíng)，科技賦能核賠自動(dòng)化，提高團(tuán)體、個(gè)人及小微客戶(hù)服務(wù)線上率。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)依托于平安集團(tuán)資源，共享平安科技成果，引入了集團(tuán)的AI技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云技術(shù)等，我們的好福利平臺(tái)100%上了平安云。好福利聚焦“B to B to C”，通過(guò)科技創(chuàng)新、多維場(chǎng)景，為客戶(hù)提供智能理賠、智能領(lǐng)取、彈性福利自選等技術(shù)服務(wù)。好福利平臺(tái)致力于為企業(yè)和員工提供更好的福利體驗(yàn)，幫助企業(yè)吸引和留住人才，提升企業(yè)福利管理效能，同時(shí)推動(dòng)并引領(lǐng)整個(gè)行業(yè)快速發(fā)展。

目前的科技應(yīng)用場(chǎng)景比較常見(jiàn)和成果比較顯著的有以下幾個(gè)方面：

一是業(yè)內(nèi)首推自助理賠線上服務(wù)。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)的自助理賠已步入極速賠模式，人身險(xiǎn)理賠跨入“秒時(shí)代”。高效理賠的背后，是平安AI的深度應(yīng)用，已植入多達(dá)340多個(gè)理賠智能自動(dòng)審核規(guī)則。截至目前，平安養(yǎng)老險(xiǎn)理賠案件量近千萬(wàn)，線上理賠案件占比80%，智能理賠案件占比57%，智能理賠金額超22億元，一年減少131個(gè)人力成本，節(jié)省超1400萬(wàn)元的費(fèi)用。

按公司的三年目標(biāo)，線上核保率預(yù)計(jì)達(dá)到70%以上，有助于提升客戶(hù)體驗(yàn)。

二是智能客服機(jī)器人的運(yùn)用。

運(yùn)用平安先進(jìn)的人工智能技術(shù)，“好福利”為用戶(hù)提供智能客服機(jī)器人服務(wù)，采用最前沿的深度學(xué)習(xí)技術(shù)，問(wèn)答準(zhǔn)確率業(yè)內(nèi)領(lǐng)先，月均咨詢(xún)超30萬(wàn)人次，智能機(jī)器人服務(wù)率超90%，建立數(shù)萬(wàn)條知識(shí)庫(kù)，匹配率高達(dá)95%，大大節(jié)省客服人力成本。

三是業(yè)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)移動(dòng)端年金全線上服務(wù)流程。

利用人臉識(shí)別技術(shù)，好福利APP已實(shí)現(xiàn)了年金的線上領(lǐng)取服務(wù)流程。平安人臉識(shí)別以99.8%的識(shí)別精度和最低的波動(dòng)幅度領(lǐng)先國(guó)內(nèi)外知名公司，在線動(dòng)作驗(yàn)真和數(shù)據(jù)對(duì)接公安部網(wǎng)紋照比對(duì)驗(yàn)證，可有效地幫助企業(yè)核實(shí)申請(qǐng)人，減少冒領(lǐng)、誤領(lǐng)等風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)具有可靠、安全、防篡改和有效性的電子簽名技術(shù)，員工在好福利APP可進(jìn)行年金參與計(jì)劃、離職、年金退休領(lǐng)取等操作，有效提升了用戶(hù)體驗(yàn)。

四是業(yè)內(nèi)首先使用區(qū)塊鏈技術(shù)清算對(duì)賬。

好福利財(cái)富版塊引入?yún)^(qū)塊鏈，創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)基于區(qū)塊鏈解決清算對(duì)賬的時(shí)效性問(wèn)題。基于區(qū)塊鏈搭建的實(shí)時(shí)對(duì)賬系統(tǒng)，能夠?qū)⑶逅銓?duì)賬的時(shí)效由T+1提升至T+0，極大提升了運(yùn)營(yíng)清算時(shí)效。系統(tǒng)運(yùn)行2年，已完成交易對(duì)賬超千萬(wàn)筆，對(duì)賬資金超千億元。

五是平安云提供專(zhuān)業(yè)、合規(guī)、安全、可靠的系統(tǒng)服務(wù)保障。

平安好福利所有系統(tǒng)均搭建在平安云上，支持一鍵快速擴(kuò)容，提供7×24小時(shí)不間斷服務(wù)，并通過(guò)異地容災(zāi)、同城雙活等方法保障業(yè)務(wù)的持續(xù)性，為C端用戶(hù)提供持續(xù)、穩(wěn)定、高效的服務(wù)。

四、踐行企業(yè)公民責(zé)任，深入推進(jìn)“三村工程”

《上海保險(xiǎn)》：作為一家有公民責(zé)任的企業(yè)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)通過(guò)組織開(kāi)展各類(lèi)公益活動(dòng)，積極開(kāi)展健康扶貧工作，同時(shí)深入推進(jìn)集團(tuán)的“三村工程”，請(qǐng)您介紹一下平安養(yǎng)老險(xiǎn)在保險(xiǎn)扶貧方面的相關(guān)舉措、成果及成效。

甘為民：為響應(yīng)習(xí)總書(shū)記號(hào)召，中國(guó)平安積極推進(jìn)“三村工程”，即村官、村醫(yī)、村教，踐行產(chǎn)業(yè)扶貧、健康扶貧、教育扶貧。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)從成立起，牢記扶危救難、保障民生的行業(yè)使命，積極投身公益事業(yè)，努力踐行社會(huì)責(zé)任，在重大災(zāi)難救助、環(huán)境保護(hù)、教育慈善、紅十字公益及社群服務(wù)等公益事業(yè)中持續(xù)投入。截至目前，已累計(jì)投入超過(guò)數(shù)千萬(wàn)元，保額數(shù)十億元，覆蓋數(shù)百萬(wàn)人群。平安養(yǎng)老險(xiǎn)被中國(guó)青少年基金會(huì)授予“希望工程·優(yōu)秀合作伙伴”稱(chēng)號(hào)，榮獲行業(yè)2018年“保險(xiǎn)公益先鋒年度大獎(jiǎng)”及“健康扶貧先鋒企業(yè)”稱(chēng)號(hào)。

近三年，平安養(yǎng)老險(xiǎn)積極投身健康扶貧、教育扶貧、保險(xiǎn)扶貧等公益領(lǐng)域。

在健康扶貧方面，開(kāi)展鄉(xiāng)村衛(wèi)生室?guī)头鲂袆?dòng)，聯(lián)合兄弟公司，提出“4+1”智慧幫扶方案，通過(guò)村衛(wèi)升級(jí)、村醫(yī)培訓(xùn)、輔助診療，健康體檢及健康檔案管理，提升鄉(xiāng)村醫(yī)療服務(wù)能力，提高貧困地區(qū)農(nóng)民健康水平，項(xiàng)目整體預(yù)計(jì)投入資金近1.5億元。截至2018年底，在全國(guó)10多個(gè)省市深入開(kāi)展，對(duì)超過(guò)5700名鄉(xiāng)村醫(yī)生進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)；通過(guò)對(duì)村衛(wèi)捐贈(zèng)檢測(cè)一體機(jī)、醫(yī)視一體機(jī)、智能藥柜等智慧醫(yī)療設(shè)備，援建升級(jí)鄉(xiāng)村衛(wèi)生所逾400所；開(kāi)展了109場(chǎng)村民體檢，體檢人數(shù)超過(guò)12000人，為近6500人提供義診服務(wù)。巡診車(chē)走村串戶(hù)，讓很多村民享受了“人生第一次體檢”。積極參與內(nèi)蒙古“光明行”社會(huì)公益捐贈(zèng)活動(dòng)，捐贈(zèng)金額450萬(wàn)元，為白內(nèi)障患者實(shí)施復(fù)明手術(shù)2000例。

在教育扶貧方面，改善廣西中醫(yī)藥大學(xué)附屬中醫(yī)學(xué)校等校的基礎(chǔ)設(shè)施，讓學(xué)生們擁有一個(gè)良好的教育環(huán)境；為河北照旺臺(tái)小學(xué)贈(zèng)送一批樂(lè)器，讓孩子們“吹響希望的號(hào)角”，勇敢追逐夢(mèng)想；為云南永平二中建設(shè)國(guó)學(xué)教室，幫助學(xué)生們提升國(guó)學(xué)素養(yǎng)，等等。累計(jì)捐贈(zèng)金額達(dá)數(shù)百萬(wàn)元。除此之外，我本人也曾于2018年9月深入群山環(huán)繞的云南永平二中，給孩子們上了一堂主題為“中華民族偉大復(fù)興”的教育公益課，并走訪了當(dāng)?shù)匾恍┍回毨А⒓膊　⑹杖氲蛪旱秒y以喘息的貧困家庭，更加深刻地認(rèn)識(shí)到，要從根本上治療貧困之癥，重點(diǎn)首在教育。

在保險(xiǎn)扶貧方面，平安養(yǎng)老險(xiǎn)開(kāi)展“讓愛(ài)回家”公益活動(dòng)，為1萬(wàn)名過(guò)年回家的城市建設(shè)者提供總保額為12億元的贈(zèng)險(xiǎn)。在“7·8保險(xiǎn)公眾宣傳日”活動(dòng)中，認(rèn)領(lǐng)四川省廣安市鄰水縣長(zhǎng)安鄉(xiāng)的保險(xiǎn)扶貧項(xiàng)目，在中保協(xié)、省保協(xié)及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局指導(dǎo)下，為當(dāng)?shù)亟n立卡的1200名貧困人口捐贈(zèng)意外保障保額3600萬(wàn)元。

2019年是新中國(guó)建國(guó)70周年，平安養(yǎng)老險(xiǎn)將繼續(xù)肩負(fù)服務(wù)民生保障的重任，踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，為打贏健康脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)作出積極的貢獻(xiàn)。