新疆農業供應鏈金融模式發展與不足

劉婷婷

摘要：本文通過典型案例，分析新疆農業供應鏈金融中以農民專業合作社、龍頭加工企業、第三方運輸公司為主的服務模式，并研究了新疆農業供應鏈金融模式中出現的新疆農民專業合作社運行不規范，缺乏監管、新疆龍頭加工企業帶動效應不足、第三方物流企業相關技術水平落后等問題，并針對性提出政策建議。

關鍵詞：農業供應鏈金融;新疆農業;金融風險

中圖分類號：F304.4/F320.39文獻標識碼：A文章編號：1008-4428（2019）01-0018-02

一、 引言

2017年，國務院辦公廳發布《國務院辦公廳關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》（國辦發[2017]84號）文件中指出，要推進農村一、二、三產業融合發展，“開拓農業供應鏈金融服務，支持訂單農戶參加農業保險”。農業供應鏈金融，將金融機構囊括進農業產業供應鏈中，使金融機構服務于農業產業參與者和整個生產流通環節的金融模式，供應鏈中具有規模的企業可覆蓋農戶、中小企業等規模小、信用不可考察的主體在貸款時的劣勢，激勵金融機構為農戶提供更多貸款渠道，為緩解“三農問題”提供新方法。

新疆農業憑借其氣候資源和地理環境，形成了以瓜果、棉花等特色農產品為核心的特色農業，但新疆農業發展受制于“金融約束”，農業全產業鏈經營面臨諸多困難。大量地處偏僻的中小農牧民和涉農企業面臨農業貸款困難，嚴重制約新疆農業供應鏈健康持續發展。因此，研究農業供應鏈金融在解決新疆農業金融“二元性”問題方面發揮的作用，探討并厘清新疆農業供應鏈金融發展模式，對消除新疆農業金融歧視，加速新疆三大產業融合發展，助力中小農戶精準脫貧，聚焦總目標，推進新疆社會穩定和長治久安具有重要意義。

二、 新疆農業供應鏈金融發展模式

據新疆金融辦數據，2015至2016年間，新疆維吾爾自治區涉農貸款余額從5491.3億元增至6350.88億元，增長了 15.65%，其中農戶貸款余額由1115.75億元上升為1322.09億元，增長率為18.49%;2016年，新疆龍頭企業規模不斷壯大，農業產業化龍頭企業超過500家，具備瓜果肉類等各種農產品初、深加工設施1.3萬余所，干果、棉類產品烘干能力達2.6萬噸，農產品保鮮能力超過25萬噸。隨著新疆農業產業鏈不斷延伸，金融服務農業發展的水平不斷提升，農業供應鏈金融發展模式初現端倪。

（一）以農民專業合作社為核心的農業供應鏈金融模式

在以農民專業合作社為核心的農業供應鏈金融中，合作社集結一定數量農戶，形成規模效應，在生產環節向社員提供生產資料和技術，完善農產品產業鏈，發揮橋梁作用，減少中間環節降低農產品成本，維護社員利益。

豐裕農業服務專業合作社為新疆奇臺縣內較早一批發展起來的小麥合作社，早在2013年社內農戶總數便達到了302戶，合作社自小麥選種直到小麥銷售，為社員提供全程保障。在小麥種植前，豐裕合作社為農戶統一購買麥苗，以合作社聲譽及規模效應為農戶爭取賒銷服務，在不增加農戶資金壓力的同時獲得生產資料;在小麥種植環節，豐裕合作社與新疆華麥新糧面粉有限公司提前簽訂了購銷訂單，農戶依照訂單進行種植，公司承諾以國家小麥收購保護價為基礎，加價0.1元/公斤進行收購，保證農戶收益;且合作社作為“橋梁”以其獨立信譽，為供應鏈整體融資提供擔保，解決了麥農從生產到銷售環節所有的資金問題。

（二）以龍頭加工企業為核心的農業供應鏈金融

在農業產業鏈中，上下游企業之間融資能力不同，與不成規模、零散生產的農戶相比，龍頭企業受到嚴格管控，運行規范，信用可查，還款能力強。龍頭企業可為上游主體提前支付貨款或開立承兌匯票，也可以自身信譽提供擔保。龍頭企業對農產品加工再處理，增加農產品價值。龍頭企業以對市場信息的靈敏掌控主導產業鏈對市場做出反應，對供應鏈起到組織管理作用，有利于資源合理分配，增加農業經濟效益。

新疆東威生物科技有限公司通過市場考察，發現市場對瑪咖產品的有效需求高，并于13年入駐處于帕米爾高原的新疆塔什庫爾干塔吉克自治縣（下簡稱塔縣），為當地2000多農戶提供瑪咖種植技術服務，帶領農戶放棄消耗草場的畜牧養殖，而進行瑪咖養生茶精加工業務，以技術流和信息流促進塔縣農業產業結構優化。同時企業為農戶提供免費試種資本，該筆資金在農戶種植瑪咖得到穩定收入后，不計息歸還，并建設了一套完整的瑪咖加工設備，為改善當地農業基礎設施提供資金支持。東威生物將瑪咖市場上的信息流、資本市場上的資金流以及學術方面的科技流紛紛引入到塔縣，帶領農戶迎合市場需求，科學種植，助力當地發展瑪咖種植，改善高原脆弱的生態環境，調整山區產業結構，填補高海拔山區農民沒有優勢農業產業和無主要經濟收入的空白，帶動農民增收。

（三）以第三方物流企業為核心的農業供應鏈金融模式

第三方物流企業是獨立于物流需求者（發貨方）和物流消費者（收貨方）的從事倉儲、物資監管、貨物運輸業務的第三方企業。它對所承運農產品的市場動態信息隨時掌控，對銀行涉農貸款的風險評估意義重大，與第三方物流合作，可使銀行隨時掌握借款人在市場的盈利狀況，從而準確評估借款人償債能力，而物流公司在承接儲藏運輸業務時，也可以使用倉單質押方式，幫助企業獲得銀行借款。

阿克蘇華疆物流股份有限公司是一家從事皮棉、棉短絨倉儲、裝卸、鐵路運輸代理的第三方物流公司。以阿克蘇地區棉花產業為例，棉農將皮棉交由指定倉庫——阿克蘇華疆物流股份有限公司托管，經公證檢驗后，物流公司將倉儲單據作為憑證交給皮棉合格的棉農，棉農在棉花收購旺季以倉單作為質押向金融機構貸款，銀行以近年來棉花市場價格和行情為考量，在倉單合同價格基礎上，按一定比例向棉農發放貸款，待棉花上市交易得到貨款之后，棉農還貸贖回倉單，這便是倉單質押貸款。除此之外，華疆物流還可作為第三方擔保，幫助銀行對貸款主體未來收入和還款能力做出預測，降低銀行風險。在這一融資模式下，在物流公司倉儲的靜態的棉花轉換成為支持企業運轉的流動資金，緩解棉花收購企業在收購旺季的資金壓力，擴大了棉花市場的商品面交易規模和效率。

三、 新疆農業供應鏈金融的不足

（一）新疆農民專業合作社運行不規范，缺乏監管

新疆統計局數據，15年底，新疆合作社達20960個，被認定為示范的僅1909家，占比為9.1%，且合作社間財務記錄標準不同，金融機構涉農信貸考察難度增加。合作社設立和解散缺乏監管，部分規模小、信用低的合作社只在農產品銷售環節成立，在農產品種養殖過程中不提供任何技術支持，也不為農戶融通資金，不具備銀行貸款主體要求的長期存續性，金融機構對于運行不規范的主體提供的擔保及其信用程度抱有懷疑，提高對合作社貸款風險評估系數，依然保持惜貸、慎貸態度。

（二）新疆龍頭加工企業帶動效應不足

新疆統計局數據，2017年新疆維吾爾自治區農業企業超過41萬家，符合新疆農業廳農業產業化重點龍頭企業不到350家，所覆蓋農業主體數量有限，大部分農企處在發展初期，自身運營急需資金支持，不具備為產業鏈提供資金的能力。龍頭企業采用訂單模式，在保證穩定貨源前提下提高農戶收入，由此金融機構認可供應鏈的還款能力，放松放貸限制。但實際情況是，農戶不具備契約精神，造成訂單履行率低，農業企業面對突發的貨源短缺問題，需要花費更多成本重新尋找貨源，喪失市場先機，龍頭企業發展訂單模式積極性不高，以訂單為基礎的農業供應鏈金融發展緩慢。

（三）第三方物流企業相關技術水平落后

首先，新疆涉農企業更多使用自己的物流，第三方物流產業發展緩慢。其次，新疆大量物流企業冷藏溫度不達標導，運輸速度慢，導致抵押物變質。物流企業仍停留在傳統運營模式下，相關信息化水平低，質押物評估不合理，錯誤引導銀行對抵押物放款。最后，新疆物流企業的倉單多數由各倉庫自己設計，導致倉單種類繁多，形式各異，增加本就對農業供應鏈金融不熟悉的金融機構的操作困難，降低金融機構對倉單質押的審核效率，特異化倉單有利于內部人員作案，業務人員失誤增加。

四、 對策建議

（一）規范農業供應鏈上參與主體的金融行為，降低主觀道德風險

通過對農戶進行教育，加強農戶合同意識和訂單契約意識，提高訂單履約率;規范合作社行為，加快頒布針對合作社成立、解散的法律法規并嚴格執行，加大機構參與者道德風險成本，統一物流企業倉單形式，企業內部成立監督委員會嚴格監督內部人員謀取私利導致的道德風險。

（二）擴大農業供應鏈參與機構規模，減少客觀道德風險

首先，不斷加強核心主體的貸款能力，逐步放松對其財政扶持，讓企業回歸到市場競爭環境，增加企業風險抵御能力;其次，設立農業供應鏈金融市場準入制度，對于不符合指標的企業和組織剔除，排除信用等級不合格的合作社、資產規模薄弱的龍頭企業、業務能力低的第三方物流企業，保證參與農業供應鏈金融機構質量，提高鏈條穩固性，減少由于機構倒閉或者破產造成的客觀道德風險。

（三）加大信息化建設，控制農業供應鏈金融運行中的信用風險

建立農業信息共享平臺，減少信息不對稱造成的信用風險，大力推動互聯網融入農業供應鏈金融之中，與互聯網有關的區塊鏈等信息儲藏和傳導工具參與進農業供應鏈金融，實現信息的數據化、精確化和及時化和可獲得性，資金轉撥到位速度更快，質押風險降低，信用評價準確率提高。

參考文獻：

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