互聯網金融對中國居民消費的影響研究

王靖堯 張凌韻 歐夢婷 程靜

【摘 要】隨著經濟社會的高速發展，使得人們的經濟收入有了一定的增加，也讓人們的生活水平得到提高，同時也帶動了我國金融行業的發展。而信息化時代的到來，更是改變了我國原本的金融體系，使得金融行業與互聯網信息技術結合在一起，形成了新型的互聯網金融產業，也因此對我國居民消費產生了一定的影響，并對我國金融行業在經濟市場中的發展產生推動作用。本文就是通過對互聯網金融產業的分析，探討其對我國居民消費的影響。

【關鍵詞】互聯網金融；中國居民；消費影響

互聯網金融產業是現代科學技術進步發展的產物，它的出現也為我國居民的日常生活帶來了極大的便利，不僅改變了人們的消費環境，也刺激了國民的消費需求，使得我國整體的消費水平有所提升。而現在互聯網金融產業也逐漸成為我國金融行業中的領頭羊，并廣泛深入人們的日常生活之中，為我國經濟在國際上的發展發揮著重要的作用。

一、互聯網金融的發展現狀

（一）有利影響

互聯網金融是傳統的金融產業與現代的計算機信息技術相融合的產物，也是傳統金融行業的創新發展，互聯網金融產業的出現使得金融行業的中低端經濟市場受到極大的沖擊，也由此促使其他以銀行為代表的傳統金融產業，以改變自身的產業結構來應對當下的形勢挑戰，并借助計算機信息技術來進行產業創新，讓金融行業對固有的思維模式得以突破，使得傳統的金融行業格局有一定的改變，更為金融行業的完善做出貢獻，從而讓人們的生活方式及消費方式也有所改變。

（二）不足之處

互聯網金融產業的出現在帶來各種好處的同時，也有其自身的問題，這也是我們所不能忽視的地方。首先就是互聯網金融產業的安全問題，由于計算機信息技術的發展還存在一些問題，而且對于互聯網的監督管理也沒有完善的制度體系，這就使得一些不法分子鉆了空子，出現網絡詐騙事件。另外，在進行數據傳輸的過程中也會造成客戶信息或者其他企業內部信息泄露的情況，使得互聯網金融產業存在一定的風險，從而也會在社會上產生不良的影響，并不利于今后經濟市場的發展。

二、互聯網金融對中國居民消費的影響

（一）提高居民消費的收入

互聯網金融產業中最重要的就是金融理財及消費，而在實際的互聯網金融發展過程中人們最關注的還是在網絡上的消費，有多數居民認為所謂的互聯網金融就是日常生活中的網絡消費。大多數人們在消費時都會對消費所用的資金做出一個預算，或者將自己總的資金就當前的消費狀況以及未來的消費狀況做出合理的規劃，以此來提高自己對所有資金的使用效率。在這種情況下，余額寶的出現則讓居民的消費收益有所提升，有多數人將自己富余的資金存入到支付寶中的余額寶里，主要是因為余額寶中的年化收益要高于在銀行中的年化收益，人們為了獲得更高的收益，就將自己暫時用不到的資金存入余額寶中，這就是互聯網金融產品為居民消費所帶來的額外收益，讓人們在消費過程中的投資途徑有所拓寬，而且人們進行消費的存款利率與銀行相比也有一定的提高，從而使得居民的消費收入由此獲得提高[1]。

（二）促進居民消費方式的轉換

互聯網金融為人們生產出第三方支付平臺的產品，并且以第三方支付平臺中增加余額收益的服務項目，使得居民的消費有所增加，這就吸引了更多的消費者對第三方支付平臺這一互聯網金融產品進行使用，余額寶這一產品就是居民進行消費使用的第三方支付平臺其中之一。在這樣的過程中，使用余額寶的居民在不斷增加的同時，也使得余額寶本身的經濟效益獲得了更高的創收，并且也為居民的消費、轉出以及轉入等方式的轉換提供了有效的渠道[2]。余額寶這一互聯網金融產品在居民進行消費的過程中起到非常重要的作用，消費者可以使用支付寶在網上購買一定的理財產品，而其中在余額寶中所獲得的資金收益也可以被直接用來購物，這就使得越來越多的居民將自己在傳統商業銀行中的活期儲蓄直接轉存到余額寶中，這樣不僅能夠讓自己活得更多的資金收益，還能在直接用于消費活動，對于消費者來說這是一個極為方便快捷的支付平臺，而且也使得居民的消費方式得以出現更大的轉變，在日常生活的出行中也不需要帶現金進行消費，只需帶一個手機就可以進行支付，省去了很多麻煩事，因此互聯網金融產品的出現對居民消費方式的轉變起到了極為有利的促進作用。

（三）刺激居民消費的需求

由于互聯網金融是在計算機信息技術支持的基礎上，才得以實現了金融行業的創新發展，使得金融行業中進行融資以及交易的流程走向便捷化，也讓我國的整體經濟效率獲得提高，而互聯網金融也能讓居民進行理財消費，這樣不僅能夠滿足居民的消費心理，還能增加居民的消費收益，因此這樣的消費方式也吸引著越來越多的人們進行消費，使得人們的消費需求大大增加。而互聯網金融產品的出現也使得我國居民傳統的消費觀念有所轉變，其多元化的發展形式也為居民的消費提供了一個更為廣闊、舒適的發展平臺以及空間，讓人們在便捷、高效的消費形式下極大的增加了購物需求，使得人們的消費欲望得到一定程度上的刺激，也帶動了我國互聯網金融在經濟市場中的發展[3]。

三、促進互聯網金融產業發展的策略

由于我國互聯網金融產業的起步時間較晚，因此在其發展過程中還存在著許多的不足之處。比如，互聯網金融在進行一些理財產品的創造過程中，并沒有一些創新性的想法，依舊是按照原來一些產品的結構進行制造，就出現了互聯網金融理財產品“換湯不換藥”的情況，使得人們的消費有所減少。因此若想改變這樣的情況，就要充分發揮出互聯網金融產業的優勢，制造出具有創新性的金融產品，以此吸引消費者進行更多的投資理財。

另外，互聯網金融產業的發展時間也是較短的，我國對于互聯網金融的監管制度體系還沒有進行相應的完善，而對于其監管力度也還不夠強，使得許多詐騙以及信息泄露的情況在互聯網金融產業中時有發生，因此，我國要建立并完善互聯網金融產業的監督管理體系，并加強對其的監管力度，對于違反其制度的人員予以嚴厲的懲罰，實現監管制度的有效落實，這樣也就使得互聯網金融產業的抗風險能力有所提高，并且對互聯網金融的健康發展也有著有效的保障。

【參考文獻】

[1]呂可可，張煒熙，劉璐. 互聯網金融對居民消費的影響研究[J]. 經濟研究導刊，2018（08）：147-148.

[2]于洋. 互聯網金融對中國居民消費的影響研究[J]. 現代營銷（創富信息版），2018（08）：22-23.

[3]常京京. 互聯網金融對居民消費需求的影響研究[J]. 齊齊哈爾工程學院學報，2016，10（02）：77-81.