住房公積金制度深化改革思考

陳卉

摘要：住房公積金制度的發展是一個動態過程，Ak20世紀90年代初上海市借鑒新加坡的中央公積金制度初創至今，其住房保障作用逐步彰顯。但隨著我國城鎮化進程的不斷加速，公積金制度越來越難以適應當前的社會環境，加之制度保障不充分、政策不統一，使得社會上對公積金制度的評價褒貶不一，給制度有序發展帶來負面影響，因此，住房公積金制度改革勢在必行。

關鍵詞：住房公積金;制度;改革

一、住房公積金制度發展的問題

（一）制度保障不充分

當前，部分東部沿海城市已出現住房公積金資金緊缺的問題，各地大多采取融資業務緩解資金問題，但目前缺乏對融資業務的統一規劃和安排布署，除了少量的指導性意見外，并沒有出臺相應的融資業務規范要求和操作規則，如引導住房公積金在地方政府融資平臺上進行規范化的融資等，致使各地住房公積金中心各尋出路，融資渠道呈現多樣化發展。其中不僅有銀行信用借款、住房公積金存單質押借款，還有貼息貸款等。各種融資方式風險不一，而主管部門并未對融資風險進行監督和管控，更未在風險規避上進行統一規劃和控制，致使業務安全開展缺乏相應保障。同時，市場化融資成本也成為住房公積金發展中的一個難題，對市場化融資成本的消化，目前并未出臺相對可行的解決方案，勢必對各中心開展外部融資業務帶來不同程度的制約。

（二）制度政策不統一

當前，各地公積金政策執行力度不一，各地區在具體政策的內容上并不能完全統一。各省市住房公積金管理中心往往根據當地房地產開發和發展需要，制定適合本地情況的住房公積金使用政策，因此，在提取范圍、提取金額、貸款申請條件、貸款期限和貸款金額上都有不同的規定。就算是同一城市的各管理部之間，也常有一些細微的差別，導致繳存職工對這種“政出多門”現象感到困惑。

二、住房公積金制度深化改革的對策思考

（一）結合現行管理體制實際，創新管理方式

現行的住房公積金管理體制中，治理結構并非完全垂直化，有制定制度的住房建設部、有業務指導和監管的建設廳、有行使決策權的住房公積金管理委員會以及行使監督權的財政部門。因此，現行體制中地方分散性太重，從統一性考慮，可將設區城市的統籌層次提高到省級，由住建部實行全國層面的統一監管、由各省住建廳實行省級統一管理、由各城市中心具體運作的自上而下的統管方式，加強管理鏈條化發展，以此削弱屬地化管理帶來的資金分散和管理分散問題，這樣，可充分發揮住房和城鄉建設部對住房公積金統一監管的職能。同時，由住建部依據實際情況組織對《住房公積金管理條例》進行修訂，制定和完善國家統一的管理政策、行業法規、業務運營規范和業務管理制度。由省級統一管理實施，在目前建立區域城市中心管理制度的基礎上，建立省級住房公積金管理委員會，加強省級范圍內的住房公積金統籌使用，其人員構成實行三三制原則，人民政府和建設、財政、人民銀行等有關部分負責人以及有關專家，工會代表和職工代表，單位代表各占三分之一，從而真正實現制度的公平與合理。

（二）加強住房公積金信息化建設，提高標準化服務水平

信息化時代，傳統意義上的服務手段已經面臨嚴重挑戰，職工對服務的方式、內容、手段要求更高。所以住房公積金要依托網絡信息，加強信息應用系統建設，利用網絡平臺，開展住房公積金服務手段創新，使繳存單位及職工在家就能夠安全、便捷地辦理各項業務，真正實現“一趟不用跑”。建立公積金業務信息系統的互動功能是住房公積金發展的必然要求。這個系統從住房公積金中心角度考慮應能夠與外部單位實現信息共享、互聯互通，能跨部門查詢繳存單位的基本信息和繳存人的個人信息，如向公安機關查詢戶籍、身份信息，向民政部門查詢婚姻信息，向房產部門查詢房產交易和產權產籍情況，向人民銀行查詢信用信息等;從住房公積金業務運行的角度出發應該滿足歸集、提取、貸款、會計核算、內部稽核監控等基礎數據的需要;從綜合服務功能的角度出發應能夠方便快捷地實現繳存單位和繳存人信息查詢功能、實現住房公積金管理中心對外信息發布、雙向互動交流、網上繳存登記、預約提取、貸款申請等經常性業務功能，并做到同行或跨行資金均能實時到帳，滿足提取人的資金使用需求。

住房問題事關國計民生。住房公積金制度的改革并非一朝一夕便能解決的，但只要堅持漸進式的改革思路，重塑住房公積金的功能定位，相信必能促使制度的住房保障功能最大程度的釋放，為構建新時代住房保障體系和住房制度提供有力的金融支持，讓更多的群眾享受制度紅利，實現住有所居的宏圖。

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