金融投資風險的防控研究

摘? 要? 金融資本自身存在一定的風險因素，再加上資本在交易中存在的很多不確定因素，導致在金融投資過程中，投資者預(yù)期收入可能會與實際收入之間產(chǎn)生差異性。對此，金融投資者需要首先了解大金融經(jīng)濟的風險客觀性，全面測評和熟知金融經(jīng)濟風險類型，積極做好有效風險防控策略與方案。

關(guān)鍵詞? 金融投資? 風險防控? 結(jié)算保證金

金融投資過程中，風險存在客觀因素，對于金融經(jīng)濟中的不同風險并不是完全無效。投資者利用現(xiàn)有風險防范或控制措施預(yù)防風險，降低風險發(fā)生概率，但是風險雖然可以做好提前預(yù)防與控制，但是始終得不到全面消除與規(guī)避。金融風險的形成因素包括很多方面，其直接會影響社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展和穩(wěn)定性，相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極采取應(yīng)對措施，從風險防控與預(yù)防角度切實降低金融風險的發(fā)生概率。

一、金融投資風險中安全問題

金融經(jīng)濟中最明顯的風險問題即為投資風險，對其采取有效防控措施，需要切實找到風險起源點。金融投資風險主要為兩種類型，第一種是系統(tǒng)風險，第二種是非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險為金錢積累風險。傳統(tǒng)形式下金融投資風險可以將其定義為非系統(tǒng)風險，但是在風險投資風險的防控及其管理實踐過程中，不能采取及時應(yīng)對措施，會在上一個風險中繼而形成新的風險問題，增加金融投資風險的重點與難點。尤其是2008年金融危機爆發(fā)后，金融投資領(lǐng)域的這種風險特點顯得尤為突出，全球經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈均受到影響，導致全球企業(yè)尚未采取及時、有效的風險防控措施而出現(xiàn)經(jīng)濟損失，甚至出現(xiàn)破產(chǎn)。

金融經(jīng)濟框架金融投資發(fā)展，受到很多因素的影響，在投資交易的形式常出現(xiàn)市場創(chuàng)新，會有效推動和規(guī)避金融監(jiān)管問題，最高的交易例子即為高頻交易。其中。高頻交易屬于一種基于正常順序的改變形式，表面性形式上可以推動市場經(jīng)濟快速發(fā)展。但是在銀行經(jīng)濟的不良貸款增加趨勢，導致商業(yè)無法放出更多貸款彌補銀行不良貸款率。但是如果違背這一規(guī)律，采取快速發(fā)放信貸方式，會引發(fā)自身金融投資風險問題。

二、金融經(jīng)濟投資風險問題的防控策略

社會經(jīng)濟快速發(fā)展，金融經(jīng)濟受到很大的發(fā)展空間，尤其是實體經(jīng)濟形式，受到很大影響。對此，金融經(jīng)濟發(fā)展過程中，市場經(jīng)濟如何有效調(diào)配資源及其合理掌控影響因素非常重要。金融經(jīng)濟發(fā)展正朝向脫離實體經(jīng)濟方向邁進，開始轉(zhuǎn)向適合自身發(fā)展形式的方向前進，形成新型獨立產(chǎn)品，在此發(fā)展進程中，金融經(jīng)濟的投資風險便隨之產(chǎn)生。需要精準定位金融投資風險，并采取相應(yīng)的防控措施是亟需解決的問題。

（一）保證金融投資利率的穩(wěn)定性，在改革中促進風險化解與防控

為強化金融風險的制度實施的有效性，應(yīng)在金融投資的各項業(yè)務(wù)往來中，建立相應(yīng)的保證金制度。保證金屬于金融經(jīng)濟各項業(yè)務(wù)往來的擔保與保證，在此范疇中，保證金氛圍兩種形式，意識中結(jié)算準備金，另一種是交易保證金。交易保障金在合同履行中，保證金融交易能夠按照交易流程順利進行的資金保證，其主要存儲于交易賬號中。結(jié)算準備金為確保合同順利進行而實施預(yù)先存儲的金融經(jīng)濟形式，該資金形式?jīng)]有被合約占用的一種資金。金融投資涉及的各項經(jīng)濟往來中，交易雙方可以按照市場風險和市場發(fā)展現(xiàn)狀協(xié)商保證金數(shù)量。另外，金融經(jīng)濟中最重要的制度形式為限倉制度，其主要為防止交易者違法金融投資規(guī)則產(chǎn)生不必要風險形式，這項制度保障主要為防止少數(shù)的投資交易者違法市場規(guī)定所產(chǎn)生的風險，而采取限制其持倉數(shù)量的一種防控措施。通常情況下，與交割期限越近，交割違約風險程度將會越小，持倉數(shù)量較小是決定其結(jié)果的必要因素。在這里，限倉行為可以包括以下幾種形式，一種是限制客戶持倉數(shù)量，第二種是限制保證金數(shù)量，第三種是限制投資會員持倉數(shù)量。對此，金融機構(gòu)完善限倉制度和保證金制度，是在金融投資改革浪潮中形成中的必要變化趨勢，隨著金融經(jīng)濟的不斷改革發(fā)展，金融投資風險的防控措施的發(fā)展趨勢將會越來越清晰。

（二）提升金融機構(gòu)經(jīng)濟往來的交易信息真實性

做好金融投資風險的防控措施，需要相關(guān)部門人員及時做好信息真實性的保證工作。金融經(jīng)濟交易往來過程中，相關(guān)負責人需要按照金融監(jiān)管機制，保證金融投資各項交易行為及其交易信息的可靠真實性，提升風險控制與預(yù)防風險發(fā)生的概率，例如：金融投資監(jiān)管機制不全面或落實不到位，會導致金融信息缺少必要的準確真實性，進而產(chǎn)生錯誤的決策，從而產(chǎn)生金融風險，影響金融市場穩(wěn)定性與安全性。對此，金融監(jiān)管部門需要提升金融監(jiān)管實施力度，將監(jiān)管責任落實帶具體人頭上，保證金融信息真實性與安全穩(wěn)定性。并在金融經(jīng)濟，尤其是金融投資市場的建設(shè)發(fā)展中，需要為廣大投資者影響良好的投資環(huán)境，保證披露信息的真實性與安全性。

（三）強化利率市場發(fā)展的健康性

金融投資過程中，存款利率是必要考慮因素，在金融機構(gòu)中放寬存款金額數(shù)量限制，逐漸完善存款協(xié)議標準及其制度，是推進利率市場標準化的重要基礎(chǔ)。對此，應(yīng)積極采取相應(yīng)的保障性措施，推向其走國際化發(fā)展方向。要求金融機構(gòu)在傳統(tǒng)結(jié)算模式基礎(chǔ)或利率結(jié)構(gòu)上，強化市場利率建設(shè)水平，完善市場發(fā)展環(huán)境，保證利率能夠充分發(fā)揮出其應(yīng)用的價值功能。并且，向金融市場推向新的金融衍生品，需要進一步完善金融利率市場，提升金融機構(gòu)投資風險的防控能力。

三、結(jié)語

總之，在互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展格局下，建立互聯(lián)網(wǎng)金融投資的相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)，并建立與之對應(yīng)的金融投資風險防控措施與方案，從投資者角度強化理性投資意識，避免步入金融投資騙局中，是應(yīng)對金融投資行業(yè)的常態(tài)化服務(wù)發(fā)展趨勢的必要措施，同時也是促進我國互聯(lián)網(wǎng)形式的金融投資行業(yè)能夠可持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)與保障。

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劉松穎? 河北軟件職業(yè)技術(shù)學院