金融支持鄉村振興的路徑選擇

肖笛

摘 要：黨的十九大報告明確提出了鄉村振興戰略。2017年底召開中央農村工作會議提出，走中國特色社會主義鄉村振興道路。2018年，中央一號文件又對實施鄉村振興戰略的重點任務、保障措施做出了全面部署。2019，人民銀行、銀保監會等五部門聯合發布《關于金融服務鄉村振興的指導意見》，為切實提升金融服務鄉村振興效率和水平提綱挈領。從國家層面看，政策支持實施鄉村振興戰略的方向已經明確，道路已經清晰。從基層部門看，應積極響應中央號召，認真貫穿落實中央戰略決策，特別是基層金融部門，作為經濟運行的血脈，更需準確理解金融在鄉村振興中的角色和作用。本文首先對貧困地區金融支持鄉村振興戰略客觀狀態進行了研究總結、剖析不足，并結合實際，提出了金融支持鄉村振興的優化方案，對提升鄉村振興戰略綜合性執行水平，具有十分重要的意義。

關鍵詞：農村地區;金融支持;鄉村振興

一、定位：金融在鄉村振興戰略中的角色和作用

（一）產業發展是鄉村振興的重要引領。“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”是實施鄉村振興戰略的總要求。發展鄉村優勢產業帶動鄉村振興，金融大有可為。一是優化信貸結構。金融機構通過優化信貸結構，堅持有保有控有傾斜的信貸政策，加大對農村一二三產融結合的支持力度，促進鄉村資源向美麗經濟轉化。二是提升品牌效應。以樹立農產品優勢品牌為抓手，加大對新型農業主體的扶持力度，引導農業由增產為主轉向提質為主。三是堅持綠色發展。通過綠色金融引導綠色生產、生活方式，讓生態宜居成為美麗鄉村的基礎環境。

（二）普惠金融是鄉村振興的政策支撐。當前，農村地區金融服務環節薄弱，《國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》中明確指出，普惠金融重點要放在鄉村。通過普惠金融，有效提高農村地區金融服務覆蓋率、可得性、滿意度，能夠把更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足鄉村振興多樣化金融需求，支持鄉村振興戰略有效推進。

（三）金融扶貧是鄉村振興的推動手段。金融扶貧作為精準扶貧的重要方式，是農戶造血脫貧的主要機制，是產業扶貧、就業扶貧及異地扶貧搬遷等模式落地的重要保障，能直接推動鄉村振興階段目標的實現。

二、剖析：金融支持鄉村振興的瓶頸制約因素

（一）農村地區金融服務覆蓋率有待提高。一是村級金融服務的金融機構數量明顯過少，多依靠農商行、農村信用社等地方法人金融機構設立鄉鎮支行滿足基本金融需求，覆蓋率不足。二是國有商業銀行等提供農村金融服務的意愿不足，出于績效考核的壓力，鄉鎮一級機構普遍實行了精簡。三是城商行和村鎮銀行由于自身規模小、實力弱，機構設置數量本就有限，考慮到金融市場競爭壓力，其有限的分支機構只能投放到市區和縣城。

（二）農村金融服務和產品供給有待增強。一方面隨著各類新型農業經營主體的發展，農業經營性融資需求逐漸呈現出長期、大額、集中的特點，而農村金融供給轉型相對緩慢，供給與需求的精準匹配和契合程度還不夠，呈現出供需結構性矛盾。另一方面農業面臨著自然和市場帶來的雙層風險，迫切需要農業保險的支持。目前，農業保險只有能繁母豬、水稻等少數品種，農戶可選擇面窄，同時，農業保險賠付率低，賠付條件高，也影響了農戶對農業保險的需求。

（三）涉農信貸資金的投放力度有待加大。一方面，大部分鄉村企業為起步型、成長型企業，由于原始積累不足、內部管理不規范、有效抵押物較少，難以進入銀行信貸“門檻”，存在有“剛性需求”而無法得到滿足的矛盾;另一方面，受基層銀行信貸權限、產品供給、追責問責機制等因素影響，存在涉農機構“心有余力不足”的矛盾。

三、路徑選擇：金融支持鄉村振興的措施、建議

（一）不斷加強農村信貸投放。加大對縣域信貸投放，逐步提高縣域存貸比并保持在合理范圍內。突出重點支持領域，圍繞提升基礎金融服務覆蓋面、推動城鄉資金融通等鄉村振興的重要環節，積極創新金融產品和服務方式，打造綜合化特色化鄉村振興金融服務體系。

（二）不斷提升農村綠色金融服務。一是發揮金融對農村綠色產業發展的引導、約束和杠桿功能，加大綠色信貸投放，支持循環農業技術、綠色種養殖業。二是完善綠色農業信貸投放機制，建立面向現代農業科技示范園、生態農業的“綠色貸款通道”。三是加大政策支持農村綠色金融發展的力度，完善農村綠色金融相關標準規則和政策體系。

（三）不斷加大金融精準扶貧力度。加大對建檔立卡貧困戶的扶持力度，用好用足扶貧小額信貸、農戶小額信用貸款、創業擔保貸款、助學貸款、康復扶貧貸款等優惠政策，滿足建檔立卡貧困戶生產、創業、就業、就學等合理貸款需求。推動金融扶貧和產業扶貧融合發展，按照穿透式原則，建立金融支持與企業帶動貧困戶脫貧的掛鉤機制。

（四）不斷提高農業保險保障水平。科學確定農業保險保費補貼機制，拓寬財政補貼險種，合理確定農業經營主體承擔的保費水平。探索開展地方特色農產品保險以獎代補政策試點。落實農業保險大災風險準備金制度，完善農業再保險體系。逐步擴大農業大災保險、完全成本保險和收入保險試點范圍。

（五）不斷創優農村金融生態環境。按照政府主導、人民銀行牽頭、各方參與、服務社會的整體思路，全面開展信用縣、信用鄉鎮、信用村、信用戶創建活動，發揮信用信息服務農村經濟主體融資功能。強化部門間信息互聯互通，推行守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制，不斷提高農村地區各類經濟主體的信用意識，優化農村金融生態環境。

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