中小學(xué)應(yīng)更加注重孩子財(cái)商教育

財(cái)商教育不僅僅是關(guān)于如何管理錢、如何理財(cái)?shù)慕逃嗟氖琴Y源管理思維和方法，包括對(duì)金錢、時(shí)間、精力、技能在內(nèi)的各種資源進(jìn)行有效管理。

隨著時(shí)代發(fā)展，社會(huì)進(jìn)步，科學(xué)技術(shù)日新月異，各種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象層出不窮，各種金融工具、金融產(chǎn)品滲透到了社會(huì)生活的每一個(gè)角落。然而，我國的財(cái)商教育還處于起步階段，中國人的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)整體還不高。如何把握財(cái)商教育的方向和內(nèi)容，采取有效的方法和路徑加強(qiáng)對(duì)廣大中小學(xué)生的財(cái)商教育，切實(shí)提高中小學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，為民族未來打造一代適應(yīng)現(xiàn)代化競爭與發(fā)展的高素質(zhì)人才已是擺在當(dāng)下學(xué)校教育中的緊迫任務(wù)。

一、中小學(xué)財(cái)商教育的必要性

財(cái)商是指個(gè)人、集體認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力。財(cái)商已經(jīng)與智商、情商并稱為現(xiàn)代人才不可或缺的三大素質(zhì)。財(cái)商教育是借助智商、情商教育的表達(dá)方式提出對(duì)人的財(cái)富觀的教育，通過教育提高人們對(duì)獲取財(cái)富和享用財(cái)富方式的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)正確的金錢觀念和基本的理財(cái)技巧，提高人的綜合素質(zhì)。青少年財(cái)商的培育不僅對(duì)個(gè)人的人生發(fā)展意義重大，其整體水平的高低，還將決定社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展能力和國家的核心競爭力。近些年來，財(cái)商在世界范圍內(nèi)得到廣泛重視，一些國際組織和許多國家都在積極推動(dòng)財(cái)商教育，有些國家甚至將財(cái)商教育上升為國家戰(zhàn)略，成立了專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)推動(dòng)青少年財(cái)商教育，實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育活動(dòng)。例如，美國國會(huì)早在2003年就通過了《財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和教育促進(jìn)法案》，并成立了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育委員會(huì)。英國、澳大利亞、加拿大、新加坡等50多個(gè)國家也都實(shí)施了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)國家戰(zhàn)略。

我國也越來越重視財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，2015年11月國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，要求教育部將金融知識(shí)普及教育納入國民教育體系，切實(shí)提高國民金融素養(yǎng)。然而，由于傳統(tǒng)價(jià)值觀念和應(yīng)試教育的影響，目前財(cái)商教育在我國教育體系中還處于起步階段，尤其在中小學(xué)階段還沒有被重視。中小學(xué)財(cái)商教育不到位給青少年學(xué)生的健康成長帶來了嚴(yán)重的不良后果。據(jù)2012年5月《中國青年報(bào)》社會(huì)調(diào)查中心的一項(xiàng)在線調(diào)查顯示，94.9%的受訪者認(rèn)為現(xiàn)在青少年亂花錢現(xiàn)象嚴(yán)重。青少年中金錢至上的觀點(diǎn)比較流行，花錢隨意，盲目攀比，講排場之風(fēng)盛行。一些則走上工作崗位的年輕人理直氣壯地成為了“購物狂”“月光族”“啃老族”“卡奴”等，這些不良現(xiàn)象引發(fā)了一系列社會(huì)問題，嚴(yán)重影響了青少年整體素質(zhì)的發(fā)展。由此可見，在中小學(xué)重視和加強(qiáng)學(xué)生的財(cái)商教育迫在眉睫。

二、中小學(xué)財(cái)商教育的內(nèi)容

財(cái)商教育不僅僅是關(guān)于如何管理錢、如何理財(cái)?shù)慕逃嗟氖琴Y源管理思維和方法，包括對(duì)金錢、時(shí)間、精力、技能在內(nèi)的各種資源進(jìn)行有效管理。它是一個(gè)很好的能力培養(yǎng)途徑，具體來講，財(cái)商教育可以使青少年在獲得知識(shí)技能的基礎(chǔ)上形成良好地理財(cái)習(xí)慣，自信理性進(jìn)行決策和選擇，積極樂觀面對(duì)生活，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值觀的塑造。財(cái)商教育的內(nèi)容是隨著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展而不斷充實(shí)和完善的，一開始，人們覺得關(guān)于經(jīng)濟(jì)方面的教育太重要了，就把它納入進(jìn)來，成為經(jīng)濟(jì)學(xué)教育。再后來，大家又覺得經(jīng)濟(jì)學(xué)教育也不夠，還要把金融、商業(yè)管理等學(xué)科教育加入進(jìn)來。總體來講，財(cái)商教育主要涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)等學(xué)科，以及與個(gè)人決策整合起來，形成我們現(xiàn)在看到的財(cái)商教育的基本內(nèi)容。

基于以上對(duì)財(cái)商教育的目的和內(nèi)容的分析，結(jié)合中小學(xué)學(xué)生的身心特征、智力水平和實(shí)踐能力，筆者認(rèn)為對(duì)青少年進(jìn)行財(cái)商教育的主要內(nèi)容有以下三個(gè)方面：一是促進(jìn)學(xué)生形成正確的金錢觀和財(cái)富觀，通過各種途徑培養(yǎng)中小學(xué)生節(jié)約習(xí)慣、自控能力、計(jì)劃意識(shí)、合作精神以及公益意識(shí)。二是幫助學(xué)生掌握財(cái)務(wù)知識(shí)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)貨幣、銀行、儲(chǔ)蓄、利率、信用、理財(cái)?shù)雀拍睿莆找恍┖唵蔚慕?jīng)濟(jì)和金融知識(shí)，初步形成理財(cái)觀念。三是學(xué)會(huì)理財(cái)技能，教育學(xué)生學(xué)會(huì)制訂購物計(jì)劃，能主動(dòng)管理零用錢，會(huì)進(jìn)行價(jià)格計(jì)算和比較，能進(jìn)行貨幣存取。這三個(gè)方面的內(nèi)容，在不同的學(xué)段應(yīng)有不同的側(cè)重。在小學(xué)、初中階段，應(yīng)著重對(duì)學(xué)生進(jìn)行正確金錢觀、理財(cái)觀念的教育，在高中以上階段著重對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力進(jìn)行訓(xùn)練。

三、中小學(xué)財(cái)商教育的路徑

提高中小學(xué)生的財(cái)商是我國素質(zhì)教育亟待解決的一個(gè)重要命題。這關(guān)系到中小學(xué)生個(gè)體的健康發(fā)展。因此，學(xué)校應(yīng)該主動(dòng)承擔(dān)起這一重要責(zé)任，在教育教學(xué)過程中注重對(duì)中小學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育。

第一，開設(shè)財(cái)商教育校本課程。課程是實(shí)施教育的載體，中小學(xué)要重視和加強(qiáng)學(xué)生的財(cái)商教育，最有效的方法是在教學(xué)中增加財(cái)商教育內(nèi)容，將財(cái)商教育納入學(xué)校的課程計(jì)劃，在條件允許的前提下組織開發(fā)和實(shí)施財(cái)商教育校本課程，只有這樣才能保證財(cái)商教育落地。2002年國際經(jīng)濟(jì)與合作組織（OECD）在首篇關(guān)于財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的國際研究報(bào)告《提高財(cái)經(jīng)素養(yǎng)：議題與政治的分析》中指出：教學(xué)，特別是將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育納入正規(guī)學(xué)校課程，是讓一代人在最大范圍內(nèi)接受財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的最有效、最公平的方法。從國外一些國家的經(jīng)驗(yàn)來看，大多數(shù)重視財(cái)商教育的國家也都將財(cái)商教育納入學(xué)校的課程體系。在美國，從20世紀(jì)70年代中期財(cái)商教育開始走進(jìn)中小學(xué)課堂，學(xué)校為不同年齡段學(xué)生設(shè)計(jì)了系統(tǒng)的財(cái)商知識(shí)教育課程。在英國，政府已經(jīng)于2011年秋季開始在中小學(xué)生中開設(shè)財(cái)商課程，系統(tǒng)地對(duì)中小學(xué)生加以訓(xùn)練。在我國上海市的部分中小學(xué)，也已經(jīng)開設(shè)了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)試點(diǎn)課程，而且收到了較好的效果。因此，一些經(jīng)濟(jì)狀況良好、師資充裕的中小學(xué)，可以嘗試在部分年級(jí)開設(shè)財(cái)商教育校本課程，通過校本課程的有效實(shí)施，全面提高學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。

第二，在學(xué)科教學(xué)中滲透財(cái)商教育。目前，我國現(xiàn)行的基礎(chǔ)教育課程體系中雖然沒有單獨(dú)開設(shè)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)課程，但是在數(shù)學(xué)、社會(huì)、科學(xué)、道德與法治、政治等課程中滲透了相關(guān)財(cái)商教育的內(nèi)容。調(diào)查顯示，北師大版小學(xué)二年級(jí)至六年級(jí)數(shù)學(xué)教材中“購物”“加與減”“混合運(yùn)算”“認(rèn)識(shí)小數(shù)”“除法”“生活中的負(fù)數(shù)”“小數(shù)乘法”“小數(shù)除法”“百分?jǐn)?shù)應(yīng)用”等單元內(nèi)容有很多計(jì)算和解決問題都涉及到購物、消費(fèi)、打折、存款、利息等理財(cái)知識(shí)。部編人教版《道德與法治》九年級(jí)上冊(cè)第一課“踏上強(qiáng)國之路”，通過堅(jiān)持改革開放和走向共同富裕兩個(gè)專題讓學(xué)生了解和感受改革開放帶來的經(jīng)濟(jì)和生活變化。高中思想政治教材《經(jīng)濟(jì)生活》的經(jīng)濟(jì)教育內(nèi)容相對(duì)比較豐富。當(dāng)然教師也可以在教學(xué)過程中根據(jù)教學(xué)內(nèi)容對(duì)學(xué)生進(jìn)行財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的滲透教育，例如：在數(shù)學(xué)教學(xué)中，在教學(xué)購物、購票、租車的合理性等內(nèi)容時(shí)，教師會(huì)引導(dǎo)學(xué)生通過小組合作商討各種解決問題的方案，通過相互比較得出哪種方案最合理、又省錢。在這個(gè)過程中教師就可以及時(shí)將用財(cái)、惜財(cái)?shù)闹R(shí)和方法加以滲透，對(duì)理財(cái)內(nèi)容適當(dāng)加以拓展，讓學(xué)生在解決問題的過程中，體驗(yàn)到理財(cái)?shù)闹匾裕瑢W(xué)到理財(cái)?shù)姆椒āＡ硗猓處熯€可以利用綜合實(shí)踐活動(dòng)課程或者通過開展主題班會(huì)，組織學(xué)生集中學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識(shí)，掌握基本的財(cái)經(jīng)技能。總之，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)是一個(gè)長期過程，教師可以根據(jù)自己所教課程內(nèi)容，捕捉教材中的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)培養(yǎng)點(diǎn)，挖掘教材隱含的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)內(nèi)容，彰顯自身教學(xué)行為中的財(cái)商品質(zhì)，以期達(dá)到在學(xué)科教學(xué)中滲透財(cái)商教育的作用。

第三，組織豐富多彩的財(cái)商教育活動(dòng)。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)涵蓋了心理、知識(shí)、能力、行為和實(shí)踐等多個(gè)層面的內(nèi)容，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的形成與發(fā)展需要通過學(xué)生的切身體驗(yàn)才能獲得。因此，財(cái)商教育不僅僅是對(duì)學(xué)生進(jìn)行財(cái)經(jīng)知識(shí)的教授，更重要的是開展豐富多彩的財(cái)商教育實(shí)踐活動(dòng)，只有通過實(shí)踐活動(dòng)，學(xué)生所獲得的“財(cái)經(jīng)認(rèn)知”才能形成“財(cái)經(jīng)技能”，進(jìn)而轉(zhuǎn)化為“理財(cái)行為”，從而真正形成并不斷提高財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。學(xué)校可以根據(jù)教育需要，建立“班級(jí)銀行”和“班級(jí)超市”，為孩子們提供踐行理財(cái)知識(shí)和技能的場所;也可以組織學(xué)生開展“跳蚤市場”“愛心義賣”活動(dòng)，為學(xué)生提供財(cái)經(jīng)實(shí)踐的機(jī)會(huì)。班級(jí)也可以以“小小家庭理財(cái)師”為主題，設(shè)計(jì)“我來當(dāng)家”體驗(yàn)活動(dòng)，讓孩子模擬家庭理財(cái)。通過設(shè)計(jì)和開展豐富多彩的財(cái)經(jīng)實(shí)踐活動(dòng)，激發(fā)學(xué)生對(duì)財(cái)商教育的興趣，達(dá)到增長學(xué)生的財(cái)經(jīng)知識(shí)、提高學(xué)生的理財(cái)意識(shí)、發(fā)展學(xué)生的財(cái)經(jīng)技能的目的。

第四，引導(dǎo)家長做好子女的財(cái)商教育。家庭是對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育最主要、最理想的場所，家庭能為財(cái)商教育提供所需的內(nèi)容、材料和組織具體的活動(dòng)。父母是孩子最好的老師，父母在教孩子正確認(rèn)識(shí)財(cái)富，訓(xùn)練孩子形成獨(dú)立思考、自主管理的習(xí)慣，開啟孩子創(chuàng)富、理財(cái)?shù)臐撃芊矫婢哂胁豢商娲淖饔谩Ｈ欢?dāng)前中國大多數(shù)家長以前就沒有接受過財(cái)商教育，自身的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)不高，對(duì)培養(yǎng)孩子的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的重要性認(rèn)識(shí)不足。部分家長拜金主義思想嚴(yán)重，過分夸大金錢在社會(huì)生活和人生前途中的作用，片面支持子女對(duì)金錢的盲目崇拜和追求，對(duì)子女過于嬌慣，認(rèn)為不能讓孩子受委屈，多花點(diǎn)、隨便花點(diǎn)都是應(yīng)該的，至于如何進(jìn)行財(cái)商教育無所謂，忽視了理財(cái)能力的培養(yǎng)。因此，要想全面提升青少年的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，需要中小學(xué)通過家長學(xué)校或者家長會(huì)，向家長大力宣傳財(cái)商教育，引導(dǎo)家長重視對(duì)子女財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)，指導(dǎo)家長幫助子女制訂科學(xué)的消費(fèi)計(jì)劃，利用適當(dāng)時(shí)機(jī)和在一定范圍內(nèi)鼓勵(lì)子女進(jìn)行儲(chǔ)蓄、投資等實(shí)際的理財(cái)實(shí)踐。與此同時(shí)，引導(dǎo)家長積極地配合學(xué)校做好有關(guān)財(cái)商教育工作，充分挖掘和利用社會(huì)的財(cái)商教育資源，加強(qiáng)子女的財(cái)商教育，幫助子女樹立正確的金錢觀、理財(cái)觀。

【王甲，西安交大陽光中學(xué)】

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