對廣西保險業發展的思考

李金星

摘要：廣西財產保險市場依然呈現以大型國有控股公司為主導，多家股份制公司、中外合資公司并存的競爭格局，而中小型產險公司既無品牌優勢，又無資本實力，生存和發展尤為艱難。因此，廣西中小型產險公司如何抓住機遇，充分發揮自身優勢，提升自身的生存能力，進而實現跨越式發展，是本文所要探討的問題。

關鍵詞：廣西;中小型;產險公司

一、廣西中小型產險公司的現狀

截止2017年上半年，共有20家省級財產保險公司，半年保費收入5億以上的公司家數為5家，占總共20家公司中的25%，而其保費收入卻占到整體財產保險行業的80%，廣西的財產險行業存在明顯的2/8分化現象。而人保、平安、太保長年穩居財產險公司前三，并占據保險業務半壁江山，市場份額超過65%以上，市場集中程度高。

二、廣西中小型產險公司的問題

（一）中小型產險公司保費規模有待進一步提高

截止2016年底，全省財產保險市場共 20 家產險公司。2016年，廣西財產保險公司共實現保險收入179.3億元。在各財產保險公司中，人保財險、平安財險和太保財險保費收入合計占所有財產保險公司保費收入的比例為 65.43%。而20家財產險主體中有將近一半公司的市場份額僅僅為1%，甚至遠遠不足1%，截止2017年6月30日，它們市場占比分別是天安財險1.05%，安盛天平1.01%，華泰財險0.82%，都邦財險0.69%，中華聯合0.57%，紫金0.52%，渤海0.36%，安邦0.27%，中銀保險0.19%，永誠0.16%。

（二）資金實力不強，抗風險能力弱

中小型產險公司起步時間晚， 保費規模相對較小，在競爭時會受到資本薄弱的局限， 很難在資金投入方面與排名前三的公司相抗衡。 處于成長初期的中小型產險公司面臨著公司長期經營發展目標和股東短期回報需求之間存在的矛盾，這些中小型產險公司飽受資本金困擾，業務發展長期在規模和價值之間搖擺，對公司發展策略的擬訂和實施會造成一定影響。特別是當外部投資環境惡劣、業務發生巨額風險時，公司的生存將面臨極大的挑戰。

（三）品牌知名度不高，社會認知度低

由于廣告宣傳力度不足，而且客戶量相對少，口碑宣傳面不廣，且進入保險市場時間較短，縣域機構網絡不健全，服務體系不完善，公眾品牌認知度普遍不高，許多客戶暫時還無法接收后進的中小型產險公司，甚至會擔心其倒閉，屆時影響理賠工作的開展，這種狀況進一步使得中小產險企業處于競爭的不利位置。

（四）人才培育、儲備不足

中小型產險公司成立時間不久，難以招募到異常優秀的人才，且在人才培養和儲備上缺失，招進的人員往往工作幾年后，積累了一定的工作經驗，會追求往更大型保險企業任職，從而也使得保險從業人員流動過快。為了公司正常工作的開展，中小型產險公司會降低招聘標準，從而導致招入的人員工作能力和工作水平參差不齊，執行力不強，直接導致人均產能低下，公司發展緩慢。

三、廣西中小型產險公司發展的對策

（一）重新定位中小型產險公司的業務方向

中小型產險公司應集中現有的資源，重新認識自我的優勢，走出車險白熱化競爭的困境，找準目標市場和目標客戶群，實施集中差異化戰略，為客戶量身訂做更適宜的保險產品。就整個全國而言，保險行業尚處于發展的初級階段，屬于新興的朝陽行業，保險市場待開發的領域仍非常廣闊。對于中小型產險公司來說，只有不斷勇于企業創新，從產品、銷售模式、特色服務等來彌補公司在規模等方面的劣勢，從而增強企業核心競爭能力，提高中小型產險公司的企業盈利能力。

（二）加強廣告宣傳，建立良好口碑

中小型產險公司要緊緊圍繞廣西省經濟發展大局，不斷提高創新能力，想法設法去滿足人民群眾日益增長的保險需求，同時加大公司宣傳力度，多舉辦宣傳活動，讓老百姓認識到中小型產險公司，了解公司的發展現狀及發展前景和產品優勢，參與到中小型產險公司的業務合作中來，使創新特色和優質服務為人民群眾提供更多，更實惠，更全面的風險保障。同時倡導“以人為本”的服務理念，不斷健全公司的客戶服務體系，一方面加強客戶服務管理，健全客戶服務管理機制，構建客戶服務管理流程、模式與方法，形成卓越的客戶服務管理特色，另一方面，加大整合業務數據，建立客戶服務平臺，切實為客戶提供優質、可信、可靠的服務，最終贏取社會的認可。

（三）培育穩定的高素質的專業化隊伍

中小型產險公司必須樹立強化隊伍建設的觀念，積極多渠道引進人才，建立完善的激勵考核機制及設立人才發展通道。中小型產險人員中關鍵崗位——銷售人員由于無法與公司共同成長這一現實矛盾導致了中小型產險公司業務團隊的頻繁流動，中小型產險公司要正視該問題，為業務人員提供更大的成長空間，可以采取多種激勵方法使在公司成長階段做出貢獻的業務人員得到長期收益，從而防止人才流失。中小型產險公司還應保持隊伍的持續穩定，加大銷售人員業務技能的培訓力度，除了參加公司內部組織的各項培訓，還應根據業務員存在欠缺方面，有針對性的開展外部業務培訓，提升公司人才的綜合素質等方面，并不斷提高全體人員對公司發展要求的理解能力和執行能力，努力提升公司員工的整體戰斗力，為公司的持續健康發展提供強大動力。

四、小結

綜上，中小型產險公司的發展不會一帆風順，它是一項長期的、系統的工程，重新的市場定位，業務增長點的發現和培植、社會認知度的提升以及專業化隊伍的建設短期內難以立馬轉變，決策的制定，各項政策的落實執行也需要一個過程。根據自身公司發展的狀況，及時的發現發展中出現的問題，推進自身的差異化經營，鍛造一支獨具特色的保險經營團隊，開創富有自身特色的生存和發展之路。

參考文獻：

[1]葉惠珍. 中小型產險公司車險索賠風險影響因素研究[D].浙江工商大學，2016.

[2]許利芳. 中小型產險公司理賠人員績效考核體系構建研究[D].蘇州大學，2015.