中國中小企業融資問題研究

曹小燕

【摘要】近年來，隨著中國經濟的快速發展，中小企業在經濟發展過程中扮演著越來越重要的地位。中小企業的發展離不開社會融資，隨著中國經濟形勢變化、信貸政策的調整以及金融行業的發展，中小企業的融資也是在不斷變化的。目前中國中小企業在發展過程中，融資還存在著許多問題，需要得到解決。本文對中國中小企業的融資進行研究，并且提出相應的改進策略。

【關鍵詞】中小企業 融資

中小企業在中國的國民經濟中占有十分重要的地位。中國的中小企業數量眾多，解決了大量的人口就業問題。中小企業的健康發展，對中國整體經濟運行起著重要的推動作用。目前，中國金融行業面臨著較大的改革，金融監管機構也對企業融資進行了更多的規定，對中國中小企業而言，目前在融資的過程中，還存在著很多的問題需要解決。融資問題已經成為影響和制約中國中小企業發展的重要因素之一。在傳統的情況下，企業要進行融資，主要通過向銀行等金融機構申請貸款來實現。但是，中國的銀行在進行貸款的過程中，對信貸業務的申請者有著一定的要求，包括企業的財務報表上的利潤，以及對企業整體風險程度的評價等。對中國的商業銀行而言，在進行和開展信貸業務的過程中，更多的是傾向于向規模較大的企業進行貸款，而中小企業的貸款需求往往無法得到保障。此外，中國的金融法律監管等方面存在問題，也阻礙了中國中小企業融資的發展。

一、中國中小企業融資現狀

對中國的中小企業而言，要推動企業規模的擴大和發展，除了充分利用自有資金以外，還可以借助外部資金的力量，來實現企業的長遠發展。目前，中國中小企業在發展的過程中，有如下一些發展現狀。

第一，中國中小企業融資費率較高。在中國金融機構的信貸業務中，對不同企業的融資條件和費率有一定的差別。由于中小企業規模相對較小，在向銀行等金融機構申請貸款的過程中，不能滿足一些資金和報表的要求。因此，銀行向中小企業發放貸款的過程中，一般會收取較高的貸款費用。因此，中小企業如果通過傳統的方式向銀行等金融機構進行貸款，可能會面臨著較高的財務成本。中國的中小企業在實際開展業務的過程中，由于業務規模的限制等，融資過程中，可能會通過多次融資的方式來進行資金的籌集，單次融資的金額相對不大，但是融資的次數可能會相對較多。在目前的融資過程中，銀行等金融機構針對中小企業單次融資的費用相對較高，因此如果中小企業要進行多次的融資，那么財務成本將會大大增加，從而增加了中小企業經營的負擔，不利于中小企業的長遠健康發展。

第二，中小企業融資渠道比較狹窄。由于中小企業的特征，其經營規模較小，很多企業還是家族式經營和管理，在財務報表等方面，管理也不是特別健全。傳統的銀行等金融貸款機構，對于申請貸款企業的規模、財務狀況有著較高的關注度，中小企業的一些特征使得其較難滿足銀行嚴格的資金監管要求。因此，中國的中小企業一般較難從銀行等傳統信貸機構獲取貸款，融資渠道比較狹窄。目前，融資渠道狹窄已經成為影響中小企業經營的重要不利因素。中小企業有時候急于獲取資金來進行周轉，但融資渠道狹窄，加上傳統融資周期太長，使得這些方式無法滿足中小企業經營的要求，使得一些中小企業不得不選擇民間那些借貸成本較高的融資方式，甚至通過高利貸的方式來進行融資。這些融資行為從長遠來看，對中小企業構成了較大的挑戰，不利于中小企業的發展。

第三，中小企業更多通過民間借貸的方式籌集資金。由于中小企業較難通過傳統的融資渠道，從銀行等金融機構處獲得企業經營所需要的資金，因此很多中小企業在需要進行融資的過程中，會通過民間借貸的方式，在民間進行資金的籌集。目前，我國的大多數中小企業都是通過這一方式來進行資金的籌集來推動企業發展的。民間借貸的方式有利有弊，從好的一方面來看，民間借貸的流程相對簡便，中小企業能夠在短時間內就獲得企業經營發展所需要的資金。但是從另一方面來看，中國的民間借貸市場目前還不是很完善，法律法規的監管也不是很到位。很多民間借貸的過程中，存在著一些違法的行為，中小企業從民間借貸獲取資金，同樣面臨著資金成本較高的困境。因此，對于中小企業而言，民間借貸是融資的重要途徑，但是仍然存在著不少的問題，需要未來進行改進和發展。

二、中國中小企業融資的改進策略

對中國的中小企業而言，要在激烈的市場競爭中不斷實現發展，擴大企業的生產經營規模，在競爭中取得競爭優勢，需要中小企業根據自己的實際情況，來進行資金的籌措和使用。鑒于目前中國的金融監管現狀，以及中小企業融資的實際情況，中國的金融監管機構、金融機構以及中小企業需要共同努力，一起推動中小企業融資的發展，確保中小企業能夠在生產經營中獲得足夠的資金，來持續進行發展，這也有利于中國經濟的整體發展。針對目前中國中小企業融資難、融資成本高的問題，可以從以下方面著手，推動中國中小企業的發展。

第一，金融監管機構規范對中小企業的融資監管，支持和鼓勵金融機構向中小企業進行貸款。目前，中國的金融信貸市場上，中國金融監管機構的監管還不是特別的完善，很多信貸過程中容易出現問題，銀行等金融機構也認為向中小企業進行貸款存在著較大的風險，加上金融監管機構的不健全，容易銀行信貸無法保障的情況，因此也影響到了銀行對中國中小企業進行信貸的信息。中國的金融監管機構只有完善相關信貸的法律法規，加強對市場的監管，堅決打擊騙貸以及欠錢不還等行為，才能夠規范整個信貸市場。只有中國信貸市場不斷規范，才能夠為中小企業融資創造良好的外部環境，幫助中國中小企業更好的獲取相應的資金。

第二，銀行等傳統金融機構加大對中小企業的信貸支持。中小企業是中國經濟發展的重要推動力量，在社會經濟生活中扮演著極其重要的作用。銀行等金融機構應該加強對中小企業融資的支持，簡化內部對中小企業貸款的運營流程，在確保風險控制的前提下，為中國的中小企業融資提供便利。同時，銀行針對一些資質較好的中小企業，也可以適當的降低一些中小企業的融資費率，降低中小企業的財務成本，推動中小企業的融資的實現。

第三，加強立法保障民間正常融資活動的進行。中小企業最重要的融資渠道就是通過民間融資。目前，我國法律和相關的法規，在針對民間融資這一領域，還不是特別完善。與此同時，法律在保障借貸者的權益方面，也存在一定的問題。目前中國的中小企業在進行民間融資的過程中，如果出現借貸糾紛，后期爭議的解決需要花費大量的時間、精力。加強對于民間融資的法律監管，促進爭議解決的執行，能夠最大程度的保障中小企業在進行民間融資過程中的權益。只有立法的不斷完善和進步，才能夠幫助中國中小企業更好的開展和進行融資活動。

第四，推動互聯網金融等新興金融行業的發展，拓展中小企業融資的途徑。近年來，中國互聯網金融發展十分迅速，出現了很多互聯網金融企業，這些企業也開始涉及和競爭貸款業務。對中國的中小企業而言，目前的融資渠道相對狹窄，其在無法從銀行獲得融資時，更多的是通過民間借貸的方式獲取資金。而互聯網金融行業的發展為中國的中小企業提供了更加廣闊的融資途徑，從而推動了中小企業融資的發展。目前，中國的中小企業在進行融資的過程中，已經開始通過互聯網金融機構進行相關的資金籌措。但是，就目前而言，由于中國的互聯網金融行業發展時間也相對較短，其自身在發展過程中也存在著不少的問題，需要監管機構對其進行監管。對中小企業而言，在互聯網金融行業發展還不是特別完善的時候，通過互聯網金融行業進行融資，需要自身對融資項目進行評估，防止出現一系列的后續問題。

總之，中國的中小企業近年來在國民經濟的發展過程中，起著越來越重要的地位和作用。融資是一個企業進行發展的重要推動因素，企業在需要擴大規模的過程中，需要獲得來自外部的資金，才能夠實現不斷的發展。要推動中國中小企業融資的發展，需要中國的金融監管機構、金融機構和中小企業共同努力，建設一個良好的金融環境，維護金融秩序，推動中國中小企業融資活動的開展。針對目前中國中小企業在融資過程中出現的融資難、渠道窄、成本高等問題，也需要各方積極的進行改進和完善。只有中國中小企業的健康發展，中國整體的經濟才能夠實現穩定的發展，同時推動中國就業的增加，維持社會穩定。因此，推動中國中小企業融資的發展，已經成為影響到中國社會經濟發展的最重要的因素。