淺析金融工程對未來金融業(yè)發(fā)展的影響

(江蘇大學 江蘇 鎮(zhèn)江 212013 )

在近些年的發(fā)展中，中國已經(jīng)脫離了舊的金融運行模式，逐漸擁有現(xiàn)代化，信息化，完整的金融體系。隨著金融團體系的不斷改革，金融工程對于金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的開發(fā)與設(shè)計便顯得愈發(fā)重要，合理的風險管理與資源配置變成了應(yīng)當解決的問題，金融工程的科學發(fā)展對于未來金融業(yè)的發(fā)展有著深遠的影響。

一、金融業(yè)發(fā)展所面臨的問題

(一)資源配置困難

近幾年科學技術(shù)的飛速發(fā)展給各行各業(yè)帶來了巨大的變革，金融行業(yè)尤為明顯，但是這樣的改革仍然有局限性，我國的金融行業(yè)主要以銀行，保險，證券領(lǐng)頭，存貸款業(yè)務(wù)為主。雖說金融體系逐步完善但是各項業(yè)務(wù)所占比重依舊存在問題。

(二)存在信息不對稱

在金融市場運行中，金融信息決定著投資者的決策。公司股東擁有與普通票人不一樣的信息方面的優(yōu)勢，而債權(quán)人在信息掌握上與股東相比較少。因此，債權(quán)人面臨投資問題時更容易做出錯誤決策，造成利益的損失。處理這些問題就需要在金融市場運作中處理信息不對稱帶來的問題，而金融工程則具有“信號顯示”機制，在保護公司商業(yè)隱私的基礎(chǔ)上，提高公司信息透明度。

(三)金融風險管控

金融市場不論在哪個時期始終伴隨著一個問題，那就是風險。風險始終是存在的，我們所能做到的就是如何去發(fā)現(xiàn)或者提早制止它從而能及時避免或者止損。風險的管控有很多方法，但我們終究不能達到我們所期望的用最小的風險換取最大利益。但是研究和開發(fā)金融工程，能夠為轉(zhuǎn)移金融風險指引方向，同時還能夠有效的促進金融創(chuàng)新。在風險的轉(zhuǎn)移上，可以通過支付相應(yīng)費用的方式，實現(xiàn)對現(xiàn)有金融風險的適當轉(zhuǎn)移，例如繳納相應(yīng)的保險費用給保險公司，對金融風險的合理轉(zhuǎn)移進行引導，進而將金融創(chuàng)新的活力有效的激發(fā)出來。

二、信息化時代金融工程的效益

(一)金融工程可以優(yōu)化資源配置

金融工程以科學的角度優(yōu)化資源配置，進行創(chuàng)新金融產(chǎn)品的開發(fā)，從金融產(chǎn)品定價、交易策略設(shè)計、金融風險管理等各個方面打破金融業(yè)現(xiàn)有的格局，推動業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展，使金融機構(gòu)能夠最大限度的獲取利潤防范風險。

(二)金融工程能夠解決信息不對稱的問題

金融工程可以通過促進金融利益主體之間資源和信息的互換來解決信息不對稱的問題。從而使得金融利益主體間能夠?qū)崿F(xiàn)雙贏，資源與信息的互換是指兩個利益主體在規(guī)定的時間內(nèi)，對自身所擁有的信息與資源以及互換所需成本進行對比后，進行互換信息資源活動，而進行互換后，當事人雙方可以提升自身收益。這樣雙方獲益的運作模式雖然很好，但是由于大部分的利益主體都不去比較比較相關(guān)的資源和信息，因此這樣的行為多多少少阻礙了雙方的信息交換效率。而科學的拓展金融工程，則可以從各個方面出發(fā)降低資源互換所需要的成，有利于構(gòu)架完善的金融信息體系，并在各項金融活動中對其進行有效的應(yīng)用。

(三)金融工程可以進行風險的轉(zhuǎn)移和再分配

金融市場運作始終伴隨著高風險，而金融工程可以從金融業(yè)務(wù)的主體出發(fā)，為不同的主體提供不同的金融產(chǎn)品，合理的進行風險的轉(zhuǎn)移與風險的再分配。一般風險的主體可以簡單地分為風險厭惡者與風險愛好者，及一個偏向于保守一個偏向于高額的收益，風險厭惡者更傾向于選擇穩(wěn)健性兼容產(chǎn)品，對收益價值要求不高，但是對金融業(yè)務(wù)的安全性更為關(guān)注；風險愛好者則更善于風險博弈市場變動中牟取更高利潤價值。基于此，這就需要金融工程師根據(jù)投資者需求設(shè)計更加個性化的金融工具，有效優(yōu)化風險配置，從而實現(xiàn)金融風險的轉(zhuǎn)移，提高金融市場運轉(zhuǎn)的安全性。這就是金融工程對于金融風險的管理，有利于投資者進行適合于自身條件的選擇，也有利于金融市場未來的穩(wěn)步發(fā)展。

三、金融工程對金融業(yè)發(fā)展的影響

在中國金融工程發(fā)展中，知識經(jīng)濟起到了核心樞紐作用，這就需要在金融工程的構(gòu)建中具有前瞻性和指導性，能夠在發(fā)展的過程中有所完善，促進金融市場的良性發(fā)展。首先需要有成熟穩(wěn)定的市場運作環(huán)境，促進金融工程規(guī)范性發(fā)展。

從日本、韓國等國家的金融危機本質(zhì)來看，金融產(chǎn)業(yè)的滯后性是引發(fā)金融危機的根本因素，因此，金融顯性并不是特定發(fā)展時期的主導內(nèi)容，而應(yīng)當成為國家經(jīng)濟有序發(fā)展、實現(xiàn)金融戰(zhàn)略的立足點。在市場經(jīng)濟環(huán)境下，金融工程將成為國家金融發(fā)展的重要日程，逐步盤活價格機制，鼓勵金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新，積極轉(zhuǎn)變金融發(fā)展理念，構(gòu)建更完善的金融制度體系，通過微觀調(diào)控促進金融工程的逐步創(chuàng)新。鼓勵投資銀行介入金融市場，由于銀行特殊的業(yè)務(wù)性質(zhì)和資源積累，其創(chuàng)新發(fā)展?jié)摿Ψ浅？捎^，這就需要構(gòu)建起更科學的融資管理制度，促進銀行投資業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。加大金融工具研發(fā)推廣進程，加大創(chuàng)新力度，以此促進金融工程運行能效的提高。

金融工程隊金融業(yè)發(fā)展有著巨大的影響，但同時金融工程自身也在隨著金融業(yè)發(fā)展而進步。金融與經(jīng)濟有著千絲萬縷的內(nèi)在聯(lián)系，金融學屬于應(yīng)用經(jīng)濟學中的一大分支體系，在金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，金融工程有著不可替代的作用，除完善相應(yīng)的運作機制外，國家還需要進一步加大金融工程教育力度，著力培養(yǎng)高素質(zhì)的金融工程人才，通過人才和技術(shù)優(yōu)勢促進國家金融工程的高效發(fā)展。相關(guān)部門要協(xié)調(diào)合作，為金融工程的推進創(chuàng)作良好環(huán)境，并結(jié)合當前國情、市情設(shè)計更可行的金融工程運行方案，在不斷實踐中逐步完善，并積極借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗，為金融工程的實質(zhì)性應(yīng)用創(chuàng)造良好條件。

積極利用金融工程的專業(yè)手段，科學的使用其基于風險管理，資源配置等方面的功能，積極發(fā)展金融工程，將金融工程的科學性合理的與金融業(yè)未來的發(fā)展融合，這樣才能使未來具有更多的創(chuàng)新型，可塑性，也能讓金融市場的發(fā)展風險縮小在可控范圍內(nèi)，讓金融市場穩(wěn)步發(fā)展。