新形勢下我國住房公積金制度公平問題研究

摘要：住房公積金是我國住房制度中一項不可或缺的內容。該項制度提高了個人購房支付能力，緩解了城鎮職工尤其是中低收入職工的住房壓力，推動了我國住房制度改革。但是在發展中也出現問題，本文分析我國住房公積金制度存在的公平問題，并提出相應的對策，推動住房公積金制度更加公平、更可持續地發展。

關鍵詞：住房公積金；公平；住房制度

一、引言

新形勢下，我國經濟發展進入新階段，社會的公平與效率引起更多的關注，而住房公積金制度中的公平問題，也越來越成為人們關注的焦點。住房公積金是“五險一金”的重要組成部分，作為貨幣化發放住房補貼的一種方式，是我國住房制度中的一項重要措施。但是在保障方面的作用并未達到當初制度建立的設想。住房公積金制度體現的不公平問題逐漸背離制度建立的初始目的，也影響到其運行的效率。因此，對于住房公積金公平方面問題的研究具有很強的現實意義。

二、住房公積金制度

住房公積金制度是我國在借鑒新加坡住房公積金制度經驗的基礎上，1991年在上海初步試點，1994年逐步推向全國，建立起來的城鎮住房金融制度。住房公積金制度是指由職工所在的國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業以及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工個人繳納并長期儲蓄一定的住房公積金，用以日后支付職工家庭購買或自建自住住房、私房翻修等住房費用的制度。經過二十多年的發展，住房公積金制度目前已成為我國住房金融體系的重要組成部分。

三、我國住房公積金制度存在公平問題分析

1.覆蓋范圍方面

我國現在的住房公積金制度繳存范圍沒有覆蓋全體城鎮勞動者，主要是城鎮在職職工，沒有在農村實行。現行住房公積金繳存制度規定了該制度的覆蓋范圍?！蹲》抗e金管理條例》中明確規定，住房公積金繳存對象為國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工。而對于進城務工人員、個體工商戶和自由職業者等參與比例較小。雖然他們也可以選擇繳存，但是由于制度設計的問題，實際繳存者非常有限，使得不公平情況的出現。同時也存在企業逃避繳存義務，一些非公企業和效益低下企業并沒有為普通職工繳納，導致很多普通職工沒有享受到這一保障。

2.住房公積金使用方面

當前在公積金使用上，很多低收入公積金繳存群體可能一直不會申請住房公積金貸款或者群體中申請人數較少，而高收入群體卻能夠更好的享受“低存低貸”帶來的好處。現實生活中，出現收入越高、越有能力購房的人越能獲得公積金的好處，而低收入群體由于購房能力較弱，在很多時候不能獲得公積金及時的幫助，對于低收入群體是不公平的。對于低收入者，將金錢存在公積金賬戶中，不能得到利用，而且物價在上漲，會引起公積金的貶值，間接增加低收入者的經濟負擔和壓力。這背離了住房公積金制度建立的初衷。

四、促進我國住房公積金制度更加公平的建議

通過分析我國住房公積金制度公平方面的問題，主要從覆蓋面、住房公積金使用的公平等方面進行分析。在本部分中，結合之前我國住房公積金制度的分析，提出下面幾點建議。

1.擴大住房公積金制度的覆蓋面

就我國住房公積金制度上來說，要想住房公積金能夠公平、持續發展，必需建立起與經濟發展水平相適應的住房公積金制度。我國住房公積金制度開始建立之初覆蓋面還比較狹窄，這也使得我國住房公積金制度公平方面存在不足，這是必須要解決的問題。

針對這一問題，需要擴大住房公積金制度的覆蓋面。從我國目前的經濟發展水平來看，中國的人口眾多，這要求我們需穩中求進地擴大覆蓋面，同時與經濟的發展相適應，不斷提高保障的標準與水平。當前階段，很多人卻無法享有住房公積金制度。所以，我們必須逐步的實現將自由職業者、農民工等人員列入國家住房公積金覆蓋范圍來，讓越來越多的人能夠享受這一保障。

2.適度擴大住房公積金的使用范圍

在全國來說，只有很少數地區的住房公積金可以用于租房和支付大病費用。有些低收入家庭，暫時沒有買房需求或者說買不起房，也在長期繳存住房公積金，使得這部分資金不能得到充分利用發揮其作用，那么對于這部分低收入人群來說是不合理的。在現在社會，房價高企，很多低收入人群想買但是買不起房子，只能選擇租房，因此可以把住房公積金的使用范圍擴大到租房等其他方面。適度放寬中低收入人群貸款條件，在保證資金安全前提下充分發揮住房公積金的作用。對于貸款，管理部門應做好審查工作。

3.積極推進住房公積金立法進程

住房公積金制度作為一種重要的住房保障制度，其實施必須有完善的法律來保障。如果沒有法律的保障，勢必難以持續。目前，我國的住房公積金法制建設上還存在諸多問題：第一，在法律制定上存在滯后，社會經濟在不斷發展，但是法律制定方面并沒有跟上。第二，法律條例效力較低，很難對住房公積金制度形成強力的法律支持。

因此，應該嚴格按照當前《條例》規定加大執法力度。此外要建立統一的住房公積金法律制度，以法律形式規范住房公積金制度，提升住房公積金的法律效力，還要對內容進行細化，這樣才能推動和促進該制度的發展，法律須對制度的所有方面進行規定如住房公積金的覆蓋范圍、來源、歸集、運行與增值、提取使用等等，規范住房公積金的相關規定，提高住房公積金的使用效率，這樣當前出現的問題才能得到根本的解決。

五、結語

住房公積金制度作為住房保障制度的重要內容，作用并沒有充分發揮，與此同時，其自身發展中出現的問題日益突出，引起廣泛關注。本文從公平角度對我國住房公積金制度進行分析，首先介紹了住房公積金制度的含義，然后分析我國住房公積金過程中存在公平方面的問題，根據之前分析針對性的提出建議，推動住房公積金制度朝著更加公平、更可持續的方向發展。

參考文獻：

[1]潘蓓蓓.基于公平與效率視角的住房公積金制度研究[J].中國管理信息化，2018，21（14）：181-183.

[2]黃燕芬，張超.放開自繳公積金 推動公平自愿導向的住房公積金管理體制改革[J].價格理論與實踐，2017（12）：23-26.

[3]徐躍進，吳璟，劉洪玉.住房公積金政策的公平性評價與分析[J].統計與決策，2017（23）：164-168.

[4]鞠燕妮.對我國住房公積金有關制度的重新認識[J].中國房地產，2012，（03）：74-76.

[5]王語奇.我國住房公積金制度存在的問題及對策[J].新視野，2016，（02）：99-103.

作者簡介：唐鼎堯（1993-）男，漢族，山西晉城人，山西財經大學社會保障專業，碩士研究生，研究方向：住房制度.