合法的消費返利商業模式是怎樣的？

由于市場競爭、產能過剩、高庫存等因素，從促銷、擴大銷售規模和利潤總額、提升品牌、維護用戶忠誠度、打擊競爭對手等利益考量，消費返還是行之有效的競爭利器。消費金融專家劉洋向《經濟》記者介紹了消費返利中常見的幾種模式。

1.商家基于促銷進行的消費返還

一是折讓。在購買商品或接受服務的消費額基礎上，直接減下部分金額或折扣形式給予讓利，消費者按讓利后金額支付即可獲得所需商品服務。例如，夏季服裝在不同季節都有折讓，春夏折讓的目的是擴大銷售，秋冬折讓的目的是去庫存和推換季服裝。

二是賣送。商家為了刺激消費者，給購買商品的消費者贈送商品或禮物。如“賣一送一”。

三是減讓。商家事先設定滿足減讓的條件，根據消費額度予以減讓。如滿300減80，消費額度達到300元，就減讓80元。

四是贈送有價消費券。商家事先設定滿足贈券的條件，根據消費額度予以贈券，消費者獲得贈券可以在商家提供的商品中有條件地選擇消費，并用贈券抵付現金。如消費滿200元送100元券，消費額度滿200元時，獲得一張面值100元的購物券，再消費時，100元購物券可抵100元現金付款。

五是提供增值服務。成本較低、利潤率較高的行業適用，即商家按消費額度額外贈送一定額度的服務。如美容業采用消費5000元送免費美容服務10次，相當于每次美容服務單價下降。

六是通過消費積分返利。商家制訂消費積分規則，消費者成為其會員，按消費額度大小，把每次消費折算為積分，記錄在該會員的賬戶上，定期或按積分量給予一定價值禮品贈送或抵換現金價值再次消費。如商場、銀行每年進行一次按會員積分量多少贈送禮品；航空、鐵路按乘客累積消費積分（里程）贈送機（車）票；通信運營商按一定額度積分兌換相應現金，充話費或流量費。

2.第三方平臺的返還模式

一是賺取差價返還傭金的第三方返還平臺。此類平臺如返利網、返還網等，收集不同商家、電商平臺提供的折讓等返還優惠政策，集合在一起供消費者選擇。

二是代收代管代支付和金融運作增值類第三方返還平臺。為了破解商家逐利導致消費返還從促銷異化為對消費者產生價格欺詐、質量欺詐、綁架無效消費欺詐等突出問題，不受商家、消費者控制的第三方消費返還平臺正成為新的探索領域，多為電商、支付、大數據、區塊鏈等“互聯網+技術創新線上平臺”。

3.消費信托

消費信托以消費者為核心，以消費投資為切入點進入普通客戶的視野，兼顧“理財+消費”的功能，將資金和消費品進行了更多結合（如消費規劃、個人財富規劃、人生規劃等），使消費品同時具備了金融屬性和產業屬性，豐富了普通投資者的理財方式，提升了投資者的生活質量，而且直接聯接產業鏈前端融資需求與后端消費需求。尤其是借助互聯網技術，進一步降低了普通公眾的進入門檻，已有低至100元的普惠化個人消費信托產品入市，這是二級市場證券業務無法比擬的。

4.消費眾籌

消費信托的過渡性、替代性模式——消費眾籌應運而生。例如，影視消費眾籌改變了傳統影視融資依靠貸款、借款、找機構投資者簽署“城下之盟”不平等條約等方式，讓粉絲能夠從消費端前移到生產端，將未來的消費資金作為投入，降低了影視制作企業的融資成本，鎖定了目標消費者，也能激活參與眾籌“粉絲”的朋友圈，起到精準的促銷效果。