供給側改革中農村金融的發展探索

郭媛媛

(安徽財貿職業學院 安徽 合肥 230601)

隨著農村商品經濟的發展，頻繁的商品交易引起交易成本的增加。農村金融是大幅度降低成本，提高生產與交換的積極支付，推動商品經濟快速發展的有效方式，而金融服務的供給是最重要的環節。在國家重視“三農問題”，中央逐步深入推進農業供給側結構性改革中大力發展農村經濟的背景下，開發適合的農村金融服務，既能滿足農村實際需求，又有效促進農村供給側改革的實施。因此，對于農村金融服務與農村供給側改革兩者之間關系的正確認知，是能夠確保農村經濟持續發展的有利條件。

1.農村供給側改革與金融服務發展現狀的矛盾

伴隨農村經濟的快速發展，農村金融服務已呈現了大幅度的進步。但我國作為一個農業大國，農村覆蓋率較高，導致金融服務無法顧及所有區域，致使農村經濟發展受限。農村金融問題頻發，制約了農村供給側改革的有效實施。原因主要有以下幾方面：

1.1 農村金融建設體系不完善，信貸資金投放不足

現階段的中國農村金融組織主要包含：商業性金融機構、政策性金融機構以及地方與企業的合作性金融機構。但在建設過程中，由于國家、地方、企業三者之間的結構設置缺乏平衡，網點的建立過于表面，沒有實時貼合農村需要，無法形成有效的資源配置以及完善的金融體系的建設。例如農發行僅僅開展收購糧棉和貸款業務，在農村郵政儲蓄過去只吸儲不貸款，目前部分區域有了規模有限的小額存單質押貸款業務。總之政策性金融在農村金融市場占比率較小，資金投放不足并且具有外漏趨勢，對農村供給側改革造成不良影響，極度限制了農企的發展要求。

1.2 農村金融服務僵化，產品配置不合理

在農村供給側改革的背景影響下，農村經濟的發展開始出現一些不同的需求，造成金融服務業也同樣需要進行一定的改變與調整。但是金融機構本身，在服務農經發展方面工作沒有做到位，忽視了產品更新與服務調整的重要性，長期采取傳統的服務模式，無法有效為用戶提供選擇。

主要表現為，在現階段的發展中，農村金融機構的主要服務內容，仍舊以存款取、貸款、款項轉賬與收取等，而在信貸產品中，仍舊注重于傳統的信貸模式，沒有根據農業經濟發展的根本需求進行調整，過于重視對大型企業的資金支持，導致新生中小型產業的發展受阻。在傳統農業的信貸方面，沒有放眼于未來發展潛力，只顧及與眼下的小額盈利，無法主動推進經濟的發展。

1.3 農村金融風險防控體制不健全

農村供給側改革的調整變化過多，金融機構在隨之變化中，導致法治防護環境出現問題，存在一定的漏洞，體系建設不完善，缺乏相應的監管制度，各種金融政策性如農業保險、農業企業證券等防護手段不到位，無法有效對農業風險進行全方位的防范，對農村企業的信用考核體系不健全，以及農企自身相關知識的缺乏等多種問題，綜合導致農村金融機構的市場發展受到影響，結構整體無法調整，市場競爭存在不公平。

除此之外，對于農業企業的主體經濟權益無法提供有效保障，導致農村金融風險不斷加大。不但如此，農業企業的經營除了市場風險之外還有著天然的風險競爭，由于自然的競爭。農業保險種類單一使農業發展缺乏保障，致使農村供給側改革無法有效實施，嚴重阻礙了農村經濟的全面發展。

2.供給側改革金融服務農村的實施途徑

金融服務是在農村發展中，為促進農村經濟的發展而服務的。通過適合的金融產品的開發，能夠更好的幫助農村經濟發展。而在國家的綜合把控與調整下，農村供給側改革方案應運而生，為解決三農問題而服務，其根本目的也是為了促進農村經濟的全面發展，通過對農產品等物資進行全面的管理優化穩步提升農經發展的質量與數量，避免下降情況的出現。由此可知，作為共同服務于農村經濟的兩種途徑，應該相互結合，產生一種更為優化的服務方式，確保農村經濟的穩健提高與可持續發展。

2.1 擴大農村金融覆蓋面，構建多樣化農村金融體系

在現階段的農村金融服務中，開展了較多的金融機構網點，如中國銀行，地方性農業銀行、郵政儲蓄銀行以及大型網點機構。但是金融服務類型的機構較少，在一些偏遠地區就會更加稀少。

為確保金融服務的有效展開，應該適當增加金融服務機構的網點設立數量，將大型的金融機構業務重心下放，不斷貼合農村發展。對于鄉村鎮等小地方區域的金融服務不斷加以優化完善，提高偏遠地區以及小地方的服務機構的覆蓋范圍；除此之外，還應該對民間資本進行一定的刺激，鼓勵民間非官方形式的金融公司的存在，如消費型金融公司、金融借貸公司以及地方性銀行。但前提是這些機構與公司的開展是符合條件的，是按照正規法律程序所設立的。通過多種機構的設立，豐富農村金融的供給形式，加強農村金融發展的影響，對農村金融的綜合發展提供保障。確保農村供給側改革在農村經濟發展中的有效實施，更好的為農村供給側改革提供服務。

2.2 增加信貸資金的投放力度，推動農業的現代化發展

金融機構應與所管轄范圍內的服務店的經濟發展現狀與當下農村產業的發展特點相結合，對現有的信貸資源進行全方面的合理調配，設立創新更多的信貸種類，以確保為更多涉農經營的個體產業服務，多種形式的信貸產品與信貸資源能夠確實保障農經的穩定發展。

除此之外，國家還應針對農村經濟的發展，不斷對金融機構的信貸數量的投放力度加以調整，對于綠色產品農業應加以支持，促進農業經濟的可持續化發展以及農業產品的綜合生產能力，對于農村新生產業以及新生行業重點支持，例如鄉村生態旅游、休閑農副產品、現代農業食品、農村電商等多方面的發展。打破傳統農業的單一發展形式，促進農業在第一、二、三產業中的不斷發展與融合。在金融服務深入農村經濟過程中，充分發揮出農村供給側改革的優勢，確保農經的持續發展。

2.3 推動金融服務創新步伐，提升金融服務產品屬性

在現代化社會發展中，互聯網發展是主要經濟推動力。因此，在農村金融服務中，以及農村供給側改革的發展中，應該成分利用互聯網的優勢，發展互聯網金融，不斷擴大金融服務范圍，吸引更多的農村產業的加入，為農村供給側改革的發展以及農村經濟的發展提供綜合服務。例如，加強農村互聯網的加入，推動農村電商的發展，通過利用互聯網的優勢，將農村電商與物流向結合，找到更多的合作用戶，促進農村供需的有效提高，以及快速銷售。建立完整的網絡金融股平臺，專注服務于農村供給側改革的發展需求，在平臺上進行全方位的農村發展。如產品銷售、原料的采購、中小型借貸等，并且還要配置專業的教育人員輔導農民使用平臺，推動農業的規范化、正規化、產業化、國際化發展。

2.4 完善風險分擔機制，提升農業風險保障能力

在現階段的農村經濟發展中，農村經濟的整體發展態勢成羸弱狀態，造成整體經濟發展的風險大過整體效率，無法憑借自身力量平衡經濟收益與經濟風險。因此，國家應該針對此情況積極做出應對之策，對于政策支持的類型保險進行全方位的宣傳，加大受益范圍，加強農業保險的實用性。

除此之外，還需要與當地農業資源優勢以及發展特色相結合，采取因地制宜的方式優化農產品保險，積極開發多種類型農業保險。如，物資產品價格保險、類似天氣影響保險、綜合收益的保險等，滿足農業發展中對保險的實際需求。尤其是主要農作物以及農產品，需要特別設立保險，國家部門、政府機構對于保險的賠付補貼比率適當提高。以此保障農村金融在農村經濟發展中的持續應用，以及農村供給側改革的有效落實。

3.結束語

總而言之，在農村經濟的發展中，實現農業供給側改革是一個較為艱巨且十分復雜的發展過程，需要根據三農問題的現狀及所存在的問題進行全方面的調整與創新。農村經濟發展作為我國經濟發展的主要內容，是我國不斷實行采取各種工作力求推動農村經濟發展的實際落實。因此，在農村發展中，應該充分利用農村供給側改革，對金融服務進行完善，推動農村經濟的健康發展與穩健提高。