鄉村振興戰略下金融扶貧的困境與對策

王子迪等

摘要：基于十九大提出的鄉村振興戰略，以及對國外鄉村振興戰略的研究，以金融扶貧作為鄉村振興的發展動力，通過對新時代新時期鄉村振興下金融扶貧遇到的問題和面臨的困境進行科學性分析，進而提出推動金融扶貧的高效率、高精準的實施建議

關鍵詞：鄉村振興;精準扶貧;金融扶貧

中圖分類號：F2文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.04.010

1鄉村振興背景

在十九大報告中，我黨強調并且實施了“鄉村振興”的戰略，而且提出了“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”的要求。農業、農村和農民的問題與國計民生有根本上的關系，應當從始至終認識到“三農”的問題在全黨工作中舉足輕重的地位。這就是十九大中黨對“三農”地位的總定位。

實施“鄉村振興”戰略，是實現“兩個一百年”奮斗目標的必然要求。第一個奮斗目標，是到2020年全面建成小康社會。全面小康不僅城市小康，農村也要小康。只有農村甚至特貧地區全部脫貧進入小康，才能實現全面建設小康社會。因此，鄉村振興是實現小康社會的必然要求。

實施“鄉村振興”戰略，是實現全體人民共同富裕的必然要求。雖然現如今的城市發展速度迅速，但是我國鄉村中，發展滯后的嚴重問題仍然存在。經歷史研究，鄉村是我國傳統文化的發源地，在經濟發展中一直占有重要地位。鄉村振興戰略要求優先發展農業農村，是對鄉村發展地位和意義的肯定和認可，是實現中國夢的歷史使命，而鄉村振興是建設社會現代化國家，實現共同富裕的必然要求。

“鄉村振興”戰略是從習近平總書記在“三農”思想中的體現而來，是構成習近平的新時代中國特色社會主義思想的不可缺少的重要組成部分。習近平總書記著重提及“任何時候都不能不能忘記農民、忽視農業、不能淡漠農村”。黨的十九大提出的鄉村振興戰略深刻的闡述了在新時代中國特色社會主義中，“三農”工作里要注意的位置、方法和措施，這是我們實施鄉村振興戰略的根本遵循。

2鄉村振興下金融扶貧的困境

（1）目前農村金融扶貧方面，財力支持度遠遠不夠，與巨大的扶貧需要相比，政府在金融扶貧方面的投入較為有限，金融扶貧門檻設置比較高，及時發放貸款也傾向那些龍頭企業，而對于那些生活困難的家庭，金融機構擔心風險，認為他們的償還能力差，信用較低，不予以貸款的發放，許多有需要的農民得不到對應的金融扶持，這種對項目與資金的不對稱需要和國家金融扶貧政策不對等，導致政府扶貧對象與金融機構扶貧對象相矛盾。因此，金融機構需要完善金融體系，更新更多金融產品，以適應不同能力的投融資需要。

家庭困難者由于自身的劣勢導致他們在融資過程中出現較大困難。當然，農戶不具良好的保證條件，具有很少有價值的擔保物，并且很難找到合適的擔保人。農業與自然條件密切相關，農業生產經營一旦遭受自然災害的困擾，就會導致金融機構的款項無法歸還。

（2）我國現代農業發展水平較低，城市農村的經濟分化仍較嚴重，從改革開放以來，雖然我國農業發展平有了較大的提升.但仍然落后于城鎮化，工業化進程。同時，我國城鄉兩極分化極為嚴重，雖然我國城鄉二元經濟結構的強度在世界范圍里仍處于較高水平，但是也成為了限制農村發展的主要阻礙。

（3）農村還存在嚴重的環境污染問題。人口老齡化，空心化也十分嚴重。環境優美，青山綠衣應是農村發展的一大優勢和寶貴財富，但這些年出現農業污染，人民居住環境較差等問題。農村環境問題非常突出。從污染源頭分析來看，在我國的農產品生產中，農民非常依賴農藥、化肥等化學用品，如若長期使用對土質受損十分展，并且伴隨出現土壤板結、環境污染，土壤酸化等問題。由于國家的重視和大力扶持，雖然在農村我們也可以我們隨處可見垃圾桶，環衛工人，農村“臟亂差”問題有了較大改善，但是還存在較大問題。仍然不能滿足人民對美好生活益增長的需求。并且隨著城鎮化進程加快，人們生活水平也有了很大提高，大多數青壯年傾向進城買房并安家落戶，所以農村空巢老人的現象也是十分嚴重。

（4）農業勞動力人力資本水平較為低下，農民增收難度加大。由于對于教育、醫療等公共服務的供給長期缺乏，我國農民總體人力資本水平偏低的境況尚未得到根本改變，農村勞動力的人力資本投資仍然處于較低水平，全國農業從業人員有91.8%的人僅具備初中及以下文化水平，在西部和東北地區中，接受高中及以上教育的農業從業人員所占比重不超過7%，這是在農業農村現代化和經濟轉型提升過程中必須面對的嚴峻挑戰。

3鄉村振興的對策

鄉村振興的對策，其提出目的在于堅持農業、農民、農村優先發展，然而我國已經進入社會主義的新時代，未來農村農業的發展不能再停留在過去的傳統模式，必須要用金融、互聯網、大數據、大健康等新理念去融入農業農村來創新新時代的發展模式。

3.1推動創新的農村金融服務系統，帶動農村經濟發展

實體經濟的核心是經濟。開展鄉村振興的戰略，金融在其中起了不可或缺的作用。在推動鄉村振興過程中，以農村金融來帶動農村經濟發展，加快推動鄉村振興。首先要逐步擴大農村金融服務規模以及覆蓋率，全面提高農村中的金融服務質量，加快速度建立覆蓋范圍廣、層次結構多、可持續發展、風險可調控、競爭壓力適度的現代金融系統，提高鄉鎮網點覆蓋面，有效實現金融精準扶貧與自身經營目標的雙贏。同時，要加快構架農村征信體系，優化農村信用環境，建立信用評估指標體系，推進農村信用信息資源的部門整合和城鄉聯動，提高信貸的可獲性，降低社會融資成本。

政府應當增加金融扶持力度，以農戶和農業企業為主體，堅持政府引導、市場運作、政府支持的核心理念，引導資金向農村經濟的回流。大力推進農村銀行的發展、建立建設農村資金互助社等新型的農村金融系統，指引更多的民間資金加入到金融扶貧中來。使風險分擔的機制健全，建設以政府財政出資為主，社會參與的多樣式擔保公司，解決小型企業籌資的貸款難擔保問題。

3.2基層組織建設，帶動人民經濟發展

加快農村基層黨組織建設，增強農村基層黨組織組織力是鄉村振興助推精準脫貧的政治保障。其中，最重要的是基層人才，他們是實現鄉村振興的關鍵。打好鄉村上層建筑有利于實現鄉村經濟的振興。

3.3依托資源，新型集體經濟，發展農村經濟

對鄉村尤其是貧困鄉村進行資源發展進行可行性分析，依托當地優質資源，同時根據國家的幫扶政策，將發展重點放在產業重組及升級上，同時發展相關產業，進一步放大“水井”效應，從而減少對資源的依賴。一方面，從優勢資源入手，使農業主導產業增加產量增加效益并且全面推廣，引進優良的農業品種，調整農產品品種體系，整合各項涉農項目資金，加大對農業投入，全面實施特色農業提升計劃，建立龍頭企業，延伸產業鏈，提升農產品的附加值;另一方面，整合鄉村旅游資源，大力推進以旅游帶動農產品銷售策略，同時實施差異化定位戰略，打造紅色旅游、綠色旅游等品牌。

3.4以城市化理念規劃建設新型鄉村社區

鄉村振興不應局限于傳統鄉村發展的體系，應精準把握扶貧政策，以城市中經典的規劃、精致的設計、精細的管理思想來革新推進新鄉村的建設，一是提高土地使用率。提高土地的使用率，讓鄉民住上新房，充分利用政府的幫扶政策，通過市場化運作商用住房，資金通過城鄉相聯系、占補相平衡的方法解決，從而使鄉民建房“土地瓶頸”的問題迎刃而解，同時也解決了鄉民結社資金不足的問題。二是基礎設施的建設應高標準。成立村級專門機構嚴格管理使用資金，工程由專人進行監察。三是大范圍整治村莊環境。成立環境整治工作組，鼓勵黨員義務勞動，小區綠化、環境整治、苗木養護，甚至連小區樓道保潔，由黨員義務承擔。

4結語

總之，想要真正實現脫貧， 還需利用農村金融的力量， 從單方向的“輸血”變為自身積極的“造血”， 讓貧困群體享受高品質的金融行業服務的同時， 還能獲得生產所需的金融支持，從而 找到可持續的增收路徑，以此來 優化社會的結構，促進社會發育，提升社會文明，實現精神文化脫貧。 依靠自身的力量走出貧困。我們要從新時代歷史起點上出發， 深刻的掌握鄉村振興戰略的理論邏輯、科學領會其中的科學內涵， 加快鄉村振興戰略的實現，一定能使我們牢牢把握農業農村發展的階段性特性， 使實現農業農村現代化的進程加快推動， 使農業大國向農業強國建設轉化的步伐加速。持續深入推進鄉村的振興戰略，是成為全面建成小康社會的基礎，為我們贏取新時代中國特色社會主義偉大勝利邁出堅實穩重的步伐，給實現中華民族偉大復興的中國夢匯入了強大的動力。

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