大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

白佳玉 吳紹鑫

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和科學(xué)的不斷進(jìn)步，目前國家對(duì)于國際金融互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是十分重視的，尤其是在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣面臨著一定的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。因此筆者將針對(duì)如今互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的具體特點(diǎn)進(jìn)行深入的探討，同時(shí)將在此基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的創(chuàng)新，并且希望能夠?yàn)槲磥淼幕ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);互聯(lián)網(wǎng);金融發(fā)展;機(jī)遇;挑戰(zhàn)

隨著時(shí)代的不斷變化和改革，如今我國所呈現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)也是越發(fā)高端以及智能化。尤其是現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)通過在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下的發(fā)展，有效地構(gòu)成了一種的新型發(fā)展模式，所以筆者為了能夠促使大數(shù)據(jù)時(shí)代下的互聯(lián)網(wǎng)金融有更長遠(yuǎn)的發(fā)展，筆者將針對(duì)其目前所面臨的機(jī)遇以及挑戰(zhàn)進(jìn)行詳細(xì)的分析。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展遇到的發(fā)展機(jī)遇

（一）促進(jìn)大數(shù)據(jù)金融創(chuàng)新

現(xiàn)如今大數(shù)據(jù)的最大特征就是將數(shù)據(jù)進(jìn)行有效地匯集以及對(duì)信息進(jìn)行及時(shí)的處理，同時(shí)也能夠?qū)⑵渥鳛檎麄€(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的核心。并且它能夠?qū)ζ湎嚓P(guān)的金融業(yè)務(wù)、效率以及水平進(jìn)行直接的判定，同時(shí)也在此基礎(chǔ)上進(jìn)行一系列的創(chuàng)新。另外通過相關(guān)交易數(shù)據(jù)的具體分析，以及對(duì)參與者的具體識(shí)別，之后制定相應(yīng)的具體策略，再通過利用計(jì)算機(jī)將這個(gè)高額交易有效地進(jìn)行下去。除此以外，通過對(duì)一些網(wǎng)絡(luò)軟件獲取相應(yīng)的市場消息，關(guān)注網(wǎng)絡(luò)上重點(diǎn)搜索的熱點(diǎn)問題，并且及時(shí)的針對(duì)相應(yīng)問題反映出一定的解決策略。電商在如今社會(huì)平臺(tái)中占有著一定的優(yōu)勢，能夠?qū)⑵浣灰谞顩r進(jìn)行相應(yīng)的分析，同時(shí)對(duì)于一些不完善的企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營狀況的判斷。例如眾所周知的“阿里小貸”，它所經(jīng)歷的是一直帶有著一定的風(fēng)險(xiǎn)性審核直到全線上模式，在這個(gè)過程中出現(xiàn)了諸多的問題，并且也進(jìn)行了相應(yīng)的技術(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估，但是仍然憑借著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的力量對(duì)其貸款流放量進(jìn)行了監(jiān)控，同時(shí)也在一定程度上有效地實(shí)現(xiàn)更加極致的管理。

（二）大數(shù)據(jù)打破金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的信息壟斷

現(xiàn)在很多的銀行中都在不斷地往里投入大量的人力以及財(cái)力，同時(shí)還為其建立了相應(yīng)的信息收集系統(tǒng)以及分析體系，有效地解決了目前信息不對(duì)稱的問題。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展的十分迅速，并且通過對(duì)其自身優(yōu)勢的利用，能夠?qū)㈦p方的交易信息進(jìn)行收集，同時(shí)還可以進(jìn)行相應(yīng)的對(duì)比;除此以外，有更多其他的電商企業(yè)、運(yùn)輸企業(yè)以及網(wǎng)絡(luò)企業(yè)也在相應(yīng)收集一些各方面的支付、運(yùn)輸以及價(jià)格的信息，并且在收集信息以及分析的過程中能夠及時(shí)的發(fā)現(xiàn)其重要價(jià)值所在，而且還能夠作為一個(gè)衡量價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)，因此也很容易使互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融企業(yè)建立起良好的合作。而且目前獲得信息的途徑也是多種多樣，能夠通過多種途徑對(duì)信息進(jìn)行相應(yīng)的收集，并且對(duì)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)信用的狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)不但能夠?qū)⑵湟恍┦录M(jìn)行揭露，還能快速的將消息進(jìn)行傳播，除此以外，還能夠?qū)⑺鸭男畔⑦M(jìn)行快速的處理，而且在一定程度上降低了成本投入，還加大了技術(shù)支持，使整個(gè)金融機(jī)構(gòu)信息機(jī)構(gòu)被壟斷。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融遇到的挑戰(zhàn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不健全

現(xiàn)在所呈現(xiàn)的現(xiàn)象就是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不完善的現(xiàn)象，像是以往發(fā)生的“倒閉潮”，從這個(gè)事件中看出網(wǎng)貸監(jiān)管人員的缺失導(dǎo)致投資人遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。但是實(shí)際中關(guān)于可執(zhí)行的監(jiān)管一直尚未被提出。也正是因?yàn)楸O(jiān)管不力，有很多關(guān)于P2P的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行平臺(tái)都一直面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn);而且由于行業(yè)指導(dǎo)不到位，有越來越多的平臺(tái)根本不敢再嘗試進(jìn)行創(chuàng)新，更加不敢和互聯(lián)網(wǎng)金融有著更多緊密的關(guān)系。所以目前國家要做的就是不斷地對(duì)其相關(guān)法律機(jī)制進(jìn)行完善，與此同時(shí)也創(chuàng)建出更多的管理體系，另外還要將其條件表明，提出關(guān)于機(jī)制退出的條件，還要對(duì)金融互聯(lián)網(wǎng)存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效地避免，加大金融消費(fèi)者的權(quán)益也是必不可少的，這樣能夠在一定程度上推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）金融行業(yè)尚不能完全駕馭大數(shù)據(jù)

雖然通過大數(shù)據(jù)的應(yīng)用在一定程度上使金融市場有了一定的改變，可是有的金融產(chǎn)品和一些交易工具對(duì)大數(shù)據(jù)也是產(chǎn)生了一定的不良影響，嚴(yán)重的還可能引發(fā)更大的災(zāi)難。在以往的時(shí)候發(fā)生過這樣的一個(gè)事件：關(guān)于奧巴馬遭遇恐怖襲擊虛假消息在網(wǎng)絡(luò)上的傳播，導(dǎo)致瓊斯工業(yè)指數(shù)暴跌的現(xiàn)象;另一件事情就是由于之后連續(xù)暴跌的情況造成有很多拋售的狀況發(fā)生。像是此類事件的發(fā)生致使大數(shù)據(jù)在金融產(chǎn)品中的應(yīng)用和監(jiān)管有了更高的要求。

（三）大數(shù)據(jù)信息的使用面臨準(zhǔn)確性、安全性等問題

在如今大數(shù)據(jù)中所面臨的最大問題就是不能在很多的數(shù)據(jù)中及時(shí)的搜索具有一定的價(jià)值性和準(zhǔn)確性的數(shù)據(jù)，而且由于數(shù)據(jù)的不準(zhǔn)確很容易導(dǎo)致做出的決策存在著一定的隱患。個(gè)人在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)候，很可能會(huì)不經(jīng)意的暴露自己的身份信息，讓非法人群應(yīng)用，造成巨大的損失。它和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)是有著明顯的不同的，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)系統(tǒng)以及軟件是存在著一定的弊端的，而且與此同時(shí)還面臨著巨大的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)，很容易受到黑客的侵襲，而且對(duì)于平臺(tái)的每個(gè)應(yīng)用者必須要能夠確保其資金以及信息安全。

結(jié)束語：

總而言之，隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步和科技的不斷發(fā)展，如今由于受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的影響，使金融行業(yè)也有了進(jìn)一步的發(fā)展，并且在大數(shù)據(jù)時(shí)代影響下，使金融行業(yè)也有了一定的創(chuàng)新。另外通過大數(shù)據(jù)的應(yīng)用還使互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的力度得到加強(qiáng)，還使所獲得的數(shù)據(jù)變得更加準(zhǔn)確以及具體，但是在這樣迅速發(fā)展的同時(shí)也面臨著很大的挑戰(zhàn)。所以作為監(jiān)管部門必須要實(shí)現(xiàn)高效指導(dǎo)，達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而且要不斷加大互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的應(yīng)用，只有這樣才能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融長遠(yuǎn)發(fā)展。

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指導(dǎo)教師：吳紹鑫，男，通訊作者，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，沈陽工學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授，研究方向?yàn)榻鹑趯W(xué)。