基層央行履行反洗錢職責過程中存在的問題及建議思考

楊春麗

摘要：隨著全球化經濟的到來，國內資金和國外的資金流動越來越頻繁，也衍生了更多的洗錢黑幕，加強反洗錢是我國央行要履行的重要職責，進一步維護國家的金融安全，保證社會的穩定發展。

關鍵詞：反洗錢? 央行職責? 問題及建議

一、前言

反洗錢的工作水平關系到我國的政府對外形象和在人民群眾中的威望，更是關系國家的社會公平和維護民族的穩定，要從大局出發，站在國家政治的角度，需要建立一套健全的反洗錢制度，加強反洗錢工作，維護國家經濟和政治的穩定。

二、央行在履行反洗錢職責過程中存在的問題

（一）央行反洗錢的監管范圍有限

目前反洗錢的金融機構一般指的是在中華人民共和國境內依法設立和經營金融業務的機構，包括政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、證券機構、保險公司、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等，而其他一些非金融機構，如房地產、律師、貴金屬、珠寶行業及非政府組織等則沒有被全面覆蓋在監管范圍之內，這就給洗錢的犯罪分子鉆了空子，將黑錢通過這些未被監管覆蓋的機構清洗變白，所以央行未把所有可能涉及洗錢犯罪的機構列入監控范圍，是央行履行反洗錢存在的一個法律漏洞[1]。

（二）反洗錢內控制度不夠完善，落實不到位

銀行等金融機構在制定反洗錢內控制度時，應該把從頭到尾整個的經濟范圍都囊括在內，首先對客戶的身份認定和業務辦理要很明確，如果在這個過程中發現了異常交易的行為，應該形成內部報告，對異常的信息進行分析處理并上報，最后才是檔案管理，在這個過程中，也需要內部監督管理，對員工進行交叉管理等等。但現在大部分的銀行等金融機構都只是比較籠統的，在對客戶身份識別和客戶的具體行為沒有分析研究，沒有形成一套系統完整嚴格的實施方案，導致在反洗錢的實際工作中執行不到位。

（三）缺乏反洗錢的技術

隨著現在科學技術的發展，給不法分子提供了技術支持，比如在證件造假方面幾乎可以做到以假亂真，無法靠肉眼識別，這時候就需要借助科學技術手段，金融部門應該建立一套自己的系統進行識別，對客戶的交易目的進行了解。如果對客戶過多的詢問和調查，很大可能會影響銀行日常業務和經營。如今網上支付和交易發展迅速，很多交易都是在網上直接交易，對客戶的交易行為和目的就更難把握。

（四）反洗錢部門風險防范意識薄弱

現在銀行等金融機構之間競爭激烈，工作的重點是增加吸收客戶的存款，一般銀行的工作人員在吸收客戶存款方面都有任務，導致一線工作人員的壓力大，在日常工作中，往往只考慮眼前的利益，為了完成業績，對資金的來源和性質不加以分析。同時對于反洗錢的工作職責也認識不到位，沒有在反洗錢工作中履行規定的義務，沒有對客戶身份進行嚴格審查，建立身份識別機制;也沒有按照銀行規定對客戶資料及交易信息進行存檔，以致于無法及時發現出現的可疑交易。此外，對反洗錢的風險意識也不夠，在思想上把反洗錢工作認為是政府和公檢法的事情，沒有真正的意識到應該從日常工作中加強對洗錢的打擊力度[2]。這將給銀行和國家造成嚴重損失，因此，需要銀行職員在工作中嚴格執行相關規定，樹立責任意識。

（五）對洗錢犯罪的行為打擊力度不夠

在金融機構被認定有違反《反洗錢法》等違法違規的事實行為后，接下來的行政處罰卻難以執行，其中一個主要的原因是處罰金額定的太高，對一些經濟比較落后的地區或者比較小一些的金融機構來說，罰款金額已經超過他們能承擔的范圍，容易出現難以執行的情況，另外對處罰的尺度也不好界定，制度對洗錢行為的處罰金額沒有具體化，在實際中很難把握。此外，除了必要的行政處罰、還應擔負刑事責任，應按照相關的立法規定，明確犯罪類型，對犯罪人員實施相應的刑事處罰。

（六）宣傳力度不夠

普通群眾的認知中，覺得洗錢行為離自己的現實生活很遠，對現代支付結算業務種類和反洗錢的認識了解就更少了，群眾對反洗錢的風險意識也淡薄，對相關的法律法規不了解，更多是認為反洗錢是國家和政府的事情，這也給反洗錢的工作帶來難度，更有甚者存在抵觸的情緒，對處理可疑預警的查詢工作中不配合和不理解，沒有形成一個良好的反洗錢犯罪的氛圍[3]。

三、對央行履行反洗錢職責過程中建議

（一）建立完善反洗錢相關法規

對反洗錢的法律法規補充完善，加大打擊力度，監管的范圍也不應該僅僅是銀行和相關的金融機構，應該把所有可能存在洗錢行為的行業、機構都列入監管范圍內，制定相關法律和實施細則，統一監管，加大力度，提高效率。

（二）增強金融機構內部資源配置，強化反洗錢的工作管理

由于洗錢行為的特殊性，決定了反洗錢的工作是一項跨地域、跨部門和跨行業的系統工作，公安、司法、外交、海關、財政等部門應多溝通交流，形成打擊洗錢犯罪的合力，金融機構內部也要優化反洗錢的工作隊伍，把反洗錢的工作作為年度工作目標，加大考核力度，進一步的完善反洗錢的內控制度，加強對各項業務是否存在洗錢范圍的風險評估，對可能發生的交易設定防控措施。

（三）不斷完善技術手段，增強技術含量

反洗錢部門和銀行等金融機構需要針對員工難以通過自身努力把控的地方，運用現代先進的科學技術水平進行補充，不斷的完善技術手段，提高客戶識別等實際效果，在了解客戶的技能上比較欠缺，容易造成對客戶的身份證明等的真實合法難以辨別，就需要不斷的提高反洗錢的技術，完善客戶身份審核的程序和方法，才能更有效的履行反洗錢義務。

（四）加強金融機構的反洗錢風險意識

金融機構應正確認識自身在反洗錢中的重要作用，積極擔負反洗錢的職責。強化金融機構反洗錢意識，對有效預防和打擊洗錢犯罪、穩定經濟秩序、維護國家社會公正及經濟健康均具有重要意義。

（五）依法加大對洗錢行為的懲治力度

洗錢行為不但破壞我國金融的穩定，對經濟建設和金融安全帶來嚴重威脅，也會衍生出其他犯罪行為破壞國家的穩定發展，所以需要國家加大對洗錢犯罪行為的打擊，首先要從源頭上制定相關的法律法規，從細則上根據銀行和地域的特點對不同的行為處以不同程度的懲罰措施，明確相關反洗錢機構的責任，督促各金融機構、相關單位和個人對客戶的甄別、交易行為進行有效鑒別，建議制定專門打擊洗錢懲治行為的相關法律制度。

（六）加大宣傳力度

反洗錢的工作涉及面廣，需要全社會的參與，各部門之間相互合作，加大反洗錢的宣傳力度，提高銀行等金融機構開展反洗錢的積極性，通過廣播、電視、報紙、網絡等宣傳媒體對反洗錢行為進行宣傳，讓更多的人意識到反洗錢工作的重要性，讓群眾了解洗錢的犯罪行為，從思想上轉變觀念，加強對反洗錢的責任心。

四、結束語

總之，開展反洗錢工作有利于維護我國的經濟安全和社會的穩定，降低對金融機構帶來的風險，維護金融的安全，也可以切斷其他違法犯罪活動的經濟來源，防范新的犯罪，維護法律的尊嚴、社會的正義、以及我國在國際上的良好形象，所以需要國家，金融機構、工作人員和全社會共同努力，打擊洗錢行為。

參考文獻：

[1]王曉峰，王波，趙容國，et al.基層央行發行庫遠程集中值守模式實施的難點及建議[J].北方金融，2018，457（07）：114.

[2]林久榮.淺議基層央行審計成果運用存在的問題及建議[J].吉林金融研究，2017（2）：77-78.

[3]揭曉萍.新形勢下基層央行加強財務管理的調查與思考[J].金融經濟，2018，No.486（12）：191-192.

（作者單位：中國人民銀行大理州中心支行）