金融投資風險分析及控制措施探討

黎曉藍

【摘 要】隨著全世界經濟的聯系越來越緊密，我國的金融市場也正在快速地發展，越來越多的投資者開始將自己的空余資金用來進行金融投資，但是卻極少有人能夠清晰地了解進行金融投資的風險，容易在這個過程中遭受重大的經濟損失。下文就將針對進行金融投資時容易遇到的風險進行分析，并針對這些風險，提出一些應對的措施來抵御風險，降低自身經濟受損的概率。

【關鍵詞】金融投資;風險分析;控制措施

隨著中國經濟建設越來越好，人們的錢包也變得越來越富足，而現在人們大多選擇的理財方式是進行金融投資。但是高收益往往意味著高風險，人們在進行投資理財的時候，往往會有一定的風險，但是許多人對于進行金融投資理財的風險所知甚少，無法把控自己合理的理財程度，因此，人們在進行投資理財之前，應該要首先充分的了解進行金融投資的風險，然后再了解風險之后，采取一定的有效的控制防護手段，才能夠將自己進行金融投資理財的風險降到最低。

一、金融投資的風險分析

金融投資雖然是現在最常見的理財方式，但是它也存在較多的風險，而將這些風險進行歸納總結后，可以大致分為以下幾個類別：第一個是操作帶來的風險。操作帶來的風險主要是：進行金融投資的人員操作上出現了失誤，或者對于資金和管理上面發生了一些問題，造成了金融投資的風險。第二個是：市場所帶來的風險。由于市場總是處在一個變化的狀態當中，當市場之中的估價或者匯率出現較大幅度的變動時，投資者進行金融投資的資金就會面臨著一個非常巨大的風險。第三個是：流動性帶來的風險。在金融投資者將自己的資金大量投入到某種金融產品的時候，這種金融產品在一定時間內無法立刻變現，而讓這種金融產品的價值貶值之后，金融投資者的資產就會大幅度縮水，從而對金融投資者造成一定的風險。第四種是：因為信用問題帶來的風險。在進行金融投資時，當與金融投資者簽訂合約的，對方沒有按照合約條款進行履行的時候，或者另一方出現違約的情況，就可能造成一定的虧損，從而對金融投資者造成一定的風險。這四種是在進行金融投資時最容易遇到的風險，該怎么樣才能有效地規避這些風險呢，下文就將針對這些風險出現的原因進行分析，并提出一些控制的方法。

二、金融投資風險產生的原因

造成金融投資風險的原因多種多樣，因為利率產生波動而造成的金融投資風險，因為匯率產生變化而造成的金融投資風險，最后是因為市場變化而造成的金融投資風險，下面將對這三個主要原因進行分析。

（一）利率產生波動而造成金融投資風險

在人民進行金融投資時，投資者的資產與利率之間存在著非常重要的關系，因為進行金融投資的理財產品會在市場的利率進行調整時，價格也會隨之產生一定的波動，因此，人們在進行金融投資理財時，需要時刻關心所投資產品的利率變化，避免因為利率的變化而對自身的利益造成一定的影響。

（二）匯率產生變化而造成的金融投資風險

隨著全世界經濟聯系的越來越緊密，現在許多投資者都將投資理財的目光放在了國外的產品上，這個時候投資者就可能遭受到因為匯率而產生的金融投資風險，因為現在國家與國家之間外交影響，當匯率產生波動的時候，投資者所投資的金融產品就會受到較大的影響，可能會對金融投資者，造成巨大的金融投資風。

（三）市場變化而造成的金融投資風險

金融投資者的金融投資理財都是在金融市場這個大前提下進行的，當金融市場出現變化的時候，會波及到金融投資領域，金融投資者的風險也會因此而增加，因此，金融投資者在進行金融投資的時候，需要將目光放眼到整個金融市場，這樣才能有效的控制自身的風險，最大程度的降低自己可能遭受的損失。

三、金融投資風險的控制措施

金融投資者在進行金融投資理財的過程當中，金融投資理財的風險是很難規避的，怎樣降低在金融投資過程當中所遇到的風險？是每一個投資者所需要進行思考的最重要問題，因此，金融投資者需要對金融投資過程中，可能遇到的風險進行重視，并積極地采取一些措施來降低自己可能遇到的風險。

（一）加強對金融投資風險的評估

金融投資者在進行金融投資理財之前，最重要的就是需要對進行投資的的風險進行一個評估，而且不僅僅因需要在投資之前進行一個評估的工作，在投資之后，也應該隨時的關注投資產品的變化，并隨之進行相應的風險變化評估，有了這些投資之前以及動態的評估之后，投資者會對自己的投資過程有一個更加清晰的認識，降低自己進行金融投資理財的風險。例如，在對一款證券進行投資之前，可以先對這款證券最近的走勢進行分析，預估它未來的走勢，如果根據預測投資，它之后能獲得一定的資金回報，那么就可以進行投資，隨后在對這款證券進行投資之后，實時的關注這款證券的走勢方向，并進行分析，當這款證券價格開始走低的時候，就需要分析其是否還能回暖，當這款證券價格持平的時候，就需要分析其是否可能下跌，投資者在進行投資理財之前，以及投資理財之后，都對投資的風險進行一個評估，能有效地降低投資者可能遭受的金融投資風險。

（二）建立金融投資應對方案

金融投資者在進行金融投資的評估之后，需要對可能遭受的風險制定一系列的應對方案，并且應該隨時對這些方案進行一定的調整和優化，這些應對方案需要盡可能的詳細和具體，落實到每一步計劃，即每一個執行的人員，這樣才能在預估的風險來臨的時候及時地應對這些風險作出一定的反應，及時地降低自己可能遇到的金融投資風險所造成的損失。例如，金融投資者針對利率的變化，可以制定一個相關的應對方案，當利率發生變化時，由一個專門的分析人員對這次變化可能造成的后果進行分析，有一個專門的投資人員，針對這次變化選擇增加投資，或者將投資的產品變現來降低損失，采用這種建立應對方案的措施，可以更加迅速地對金融投資過程中所發生的變化加以應對，可以，最大程度上的畏金融投資者，降低其投資的風險。

（三）加強對可掌控現金的管理

因為投資者在進行金融投資時，可能會遇到資金流動產生的風險，以及市場變化產生的風險等，但是如果投資者能夠加強對自己可掌控的現金的管理，就能有效地加強自己所進行的金融投資產品的穩定性以及抗風險能力。因此，金融投資者需要在進行金融投資的過程當中，有效地管控自己手中的現金的支出以及收入，投資者還應該根據自己的收益情況，以及可掌控資金的多少來決定自己你進行金融投資所用資金的數量，選擇適當的金融投資產品，這樣能有效地降低可能遇到的資金流動帶來的風險，有效地減少自己可能遭受的損失。例如，我國銀行受到了巴塞爾協議的影響，對資本充足率等指標的要求進行了提高，提高了銀行自身的現金管控能力以及穩定性，強化了銀行自身對于風險管理的手段，以及相應的應對方法。

四、總結

按照上文所述，投資者進行金融投資，雖然獲得較大的利益，但同時也面臨著較高的風險，所以投資者需要采用加強自己對于投資風險的評估工作，建立針對投資風險的應對方案，以及加強對于可掌控現金的管理等方法，來降低自己在投資過程中可能面對的風險，保障自己的財產安全。

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