商業銀行與互聯網金融應對金融風險對比分析

詹惠 張雪 羅舒澤

【摘 要】隨著中國互聯網技術的飛速發展，在經濟發展的巨大需求下，互聯網金融自誕生和發展以來就經歷了野蠻的增長階段，其發展勢頭給傳統商業銀行帶來了巨大挑戰。盡管互聯網金融具有相當大的優勢，但是在其特定的發展中仍然存在許多金融風險。商業銀行和互聯網金融作為兩個主要的金融體系，比較了兩種應對金融風險的方式，可以為兩者的長期良性發展提供有效的參考。在指出了兩者的主要金融風險和應對方式之后，本文分析了兩者的有益合作路徑，為中國金融業的共同繁榮提供一些幫助。

【關鍵詞】商業銀行;互聯網金融;金融風險

中國的互聯網金融發展迅速，在世界上有著巨大的影響力。互聯網金融的形式很多，發展模式也很多。如何在快速發展中防范金融風險，是保證其長期發展的重要前提。商業銀行和互聯網金融在共同的市場環境中生存。他們都面臨一定的財務風險。比較兩者的風險和應對方式，他們可以找到機會進行有益的合作，以實現中國金融業的更好發展。

1.商業銀行與互聯網金融存在的主要金融風險

1.1商業銀行發展存在的主要金融風險

商業銀行的經營和發展規模很大，涉及的資金和客戶數量也很大。面對復雜的市場環境，它的發展不可避免地會面臨相當大的財務風險。隨著商業銀行發展模式的不斷變化，原始的金融風險類型也在不斷變化。原始財務風險是單筆貸款產生的信用風險。這是因為客戶借款后無法按照合同償還貸款，現有的金融風險在此風險的基礎上增加了其他風險類型，并逐漸演變為包括信用風險。風險種類很多，包括市場風險和操作風險。金融風險的種類增加了，風險的不可控制性增加了，預防的難度也增加了。

1.2互聯網金融發展存在的主要金融風險

互聯網金融作為一種新型的金融體系，在依靠互聯網技術的發展模式中具有顯著優勢，但由于互聯網的兩面性，其面臨的風險不同于商業銀行。從互聯網金融的類型來看，包括第三方支付，P2P在線貸款，眾籌，大數據金融和互聯網保險，相應的風險除了信用風險和運營風險外，還包括技術風險和法律監督等多種風險類型，例如風險和其他風險。不同風險的成因更加復雜，具有多種特征，在評估和預防中也面臨著重大問題。

2.商業銀行與互聯網金融應對金融風險的對比

2.1商業銀行應對金融風險的主要舉措

面對日益多樣化的金融風險，商業銀行在風險防控機制建設上進行了相應的創新和升級，有效地提高了其應對金融風險和應對風險的能力。在具體措施上，商業銀行促進了信用信息平臺的建設，完善了銀行的信用管理機制，可以更好地控制信用風險。面對市場風險和經營風險，除進一步加強自身管理體系建設外，還不斷加強風險預警和防范機制的建設和升級。以市場環境和產業環境因素為開發和運營的重要參考，在制定具體的發展計劃時，要綜合考慮風險因素，并盡可能控制風險。

2.2互聯網金融應對金融風險的主要舉措

互聯網金融面臨的金融風險類型更加復雜，在互聯網開放環境下，預防和控制金融風險更加困難。在實際措施上，除了著力于信用信息平臺建設和信用管理機制的建立外，還需要根據市場環境的變化，不斷改革互聯網金融運作方式，升級相應的風險應對機制。以及網絡環境的變化。當出現相應的風險時，可以通過技術升級和操作升級有效地預防和控制風險，并完善法律制度，避免巨大的經濟損失。

3.商業銀行與互聯網金融應對金融風險的有益合作路徑

3.1健全完善互聯網金融監管，打造公正有序的金融市場

出現金融風險的主要原因是金融市場的不規則性和缺乏完善的調控機制。為此，為了降低金融風險，實現二者的共同發展，商業銀行應與互聯網金融合作，提高金融監管機制的健全性和完善性，并通過與政府有關部門的合作，開放現有監管體系、機制，建立健全互聯網金融監管體系。同時，我們要共同推動有序，公平的金融市場建設。通過雙方的溝通與合作，應避免雙方之間的惡性競爭，以雙贏為合作目標，在市場開發和運營中進行深入合作，以獲得雙方的優越資源。增強財務風險防范能力。

3.2增強互聯網金融專業實力，修葺商業銀行的市場職能

從雙方各自的發展限制來看，很大的財務風險是由相應的限制產生的。對于商業銀行，它們的市場功能問題更為明顯。特別是在客戶開發和產品推廣方面，缺乏互聯網金融相關實力導致其相應的業務實力較弱。互聯網金融是一種新興的金融機制，缺乏商業銀行的專業實力，很容易在產品設計和開發過程中過度興奮，從而帶來相應的金融風險。為此，雙方應進行深入合作，共享各自的優勢資源，使互聯網金融不斷增強自身實力，商業銀行可以向互聯網金融部門學習，以發展和增強市場功能。

3.3建立并完善統一征信平臺，促進金融市場的健康發展

統一的信用信息平臺在完善我國信用體系，促進信用機制建設和消除信用風險方面發揮著重要作用。統一的信用信息平臺可以實現商業銀行與互聯網金融之間信用風險的漏洞。在完善的信用信息平臺下，可以有效抑制信用風險。在規范的信貸機制下，商業銀行和互聯網金融可以實現客戶資源的雙重開發，在保證安全的前提下擴大市場對兩者的長遠發展具有重要意義。雙方協調合作，不斷促進金融市場健康發展。市場風險和操作風險等風險類型可以得到有效控制，相應的利益為金融業的共同繁榮帶來了新的動力。盡管商業銀行和互聯網金融所面臨的風險類型有所不同，但在合作之下采取的風險防范措施將不可避免地要比它們自己的更強大。

4.結語

商業銀行和互聯網金融將不可避免地在未來的金融業中生存和競爭。兩者都需要面對不同類型的財務風險。為了謀求兩者的共同發展，在合法的市場競爭中，我們應該通過兩者之間的有益合作，實現兩者實力的同時增強，并獲得更多的資源實力和應對金融風險的防治措施。在推進統一征信平臺建設的同時，也要不斷增強各自的市場能力，建立公平有序的金融市場，為防范和控制風險提供重要保障。

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