關(guān)于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融風(fēng)險的控制與防范探討

吉林省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院 徐丹

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的到來，目前我國金融行業(yè)在發(fā)展過程中也面臨著極大的挑戰(zhàn)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，金融行業(yè)所面臨的發(fā)展風(fēng)險越來越大。為了有效加強(qiáng)金融行業(yè)對金融風(fēng)險的規(guī)避能力，就要求我們要根據(jù)金融行業(yè)的發(fā)展情況進(jìn)行具體研究，要提出有針對性的發(fā)展措施，這樣才能最大限度地降低金融風(fēng)險，這樣能更好地保證我國金融市場的穩(wěn)定性。因此金融行業(yè)在發(fā)展過程中，要充分把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

1 加強(qiáng)金融風(fēng)險控制與防范的意義分析

1.1 有利于保證金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展

在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)下，金融行業(yè)所面臨的風(fēng)險越來越大，加強(qiáng)金融行業(yè)的風(fēng)險防范意識，可以幫助金融行業(yè)及時對經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中所面臨的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警，從而能夠有效減少金融風(fēng)險，能夠有效減少金融市場的不穩(wěn)定性，有利于幫助我國營造一個更加良好的金融氛圍，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)服務(wù)效率和服務(wù)水平的提高。

1.2 有利于提高金融機(jī)構(gòu)的決策能力

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的到來，加強(qiáng)金融風(fēng)險控制與防范，可以保證我國金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展，有利于減少金融機(jī)構(gòu)所面臨的發(fā)展風(fēng)險，能夠減少經(jīng)濟(jì)新常態(tài)局勢下對我國金融機(jī)構(gòu)所帶來的經(jīng)營壓力，也有利于幫助金融機(jī)構(gòu)在規(guī)避風(fēng)險的過程中制定出正確的生產(chǎn)經(jīng)營決策。

1.3 有利于推動我國經(jīng)濟(jì)健康協(xié)調(diào)發(fā)展

目前隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，在全球化的背景下，我國的資金運(yùn)行范圍也越來越廣，倘若出現(xiàn)金融風(fēng)險，會給我國的金融行業(yè)帶來毀滅性的災(zāi)難。這就要求我們要及時加強(qiáng)對金融風(fēng)險的控制，要對金融風(fēng)險進(jìn)行提前預(yù)測，采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施減少金融風(fēng)險的發(fā)生。這樣才能更好地保證我國金融行業(yè)的穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展。

2 經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下金融風(fēng)險的類型分析

在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的過程中，也伴隨著金融風(fēng)險的發(fā)生，以下對經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，常見的金融風(fēng)險類型以及這些風(fēng)險所產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析。

2.1 產(chǎn)能過剩所帶來的風(fēng)險

目前中國在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，仍然面臨著產(chǎn)業(yè)過剩的風(fēng)險，當(dāng)下我國很多企業(yè)仍然以高排放、高消耗類型為主，過剩的產(chǎn)能成為導(dǎo)致中國金融風(fēng)險的主要原因之一。這些過剩的產(chǎn)能占用大量的發(fā)展資金，企業(yè)大部分發(fā)展資金來自于銀行，這也會加大銀行在發(fā)展過程中所承擔(dān)的風(fēng)險，最終會使銀行進(jìn)入惡性循環(huán)，從而加大了經(jīng)融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險。

2.2 房地產(chǎn)投資風(fēng)險

房地產(chǎn)行業(yè)是我國的支柱性行業(yè)之一，對維持我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了尤為重要的作用，目前我國的房地產(chǎn)處于低迷的狀態(tài)。由于房地產(chǎn)的過度開發(fā)，導(dǎo)致了房地產(chǎn)項(xiàng)目占用了大量的資金。尤其是在我國二三線城市，出現(xiàn)了嚴(yán)重的房地產(chǎn)過度供給的現(xiàn)象。由于房地產(chǎn)供過于求，而房地產(chǎn)銷售相對下滑，這也給我國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展帶來了極大的壓力。房地產(chǎn)銷售量的下降，也給我國金融機(jī)構(gòu)帶來了極大的發(fā)展壓力，在銀行抵押擔(dān)保貸款過程中，80%以上的企業(yè)選擇以房產(chǎn)作為貸款抵押。目前我國的房產(chǎn)市場保持著持續(xù)低迷的狀態(tài)，這也會導(dǎo)致我國金融機(jī)構(gòu)所面臨的金融風(fēng)險增加。

2.3 影子銀行的風(fēng)險

近幾年來隨著我國影子銀行規(guī)模的擴(kuò)大，由于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度還不夠，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險有所加大。目前我國影子銀行在運(yùn)行過程中，體制建設(shè)還不夠完善。雖然我國影子銀行的運(yùn)行模式和商業(yè)銀行運(yùn)作模式大抵相同，但是影子銀行所面臨的發(fā)展風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于普通的商業(yè)銀行。對于影子銀行來說，由于它們的借貸規(guī)模較小，影子銀行的預(yù)留資金也比較少，一旦出現(xiàn)發(fā)展風(fēng)險，會直接導(dǎo)致影子銀行的崩潰。

2.4 企業(yè)供過于求的風(fēng)險

在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，社會主義市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，我國企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中的競爭壓力也越來越大。目前越來越多的企業(yè)為了更好提高自己的競爭力，不斷壓低產(chǎn)品的價格，提高產(chǎn)品的產(chǎn)量，最終導(dǎo)致了產(chǎn)品的供過于求現(xiàn)狀。這樣一來會對企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生極為不利的影響，會大大降低企業(yè)的資金活力，也會導(dǎo)致企業(yè)會對銀行的過度借貸，最終導(dǎo)致銀行不良借貸現(xiàn)象的發(fā)生。嚴(yán)重者將使得企業(yè)發(fā)展資金斷裂，導(dǎo)致企業(yè)面臨嚴(yán)重的發(fā)展危機(jī)。

2.5 地方政府債務(wù)引發(fā)的金融風(fēng)險

雖然目前我國政府的債務(wù)風(fēng)險總體上呈現(xiàn)著可掌控的趨勢，但是在許多地區(qū)還存在著地方性政府債務(wù)超出財務(wù)預(yù)算的問題。目前我國地方性政府債務(wù)，主要依賴于金融機(jī)構(gòu)以及其他融資平臺。地方性政府的債務(wù)，會導(dǎo)致區(qū)域性金融風(fēng)險的出現(xiàn)。

3 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融風(fēng)險控制與防范措施分析

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大的發(fā)展風(fēng)險，這就要求金融機(jī)構(gòu)要提升自身的金融風(fēng)險防范意識，要嚴(yán)格遵循市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律，適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，更為準(zhǔn)確客觀的認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)自身所面臨的風(fēng)險。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，對金融風(fēng)險控制與防范措施進(jìn)行具體的分析。

3.1 貫徹金融行業(yè)的服務(wù)宗旨

金融行業(yè)的發(fā)展宗旨是為經(jīng)濟(jì)實(shí)體提供經(jīng)濟(jì)服務(wù)，這就要求金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，要同這位金融機(jī)構(gòu)的長遠(yuǎn)利益考慮。不能僅僅著眼于金融機(jī)構(gòu)的短期利益，過去很多金融機(jī)構(gòu)在為企業(yè)提供貸款的過程中，更多的是考慮金融機(jī)構(gòu)短期利率，因此金融機(jī)構(gòu)更側(cè)重于擴(kuò)大貸款規(guī)模。在今后的發(fā)展過程中，金融機(jī)構(gòu)要主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)需求，對其貸款規(guī)模以及貸款規(guī)劃進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。金融機(jī)構(gòu)也要不斷地調(diào)整金融政策，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，這樣才能更好地提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力。

3.2 實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級

目前我國金融行業(yè)正處于發(fā)展轉(zhuǎn)型和升級的關(guān)鍵時期，要想加大金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險的能力，就要求金融機(jī)構(gòu)要深化體制改革，增強(qiáng)自己的風(fēng)險防范意識。一方面，金融機(jī)構(gòu)要對貸款的配置也進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，要減少對產(chǎn)能過剩行業(yè)的金融貸款支持；另一方面，金融機(jī)構(gòu)在為企業(yè)提供貸款的過程中，要充分考慮企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γ獙①J款提供給有先進(jìn)管理經(jīng)營理念、具有良好市場前景的企業(yè)。這樣才能更好地提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，也能夠有效減少金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中所面臨的風(fēng)險，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多的收益。

3.3 加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)制

為了有效減少金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下所面臨的風(fēng)險，政府要進(jìn)一步完善對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。一是針對民間風(fēng)險的控制，國家要進(jìn)一步完善與民間融資活動相應(yīng)的法律法規(guī)，要對民間資本進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管，加強(qiáng)民間資本的風(fēng)險管理和評估。其次，也要促進(jìn)民間資本規(guī)范化的發(fā)展，要讓民間資本在陽光下運(yùn)行，這樣才能更好地提高我國民間資本的規(guī)范性程度。除此之外，也要加大對商業(yè)銀行貸款的監(jiān)督管理工作，金融機(jī)構(gòu)在為企業(yè)提供貸款的過程中，要針對金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險進(jìn)行實(shí)時預(yù)警，要制定出企業(yè)貸款的風(fēng)險評估體系，多層面考慮企業(yè)貸款可行性，這樣才能有效減少金融機(jī)構(gòu)貸款過程中的風(fēng)險。

3.4 金融機(jī)構(gòu)要推出多元化的金融產(chǎn)品

金融機(jī)構(gòu)在今后的發(fā)展過程中，不能只考慮眼前利益，要為長遠(yuǎn)利益做打算，這就要求金融機(jī)構(gòu)要為企業(yè)提供更加多元化的金融產(chǎn)品。金融行業(yè)要根據(jù)客戶的金融需求，研發(fā)出多種金融產(chǎn)品。在這個過程中，政府要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，要根據(jù)金融機(jī)構(gòu)復(fù)雜的產(chǎn)品，創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式，這樣才能更好地促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營和發(fā)展。

3.5 提高金融市場的自我監(jiān)管水平

對于金融機(jī)構(gòu)來說，要想從根本上提高自己的風(fēng)險防范能力，就要求金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)自我監(jiān)督水平。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中要提高自律程度，這樣才能更好實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)完善和發(fā)展。一方面金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險防范過程中，要推動金融機(jī)構(gòu)的改革，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)；另一方面金融機(jī)構(gòu)也要充分迎接經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)所帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，要保持金融行業(yè)的良好平衡，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險防范作用，這樣才能確保金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的穩(wěn)定性，也能為金融的發(fā)展提供更多的幫助。

3.6 準(zhǔn)確把握信貸配置的走向

對于金融機(jī)構(gòu)來說，金融機(jī)構(gòu)要把握準(zhǔn)確的信貸資金投向。金融機(jī)構(gòu)在為企業(yè)提供貸款的過程中，要實(shí)施優(yōu)化戰(zhàn)略，要進(jìn)一步完善信貸客戶的結(jié)構(gòu)體系，加大對信貸資金的合理利用。金融機(jī)構(gòu)要提高對市場的適應(yīng)能力，充分發(fā)揮商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的信貸配置方向。

3.7 加強(qiáng)重點(diǎn)金融風(fēng)險防范

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的到來，在社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷影響下，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始認(rèn)識到了風(fēng)險防范意識的重要性，并開始有計劃地進(jìn)行金融風(fēng)險防范工作。為了有效提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范效率，這要求金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險防范過程中，要控制好風(fēng)險防范的重點(diǎn)工作。一方面，金融機(jī)構(gòu)要對自己存在的風(fēng)險隱患進(jìn)行及時的排查，這樣才能有效減少金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中存在的隱患，可以有效幫助金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險源頭進(jìn)行充分的定位；另一方面，金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識到金融行業(yè)中的法律法規(guī)，要根據(jù)金融行業(yè)的相關(guān)法律，進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險調(diào)節(jié)工作。

4 結(jié)語

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的大背景下，我國的金融行業(yè)也面臨著越來越大的發(fā)展挑戰(zhàn)。為了加強(qiáng)對金融風(fēng)險的有效控制，這就要求金融機(jī)構(gòu)要為自己的長遠(yuǎn)利益考慮，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范意識，采取相應(yīng)的風(fēng)險防范策略，將金融機(jī)構(gòu)所面臨的發(fā)展風(fēng)險降到最低，這樣才能有效保證金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)行。一方面，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中要進(jìn)行內(nèi)部改革，豐富金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品類型，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險評定制度；另一方面，政府也要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，促進(jìn)我國金融體制的創(chuàng)新，為我國金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，提供良好的政策支持。