網貸對年輕人的影響淺析

辛泓岳 張月桐

1.Andrews Osborne Academy；2.北京師大二附中國際部

盡管這可能是一個嚴肅的話題，但是我們仍然必須尊重事實。眾所周知，中國的移動支付正在引領全球，而移動支付正在讓支付變得越來越透明和無感。我所提到的透明，是指消費者對于支付的金額越來越缺乏具體的感受。當你用手機輕輕一掃二維碼，支付的金額在手機APP上就只是一個數字。然后就完成了支付的過程。你甚至無法感受到，支付的金額，如果換成紙幣，會有多少。

移動支付淘汰了錢包，淘汰了零錢，甚至淘汰了很多紙幣，下一步可能還會淘汰實體信用卡。這是貨幣支付的前進，這是科技的發展。但是移動支付讓支付變得越來越透明和無感，也為不當的消費主義提供了某種便利。或者說，營銷洗腦和攀比炫耀下不合理的消費主義，在移動支付這里找到了新的溫床。

我們所在的社會，不論是東方還是西方，不論怎樣的意識形態。市場化是這個社會經濟體系運轉的重要力量和游戲規則。這就決定了，在商品銷售過程中，全球企業每年投入不可計量的巨額廣告費用、宣傳費用，以及用于營銷的各項方法、實踐，其目的只有一個，促使成交。

在這樣的大環境規則下，營銷洗腦和攀比炫耀，已經成為銷售市場中難以忽視的力量。在個人社交泛化的今天，不論在FB還是在微信，你總能無意識看到一些公眾號，一些營銷號，通過散布和宣導誘導人消費的文章等。這些號，鼓勵人們去花錢，鼓勵人們只有通過高消費，才能對得起自己的青春，以及制造大量虛構的攀比和炫耀，讓你覺得酒池肉林，觸手可及。而這些觀點正在通過發達的網絡社交媒體，滲透到越來越多的年青一代的意識中。這直接導致了許多當代年輕人超前消費，超額透支。最典型的，作為新時代消費力量的主要載體，各大電商平臺的消費節：例如國內的“618”、“雙十一”以及亞馬遜的“黑五”。這些平臺的消費節的成交量，正在一年年竹節攀升。

我們不否認經濟發展所帶來的繁榮。我們不否認物價的上漲和收入的上漲。但是，我們必須注意到，消費升級正在我們身邊不知不覺間完成。大家會想到，要消費，首先得有錢。我想問大家，在我們這個時代，錢是不是變得越來越容易獲得？注意，我指的是“money”，而不是“income”。對啊，我們的信用卡，還有各種各樣的網貸。很慶幸也很悲哀，我們可能是最不缺“cash”的一代，而且這些“cash”只是數字存在于我們的銀行賬戶中。我們很輕易就能獲得一定額度的消費信用卡，我們也很容易就能從網貸獲得大量資金。這些資金，都是要還的，都是有利息的。

從企業管理的角度來看，具有良好的資產負債比，是一個好的企業所擁有的良好指標之一。但是我們必須注意到，企業的貸款，是用于企業自身的經營發展，是為了獲得更多地利潤。而我們從各大銀行、互聯網金融公司獲得的消費信貸，是為了促使我們消費負債和償息的。這是本質上的不同，我們的負債是用于消費，企業的負債是為了運營發展或者擴大經營規模。我們很容易的獲得的這些資金，最后，都是要還的。

有句話說得好，免費的東西最昂貴。我們沒有想過，我們這么容易獲得的資金，具有高昂的利息，還有更高昂的分期手續費，以及更加高昂的罰息。我們被不當的消費主義所誘導，我們不斷透支自己的信用，最后，我們面對一輪又一輪的利息，一輪又一輪的還債。我們未來的工資收入，不是交給了房貸，而是交給了消費信貸。而當我們越來越容易獲得昂貴的商品的時候，我們也越來越忽視了生活的本質，以及對金錢本質上的尊重。

看看那些陷入沉重債務的年輕人們，每月面臨難以償還的最低還款額，拆動遷補西墻，使得生活陷入困境。我們忘記了，要想擁有，先要努力的習慣，變成了想要擁有，只管刷卡。

更為長遠的影響，來自于背負沉重債務的青年人，極容易陷入“管窺”的狀態。由于面臨頻繁的賬單，他們更容易陷入短視的狀態，變得失去長遠視角而只關注當下。這對年輕人而言是一種致命的影響，因為我們都知道，失去長遠的目光，我們都將陷于庸庸碌碌。

因此，我建議從教育上重視個人財務知識，讓我們很容易區分清楚什么是資產，什么是負債；也讓我們能夠保持理性消費，做長遠打算。而不因為個人信貸的寬松和不當消費主義的誘導而陷入管窺的陷阱，最后淪為平庸。