面向未來的金融人才

◎海問

步入互聯網時代

互聯網金融是金融功能與互聯網技術的有機結合，通過互聯網技術和信息通信技術，實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新興金融業務模式。中國共有81%的富裕階層出生在1960至1989年這個區間，他們非常重視對自己財富的保值和增值，很容易接受移動互聯網、互聯網金融等新生事物或新興概念，所以互聯網金融在中國快速發展，而它也將成為每個人未來的金融生活趨勢。

雖然互聯網金融只是金融行業的一種業態，但因為目前許多傳統的金融機構都向互聯網方向轉型，所以從這個視角談面向未來的金融人才能力，的確不算以偏概全，也屬題中應有之義。

互聯網金融的本質還是金融，所涉及的很多金融問題如資產來源、法務、風控、資金清算等都需要有專業金融背景的人才去處理；其次，互聯網金融區別于傳統線下金融的主要一點就是交易的媒介和地點發生了變化，最本質的還是客源發生了變化。傳統金融主要靠門店獲客，用戶投資門檻較高，而互聯網金融使得投資不再受時間和空間限制，服務高凈值客戶的邊際成本遞減。獲客成本遞減說明互聯網金融在用戶端需要有很深的互聯網背景的人才，他們可以不那么懂得金融，但是他們知道如何獲客，如何提升用戶活躍度。

從職位需求來看，目前最為緊缺的是運營、數據分析、風控、技術、研發工程師、人力資源、市場營銷、產品經理等崗位。這些職位都是當下任何互聯網金融公司或者金融機構互聯網化要建立、要發展必不可少的崗位。尤其在大數據時代，數據分析人才伴隨著大數據熱更顯得十分稀缺。

AI正為金融賦能

如今，智能科技正不知不覺地改變了許多行業的發展軌跡。而基于金融行業的本質，AI技術與它的“八字”天生就非常相合。目前，人工智能的應用已廣泛滲透到金融行業中，且日漸成熟。在銀行業，AI技術覆蓋公司業務與零售業務從產品開發、營銷與銷售、風險管控與審核，到客戶管理與服務的完整流程；在保險業，人工智能不僅可為前端營銷、承保、核保、理賠等核心流程提供多樣化支持，也滲透到了后端資產管理等環節中；在資本市場，國內外領先的證券公司已開始探索人工智能在從證券發行、投資決策支持、銷售與交易、數據分析與報告等各個環節的潛在應用。

當然，正如一些人所擔心的，在這種深度融合中，的確存在著一些崗位會逐步地被自動化，所以未來肯定不是所有的金融崗位都必定帶來高薪。在人工智能可取代人工的工作模塊中，有一類是遵循一定步驟可被編碼成計算機語言的常規性工作。在金融行業存在著不少上述類型工作的崗位，包括后臺及支持保障類崗位，以及前臺業務中核心為數據分析、文件處理的銀行業柜員，保險業中的核保承保等崗位，他們會隨著人工智能的應用而逐步削減。相反，那些需負責應對綜合問題的工作以及訴諸人際情感交互的工作，則很難被智能系統所取代。如需大量人際情感溝通的客戶經理、人力資源等崗位，及需解決復雜問題的投資經理、財務規劃等崗位都在此類范圍內。

當然，在替代部分工作的同時，人工智能技術的發展和應用還正為金融業創造三類就業崗位：技術型、運營型和業務型。技術型崗位包括數據科學家、系統架構師、開發工程師、算法及系統測試師等；運營型崗位負責大數據與人工智能產品相關系統的運行與維護，確保相關產品的質量穩定、法律和業務合規性；業務型是介于技術和業務之間的復合型崗位，包括能夠在技術部門、業務部門以及服務部門之間充當業務需求及技術算法解釋角色的算法解釋分析師，同時也需要能夠快速了解、學習前沿技術并與現有業務進行結合的商務拓展專家。