銀行金融激勵機制存在的問題及對策

蔡雄宇

摘要：近年來我國經濟實力不斷提升，且我國金融在發展中也逐漸趨向于規范化和統一化。隨著時代的進步，傳統的銀行金融激勵機制已經不符合現代社會和市場發展的需求，因此需要注重對銀行金融激勵機制的創新。文章主要分析了銀行金融激勵機制、激勵約束和激勵手段存在的問題，并針對完善銀行金融激勵機制的對策進行了研究和探討，以期促進我國銀行完善激勵機制，從而推動我國銀行經營管理能力的增強，有效提升銀行經濟效益。

關鍵詞：銀行；激勵約束機制；問題及對策

0 前言

銀行的金融激勵機制，是指通過設計適當的外部獎勵形式和工作環境，依靠一定的行為規范和懲罰性措施，通過信息溝通這一形式對組織成員進行激發、引導、保持等規范行為，以此來有效實現組織和成員個人目標的系統性活動。

1 銀行金融激勵機制存在的主要問題

1.1 銀行金融激勵機制激勵約束存在的問題

1.1.1 貸款審批權受到約束

現階段，我國商業銀行總行主要采用的是強化一級法人的管理體制，對授權和授信的控制非常嚴格。這種管理體制在很大程度上影響了經濟欠發達地區的貸款，使得貸款權限受到約束。根據我國各銀行的發展策略來看，工商銀行主要偏向于重點企業，而農業銀行比較重視優良客戶和產業，中國銀行過于注重“四重”戰略。在這樣的背景下，我國經濟欠發達地區信貸投入受到了較大的限制。

1.1.2 缺乏健全的風險預防機制

國有獨資商業銀行各級分行的行長都是經過上級任命的，并且只對上級負責，這種來自上級的約束缺乏一定的及時性，從而就導致了各級分行的領導層缺乏內部和外部的共同約束和監督管理，很有可能造成貪污腐化等違法行為的出現，最終給銀行帶來嚴重的損失。與此同時，在現行的委托-代理關系下，很多國有獨資商業銀行內部的監督管理部門缺少權威性和獨立性，在行使監督職能上存在著較大的難度，無法對各級行的內部人員進行道德風險和控制代理成本的稽查和考核。

1.2 銀行金融激勵機制激勵手段存在的問題

1.2.1 銀行薪酬透明度較低

近年來，銀行高層管理人員快速上升的薪酬，使得其倍受社會公眾關注。但是所公開的只有上市銀行的董事和高層管理人員的薪酬，而且只能通過年報財務報表獲取相關信息，這被認為是經過加工的數據信息，而大多數沒有上市的股份制商業銀行高級管理人員，其中包括一些業務骨干的薪酬仍舊處于保密狀態。

1.2.2 銀行薪酬結構過于單一

現階段，我國獨資商業銀行和外資銀行相比，員工收入依舊存在一定的差距，以此導致員工工作積極性和主動性下降。雖然銀行把員工的工作劃分為底薪和績效兩部分相組合的方式，但是仍舊無法更好地滿足員工的需求。而且，銀行在激勵方式上，過于注重物質激勵，物質激勵確實能夠調動員工的工作興趣，但是其激勵并不持久。所以，還應該加強對精神激勵方式的重視，尤其是骨干和管理工作人員，從而確保其能夠充分發揮工作技能。

1.2.3 銀行業績評估系統不完善

績效考核是薪酬激勵的基礎，但是目前我國股份制商業銀行的評估體系仍舊有待完善。不僅在強調績效的同時，又提出對資歷工作時間的獎勵，對高層管理人員采取普通員工幾倍幾十倍的薪酬進行獎勵。不僅如此，評估體系也不科學，缺乏量化考核指標，在教育、培訓、考核和任用等方面人治現象比較嚴重，使得優秀人才無法脫穎而出。

2 創新銀行金融激勵機制的具體措施

2.1 注重銀行治理結構的完善

對于銀行中治理結構的完善主要體現在三個方面：首先，要注重確保銀行董事會能夠提高外部董事和獨立董事的比例，主要起到提高董事會獨立性和有效性的作用。其次，為了保證能夠真實有效的對業績進行考核和評價，需要設置審計委員會，主要是在董事會的領導下，其可以結合外部會計事務所進行銀行業績的考核。最后，銀行還應該注重員工的薪酬問題，即可以通過由多方主體形成薪酬委員會，保證員工薪酬的合理性。

2.2 以國有商業銀行自身特點為基礎合理制定激勵機制

要想解決我國銀行金融激勵機制中存在的問題首要應做應是結合銀行自身的特點為基礎，不斷開拓創新，建立合理有效的激勵機制。在進行這個工作時可以從改革員工薪金制度和改變激勵制度的兩方面著手。首先，要明確銀行員工的責任制度，實現以績效工資為主的薪金發布體系。同時，通過拉大銀行內部人員薪金之間的差距，高層管理人員可以采用年薪的方式，低級員工采用月薪的方式，這種差異化的激勵方式必然能夠在極大程度上增加員工的工作熱情。另一方面，銀行應改變以工資為主的獎勵方式，應針對員工自身的實際需求，創新獎勵方式。這樣即能夠改變員工的實際生活需求又能在一定程度上促進銀行的發展。

2.3 注重銀行企業文化的推廣

任何一個企業都需要建立獨特的企業文化，通過企業文化向員工傳達企業的經營觀念和發展方向。企業文化的建立應該注重讓所有員工都能夠將企業的目標視為自身的目標，從而將員工的力量凝聚在一起，有效推動企業的發展。因此銀行也應該注重企業文化的建立和推廣，將企業文化滲透到員工的思想中，有效推動銀行的持續發展。在企業文化的推廣中，主要是實現精神激勵，將精神激勵與物質激勵有效的結合，才能夠更進一步提高員工工作的積極性和融入感，從而讓工作人員以銀行進步為自身的工作動力。

2.4 完善約束機制

前文已經提到目前銀行激勵約束機制存在著一些問題。因此要想提高銀行金融激勵機制的有效性必須要完善其約束制度，通過必要的約束手段保證銀行工作人員不出現違規操作或徇私舞弊的情況出現。完善約束機制，銀行首先應逐步將權利放寬到分行之中，通過中層管理人員互相監督、客戶評級等措施提升監管能力。另一方面，銀行還應建立合理有效的信貸經營管理制度以及責任制度，這樣就能在極大程度上提高信貸的安全性，保證出現信貸損失問題時有責可問，有人可究。這也是提高約束機制監管工作效率的有效手段。

3 結束語

隨著中國市場經濟的不斷發展和金融業的日趨規范化和同一化，市場體系會趨于完善，國有商業提供能否在競爭浪潮中鞏固其位，需要建立一套合理、系統、可靠的激勵機制，這樣才能增強自身的經營管理能力，最終實現效益的最大化。

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