中小型保險公司發展模式

劉怡

[摘 要] 隨著國民經濟的發展與人民生活水平的提升，保險行業逐漸得到了人們更多的重視，行業得到了較為長效的發展。如何在市場經濟環境變化的背景下，為中小型保險公司選取更加適合的發展模式，是影響行業發展與國民經濟的重要課題。本文闡述了中小型保險公司發展模式選取的原則，分析了影響中小型保險公司發展的關鍵問題，提出了幾點完善中小型保險公司發展模式的幾點策略。旨在通過本文的研究，為我國中小保險公司在多元化市場背景下，提供更加科學的發展方向與途徑。

[關鍵詞] 中小型；保險公司；發展模式

1 引 言

發展模式是影響企業發展方向與發展策略的重要因素，在選取了一定的企業發展模式后，轉變和變更將會耗費較多的企業資源，對企業發展產生嚴重的影響。因此，在對企業發展模式進行選取時，要對企業所處的市場經濟環境、企業自身的發展方向與目標等因素進行綜合考量，在科學的指導理念與原則下，選取適合本企業發展的企業發展模式。

2 中小型保險公司發展模式選取的原則

中小型保險公司在選取自身的發展模式時，要秉承實事求是的原則，綜合分析企業發展的現狀與特征，對多元化發展模式進行科學的分析，并綜合考量本企業選取多元化發展模式的可行性與實效性。企業發展的終極目標是對利潤的追求與獲取，在這一目標的驅動下，選擇適合本企業的專業發展模式，以企業規模和經濟效益為出發點，才能夠使企業創建具有自身獨特性的發展形象與品牌，實現企業在激烈市場競爭中的長效發展[1]。中小型保險公司在選取自身的發展模式時，不能夠單純地關注企業規模的擴充，還要對業務質量與業務水平進行關注，使得企業業務發展能夠符合市場經濟發展的規律，同時分析當下經濟改革與產業結構調整的影響，為企業選取具有核心競爭力的創新發展模式。

3 影響中小型保險公司發展的關鍵問題

3.1 核心競爭力不足

核心競爭力是企業在激烈市場競爭中，實現優勢發展的唯一性、專業性資源，能夠使其在市場競爭中處于優勢地位。目前，我國的中小型保險公司并不具備自身的核心競爭力，企業發展中往往是將業績作為唯一的發展目標，而對保險業務的本質與意義并未產生真正的理解與認知，甚至有部分保險公司將保險這一提供風險保障的業務，變成了具有欺詐色彩的內容。造成這種狀況的原因是多樣和復雜的，一方面我國的保險行業起步較晚，發展較為緩慢，并且人民群眾受到傳統思想的限制，對于保險的認知與重視不足。另一方面，我國保險行業在發展中較多的模仿和照搬國外或是同行業其他企業的發展理念與模式，對自身的特征與發展實際未進行實際考量。

3.2 專業人才基礎較差

保險業務是一項專業性與復雜性較強的業務，在專業經營管理人才以及健全管理機制的保障下，才能夠實現保險公司的科學發展。我國保險公司由于發展時間和相關理念的限制，在專業化經營管理人才保障上存在較為嚴重的不足。尤其是在近十幾年中，我國保險市場發展與積累的專業人才，在行業人才流程發展模式的影響下，人員跳槽頻繁發生，導致綜合實力與競爭力相對不足中小保險公司難度留住專業的經營管理人才，企業發展中的人才基礎難以得到保障[2]。同時，對國外經營管理模式的照搬，使得中小保險公司在發展中難以獲得應有的發展效率，公司運作中程序繁瑣、時間和資源浪費的現象亟待改善。

3.3 保險業務轉型壓力大

在國家宏觀調政策的不斷調整與市場經濟環境的不斷變化下，中小型保險公司的發展既迎來了一定的發展機遇，又在很大程度上增加了企業經營管理中的風險因素，企業面臨的經營管理壓力不斷增加。一方面，傳統的保險業務由于受到市場環境與客戶需求變化等因素的影響下，業務增長能力面臨嚴峻的挑戰。另一方面，新型保險業務的發展還不成熟，保險產品的開發工作深度和范圍不夠，不能夠深入地分析客戶的需求，同時在專業管理人才與配套硬件設施不足的限制下，保險新渠道的發展有待提升。除此之外，中小保險公司的可持續發展能力亟待提升，在傳統保險業務增長能力降低，新型保險業務發展不完善的背景下，中小保險公司能否實現長效發展是影響企業生存與發展的關鍵性內容。

4 完善中小型保險公司發展模式的幾點策略

4.1 轉變和創新公司經營管理的方式

專業化發展模式的選取與實施，需要中小保險公司在經營管理方式上予以配合及完善。首先，企業要對發展速度與企業效益的關系進行合理管控，實現集約型和效益為中心的企業發展道路，在考量自身資源優勢的基礎上，將發展產品品質作為企業發展的關鍵性內容。其次，實現對企業發展策略與經營管理模式的研究與創新。一方面，制定效益與規模共同發展的企業發展策略，實現企業規模與產品品質的共同發展；另一方面，在經營管理中采取精細化、集約化經營管理方式，將注重保費指標的擴張方式轉變為以利潤為中心的綜合指標，促進企業由粗放型經營線集約型經營轉變。最后，中小型保險公司要在先進理念的指導下，不斷優化自身的業務與財務流程，保證企業競爭力持續提升。

4.2 建立健全企業管理機制

對公司內部經營管理的各個環節與方面內容，進行標準化、規范化建設是實現中小型保險公司的特色化、專業化發展的重要前提。面對目前國內保險市場中日益激烈的市場環境及愈發同質化的保險產品設計，中小保險公司需要向業務品質與后續服務為重點的發展模式轉變[2]。中小型保險公司要在相關行業規范與市場導向作用的影響下，對內部管理和市場參與的指導性和規范性制度原則進行建設，使企業能夠實現正規化、科學化的發展，并且在企業發展中逐步形成具有自身獨特性的企業文化與發展模式。

4.3 實現保險產品與服務的細化區分

對保險產品和服務進行細化區分，是實現中小保險公司核心競爭力提升的關鍵途徑，也是實現企業特色發展的重要前提。中小保險公司在經營管理中要對市場進行科學調研分析，明確企業能夠提供有效服務的目標市場，通過自身的靈活性、積極性優勢，通過地域對保險業務的種類、渠道以及客戶群體盡心細化區分，進而選定和發展適合自身特征的市場。另外，中小保險公司還要從經營環節出發，尋找新興的目標市場，開展差異化競爭，形成具有自身特征的局部優勢，并對區域品牌進行創建和完善。針對經濟發達地區競爭激烈的現狀，對經濟水平相對較低的地區進行開發，形成特有的地域性優勢。

5 結 論

綜上所述，通過轉變和創新公司經營管理的方式、建立健全企業管理機制、實現保險產品與服務的細化區分幾點策略，能夠有力地完善中小型保險公司的發展模式，幫助和指導其選取更加適合本企業特征的發展模式，進一步改善和解決當下中小保險公司發展中存在的核心競爭力不足、專業人才基礎較差和業務轉型壓力大等問題，促進我國保險行業的長效、穩定發展。

參考文獻：

[1] 彭志鵬.中小型保險公司發展探討 [J].現代商貿工業，2016，12（5）：67-68.

[2] 程杰，侯安奇.中小型保險公司提高競爭力的對策 [J].北方經貿，2016，10（11）：120-121.

[3] 張慶，李毅哲.我國中小財險公司發展的困境與對策 [J].城市學刊，2016，37（1）：24-28.