商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方向

前言

我國(guó)自加入WTO世界貿(mào)易組織之后，商業(yè)銀行的發(fā)展便面臨著巨大沖擊和挑戰(zhàn)，基于此，其唯有不斷創(chuàng)新才能更好的適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)，而投資銀行業(yè)務(wù)是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的重要形勢(shì)，因此，開展和落實(shí)好投資銀行業(yè)務(wù)，逐漸成為商業(yè)銀行在新時(shí)期背景下應(yīng)重點(diǎn)研究的深刻話題。

1　商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的重要價(jià)值

對(duì)于商業(yè)銀行而言，其若想實(shí)現(xiàn)可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，若僅憑自身原有的業(yè)務(wù)則遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，尤其在當(dāng)前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力下，拓展全新的投資銀行業(yè)務(wù)勢(shì)在必行。目前，進(jìn)駐國(guó)內(nèi)的外資銀行數(shù)量較多，且傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足當(dāng)前實(shí)際的發(fā)展需求。在此情況下，迫使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)自己原有的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)，并開創(chuàng)全新的金融業(yè)務(wù)。在此過(guò)程中，投資銀行屬于重要的組成部分，其可被作為一種競(jìng)爭(zhēng)手段來(lái)應(yīng)對(duì)國(guó)外銀行的影響和沖擊。目前的商業(yè)銀行在面臨著國(guó)內(nèi)、國(guó)外市場(chǎng)發(fā)展的雙重壓力，且股份制商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。在此情況下，若想不被激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)淘汰，就必須要努力尋求全新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，以此提升自身的社會(huì)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入，也為我國(guó)的商業(yè)銀行帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，原有的存貸款業(yè)務(wù)日益萎靡，現(xiàn)階段的銀行業(yè)務(wù)主要依靠中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。隨著市場(chǎng)發(fā)展的不斷變化，直接融資的比例越來(lái)越高，新形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)很多投資銀行逐漸開始與商業(yè)銀行進(jìn)行合并，在經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，也在經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，從世界發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已逐漸成為金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要趨勢(shì)[1]。

2　我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要方向

2.1　拓展全新業(yè)務(wù)

從我國(guó)目前發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，相比于很多國(guó)際大銀行，投資銀行在種類和業(yè)務(wù)上仍存在較大差距，故在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中也處于劣勢(shì)地位。在此情況下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行若想實(shí)現(xiàn)可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，就應(yīng)結(jié)合當(dāng)前實(shí)際發(fā)展情況，借助現(xiàn)有規(guī)模優(yōu)勢(shì)，拓展全新銀行業(yè)務(wù)。在此過(guò)程中，可強(qiáng)化與境外銀行的交流合作，以此為國(guó)內(nèi)企業(yè)融資提供便利條件。另外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也應(yīng)在國(guó)家法規(guī)政策的允許范圍內(nèi)，對(duì)投資銀行未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展制定出可行性、前瞻性計(jì)劃，從而為今后的指數(shù)基金市場(chǎng)、房地產(chǎn)投資信托市場(chǎng)等發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

2.2　對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)劃分

對(duì)于商業(yè)銀行而言，其更加重視產(chǎn)品的發(fā)行、設(shè)計(jì)以及對(duì)投資者或理財(cái)產(chǎn)品的適應(yīng)性，但卻忽視了對(duì)投資者需求的研究分析。在此情況下，商業(yè)銀行若想拓展全新的投資銀行業(yè)務(wù)。就應(yīng)該對(duì)當(dāng)前的客戶群體進(jìn)行劃分，并結(jié)合其實(shí)際需求，提供出個(gè)性化、多元化服務(wù)。目前，富裕階層和高端投資人士的數(shù)量逐年增加，在此，銀行應(yīng)結(jié)合該類人群的具體需求，開發(fā)出符合其發(fā)展的產(chǎn)品，對(duì)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行優(yōu)化，從而更好的促進(jìn)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。

2.3　完善現(xiàn)有業(yè)務(wù)

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)立足于自身發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，完善現(xiàn)有業(yè)務(wù)，并從過(guò)往的實(shí)踐中吸取經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，最大限度的發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)人員以及資金的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)資產(chǎn)證券化，促進(jìn)融資銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，從而為客戶提供更加豐富的服務(wù)。另外，商業(yè)銀行還可與保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，完善銀保通、銀證通等業(yè)務(wù)，以此為基礎(chǔ)，發(fā)展結(jié)構(gòu)化融資、銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)。通過(guò)與其它金融結(jié)構(gòu)的結(jié)合，可為很多大型項(xiàng)目提供必要的融資服務(wù)。在完善現(xiàn)有業(yè)務(wù)的過(guò)程中，還需處理好其與新的投資銀行業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，在此過(guò)程中，商業(yè)銀行不僅可對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展和延伸，同時(shí)還可通過(guò)投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，增加商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中全新的產(chǎn)品線，以此促進(jìn)投資銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展。

2.4　完善相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是阻礙商業(yè)銀行不斷向前發(fā)展的主要因素，若想緩解該現(xiàn)狀，商業(yè)銀行需加大對(duì)金融控股公司的監(jiān)管力度，并可對(duì)監(jiān)管業(yè)務(wù)范圍、職責(zé)、監(jiān)管部門等加以確定。與此同時(shí)，還需對(duì)各子公司監(jiān)管責(zé)任加以明確，以免出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)人員的道德素質(zhì)和職業(yè)素養(yǎng)進(jìn)行培養(yǎng)，提升其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在業(yè)務(wù)流程上，可建立完善的內(nèi)部防火墻和風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新，將風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生概率降至最低[2]。

2.5　完善法律法規(guī)

從我國(guó)目前的發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，商業(yè)銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)的過(guò)程中，在相關(guān)法律法規(guī)方面，仍存在不完善、不健全的問(wèn)題，正是因?yàn)橐驗(yàn)樵搯?wèn)題的出現(xiàn)，使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展遭遇重重阻礙。在此情況下，若想有效緩解上述現(xiàn)，我國(guó)需在今后的發(fā)展過(guò)程中，強(qiáng)化法律法規(guī)建設(shè)，并對(duì)投資銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)分析，對(duì)其中一些能夠開展和不能夠開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行劃分，以此確保各項(xiàng)投資業(yè)務(wù)的順利有效開展。另外，我國(guó)的金融部門也應(yīng)對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行完善，并要積極、主動(dòng)的參與到各項(xiàng)法規(guī)的建設(shè)及討論當(dāng)中。

3　結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，隨著社會(huì)的發(fā)展以及時(shí)代的進(jìn)步，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足當(dāng)前實(shí)際的發(fā)展需求，加之國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈。在此情況下，商業(yè)銀行在維持好自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，還應(yīng)積極開展新業(yè)務(wù)，并對(duì)市場(chǎng)客戶群體進(jìn)行細(xì)分，以此促進(jìn)自身的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。