金融市場化改革中的商業銀行資產負債管理

文| 俞明周

商業銀行與投資銀行還有中央銀行有很大的差別，商業銀行在金融經濟發展的過程中，其經營的最終目的就是盈利。商業銀行作為一個金融機構是具有一定的信用功能的，它在集資的過程中利用各類金融負債，商業銀行的發展時間也比較長，已經達到將近十年的時間，而且商業銀行也一直隨著時代的發展而進行跟新改革，利用一些金融手段不斷的提升自己，建立了一定的信用機制。

我國商業銀行現行資產負債管理存在的問題

資產負債結構單一，有待優化

我國商業銀行現行資產負債管理存在著許多的問題，就比如說商業銀行在管理安排上存在著許多的不合理的地方。比如從資產角度上說，資產的質量較差，在許多貸款中，還存在政策性的貸款，這些政策性貸款往往占了其中很大一個部分，在調整結構的時候有相當大的困難，而且在運營過程中還存在著很大的風險，給商業銀行造成許多不必要的麻煩，所以在資產負債這一方面應該要加強優化，不應該使其結構單一化，一個要全面發展，而且我們從負債這一方面來說，我們也發現了許多的問題，在商業銀行中，居民的儲蓄存款是比較穩定的資產來源，而我們再看流動性的資金。流動性的資金一般比較依賴中央銀行這種穩定性比較強的銀行。所以一旦中央銀行有一絲絲的波動也會促使流動線出現一定的問題。所以我們在資產負債管理方面要加強優化。

管理模型等工具落后的問題

我國的商業銀行管理發展的一些制度相對來說還是不夠的完善，存在著許多的問題。一些負債管理的工具還是十分的落后而且有些工具也是十分的匱乏，運用的一些策略也追不上時代的變化。首先，在商業銀行現階段的字長負債管理模式下，并不具有科學的管理和分析模式，比如如何才能夠有效的匹配資產負債的區域，期限以及數量下達到最佳效果呢？而且商業銀行追求的的是在一定的區域和期限內，怎樣才能達到利益最大化呢？在金融市場化改革的過程中，出現了一些問題，比如資產價格頻頻波動，匯率和價率波動等。為了處理這些問題，國際上一些比較管理模式比較成熟的主流銀行都是采用了一些全新的動態策略開展資產負債管理的模式。

我國商業銀行資產負債管理的優化建議

優化現有資產負債管理

如今面對金融市場化的改革，商業銀行必須要改革管理結構優化負債管理，在商業銀行運行的過程中要保證其較強的流動性，保證達到利益的最大化。還可以采取降低融資的辦法，對商業銀行的管理結構不斷的優化，從而達到最大的效益化，降低成本。在商業銀行中，會考慮到利益是否大于成本的情況下而進行一些分析，一般情況下主動負債的貸款需要承擔的成本使比較高的。一旦銀行內的短存長貸的期限錯配結構發生了很大的變化，銀行就能夠以自身的需要為根據選擇具有較長期限的主動負債。對一些中長期的資產業務起到有效的支撐作用。

引導商業銀行自我約束

商業銀行在經營的過程中主要是達到利益最大化，以利潤作為目標，利益與利潤是商業銀行運行發展的動力之一，在一個銀行當中，我們必須要建立一個非常有效而且能過制約的機制，使工作人員形成良好的自我約束的習慣，建立一份良好的規章制度，形成一套非常良好的運行制度，在這樣嚴謹的自我約束條件下建立一個專業且高效化的商業銀行管理制度。在運營過程中，我們要相對克服一些困難和缺陷，比如需要克服有虛擬性的擴張和一些過渡期限錯配的情況。面對這些情況我們應該大力發展資金來源，提高商業銀行的集資能力。

完善貨幣工具

在商業銀行對負債管理的過程中，政府采取了一些相應的措施進行約束，對其中商業銀行對負債管理起到了相應的作用，而貨幣作為主要的交易工具也在其中起到了至關重要的作用，我們在完善政策的時候，也可以利用貨幣工具作為調節的政策之一，進行完善貨幣工具就能夠有效的對商業銀行的一寫些政策管理進行有效的調節進而能夠促使商業銀行達到高效化。

結束語

由于金融市場化的改革，對商業銀行的改革產生了不少的影響，特別是金融危機過后，我國的商業銀行的發展迅速，發展前景與形勢也非常好，再此基礎上，我們就應該加強對商業銀行管理模式的加強，對現有資產負債管理的優化，引導商業銀行自我約束，完善貨幣工具，只有不斷對商業銀行的模式加強才能夠保證商業銀行的穩定運行和發展。商業銀行在金融化市場改革中不斷的完善自己，發現和分析問題，再采取有效的措施進行解決，提升銀行的國際競爭力。