互聯網金融發展中存在的風險及對策研究

文/馬天天 ,太原市五育中學

隨著互聯網技術的不斷發展，大數據時代的到來，互聯網的發展突飛猛進，互聯網猶如春雨一般悄然滲透到我們的生活當中，生活的方方面面都有互聯網的身影，尤其以第三方支付尤為明顯，隨著微信的迅速發展，一種新的支付方式在人們的生活無形蔓延開，走到哪里都可以微信支付，大到各個大賣場商場，小至菜市場的小攤小販都知道微信支付，人們出門使用頻率高的支付方式也是微信支付。即使這些為人們提供了方便，但是隨著互聯網滲透越多，發展的風險也會日益明顯。

1 互聯網發展中存在的風險及其特點

互聯網發展中存在的風險主要是操作風險、市場風險和信譽風險。首先，互聯網的發展主要依靠一個個完善的系統，系統有獨自的安全性和可靠性，但是一旦系統出現問題，這些問題會導致用戶損失慘重，同時造成真假電子貨幣，從而導致市場混亂；其次，市場風險主要是由于信息非對稱導致網絡金融機構處于一種不利的地位，網上客戶也會因此利用自己隱蔽信息在網上發布一些不利于金融機構發展的言語，從而導致金融機構產生大量負面影響，阻止其前進的步伐；最后就是信譽風險，互聯網發展還要依靠良好的信譽，用信譽建立與客戶的關系，從而樹立自己良好的品牌形象，讓自己的產品得到發展，例如淘寶買東西一樣，很多人都會去看好評率，這也是信譽的一種體現，消費者都有一定的從眾心理，看到這款產品口碑好，買的人多，恰好自己也需要，那么很多人都會去選擇好評率高且口碑好的產品。所以在互聯網金融發展中，信譽也是極其重要的，如果信譽不夠好，會導致該產品的發展。

互聯網金融發展的風險與其他行業的發展風險并不相同，互聯網時代，信息傳播迅速，技術危機加劇，互聯網金融發展的風險特點也就更為明顯，其發展風險特點主要是可控性降低、傳染性被強化以及受外部因素的干擾多。與傳統的金融風險相比，互聯網下的金融發展風險具有放大效應。

2 互聯網發展中的風險對策研究

金融行業的收益要大于其他行業，但是高收益也就意味著高風險，互聯網行業主要的特征之一就是優勝劣汰，一些不良的平臺就會逐漸倒閉，例如網貸平臺。各行各業的發展都有其風險，認識其風險之后，就應該加以防范，規避風險，減少損失。

2.1 加強監管力度，規范互聯網金融體系

作為一種新型產業，一種新興產業的發展，都會得到政府的大力支持，互聯網的發展不僅是對個人有益，它對各個社會乃至整個國家有著重大的作用。但是作為一種新興事物，政府如果不加以監管，任由其自由發展，那么將會亂象叢生。所以政府應該加以監管，政府和監督部門應該出臺相關的法律法規，明確互聯網的金融機制，要告知公眾互聯網金融存在的風險，要避免非法金融機構的出現。在2018年的兩會期間，全國人大代表張曉慶提交了《關于互聯網金融的發展風險》的建議，建議推進立法建設，逐步完善法律法規，細化監管職責，明確所需要監管的主體，并強化對互聯網金融企業運行模式監管管理，解決互聯網金融發展風險。同時張曉慶也認為互聯網金融發展風險的主要風險之一就是信譽風險，而最多的還是借貸的信譽問題，會出現很多人借貸不按時還的情況，或者利用一些虛假信息借貸，以此騙取金錢，所以這也充分體現了互聯網金融市場的混亂，政府應該加以監管互聯網金融市場，出臺相關的法律法規完善互聯網市場制度，完善互聯網金融內部的監管，同時加強互聯網金融人才的儲備，完善互聯網金融體系。

2.2 適應市場變化，加快產品創新

互聯網時代產品更新換代的速度很快，一個新的產品剛上市不久，就又有新的產品問世，例如最簡單的手機產品，最近市場上很火的vivo和oppo這兩款機子受到了廣大年輕人的關注，但是這兩款手機的更新換代速度就特別快，甚至有人開玩笑說手機的更新速度是自己的錢包跟趕不上的。所以互聯網金融機構需要加大對市場的判斷和研究，推出更多適合市場需求的產品，使產品更加個性化，只有產品能夠更好地滿足市場需求，才能獲得更持久健康的發展，在競爭激烈的互聯網時代，如果不及時更新產品。稍不注意就會被市場淘汰。例如支付寶的余額寶，這就是一個適應時代適應市場發展需求的而問世的產品。余額寶的出現，讓傳統的商業銀行遭受了沖擊，感到了自身地位的威脅，市場競爭也就更加激烈，各大銀行紛紛推出各類理財產品來吸引顧客，而余額寶理財就是理財方式的一種創新，適應時代與市場的需求，在發展的過程中也不斷的創新。所以，互聯網金融在發展的過程中，應該適應市場變化，加快產品的創新，為自己爭取更大的市場份額。

2.3 加強體制建設，保護消費者權益

任何市場都離不開消費者，消費者的權益應當得到保護，在互聯網時代，信息的安全尤為重要，所以在互聯網金融時代，信息的維護尤為重要，電子商務的異軍突起，起到了便民的作用，也為消費者提供了更多的理財選擇，借助電子商務的平臺的影響力，各大金融產品得到了很好的發展，但是用戶的隱私成了人們所擔憂的問題，在互聯網之下，很多東西都變得透明，所以用戶隱私顯得尤為重要，互聯網金融在發展的過程中，應該更加注重保護消費者的權益。

總而言之，隨著大數據時代的到來，互聯網的發展更加飛速，互聯網金融的發展也在迅速崛起，但是互聯網在發展的過程中應該及時規避風險，做好各方面的監管，在發展中不斷的完善自己，避免為自身的發展帶來損失，同時也應審時奪度，緊跟市場的腳步，適時調整自己的發展方向。