金融全球化背景下我國(guó)銀行在國(guó)外的發(fā)展戰(zhàn)略

鄒文燕

（南京信息工程大學(xué)濱江學(xué)院，南京 210044）

0 引言

金融全球化背景下，在面對(duì)諸多外資銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)的同時(shí)，也為我國(guó)銀行發(fā)展國(guó)外業(yè)務(wù)提供了良好的機(jī)遇。具體來(lái)說(shuō)，金融全球化，使得我國(guó)銀行能夠直接進(jìn)入開放度、自由度極高的國(guó)外市場(chǎng)，同時(shí)因?yàn)橥赓Y銀行的進(jìn)入，其所帶來(lái)的技術(shù)外溢對(duì)我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用［1］。與此同時(shí)，我們也需要正視我國(guó)銀行與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家銀行之間存在的差距，尤其是需要深入分析我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展進(jìn)程中存在的問題，通過(guò)制定針對(duì)性的解決對(duì)策，同時(shí)主動(dòng)吸收借鑒知名銀行的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為我國(guó)銀行國(guó)外的發(fā)展奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。

1 金融全球化背景下我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展的研究意義

1.1 理論意義

金融全球化背景下，我國(guó)銀行大力發(fā)展國(guó)外業(yè)務(wù)成為必然的發(fā)展方向。相較于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)，我國(guó)銀行國(guó)外業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)較晚，當(dāng)前仍處在發(fā)展的初期階段，存在諸多不完善的地方［2］。這就需要我國(guó)銀行深入研究國(guó)外業(yè)務(wù)發(fā)展理論，在充分吸收借鑒知名銀行經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的同時(shí)，結(jié)合我國(guó)銀行國(guó)外業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，將其歸納為一套系統(tǒng)的理論，為我國(guó)更多的商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)外業(yè)務(wù)提供相應(yīng)的理論參考。

1.2 現(xiàn)實(shí)意義

近四十年的改革開放，我國(guó)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展取得了舉世矚目的成就，其也為我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。為充分利用上述基礎(chǔ)，我國(guó)銀行到國(guó)外發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性高漲，越來(lái)越多的銀行開始參與國(guó)外發(fā)展中來(lái)。但縱觀我國(guó)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表與全球知名銀行財(cái)務(wù)報(bào)表，能夠看出我國(guó)銀行在管理、盈利等諸多方面均存在巨大差距。金融全球化對(duì)我國(guó)銀行來(lái)說(shuō)不僅僅意味著挑戰(zhàn)，同時(shí)也意味著諸多機(jī)遇，只有深入研究我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展戰(zhàn)略，探討國(guó)外發(fā)展過(guò)程中暴露出來(lái)的問題，揭示其規(guī)律，并制定相應(yīng)的國(guó)外發(fā)展戰(zhàn)略，才能夠更好地促進(jìn)我國(guó)銀行國(guó)外業(yè)務(wù)的拓展。

2 我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展過(guò)程中存在的問題

2.1 主營(yíng)業(yè)務(wù)與對(duì)象相對(duì)單一

現(xiàn)階段，我國(guó)銀行在國(guó)外發(fā)展進(jìn)程中，選擇的經(jīng)營(yíng)方式仍舊存在較大的本國(guó)特色，相應(yīng)的服務(wù)對(duì)象主要是以中資企業(yè)、海外華僑為主。與此同時(shí)，我國(guó)銀行所設(shè)置的國(guó)外機(jī)構(gòu)可以提供的產(chǎn)品類型、金融服務(wù)方面仍舊是以國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品為主，并沒有參考所在國(guó)家情況、需求來(lái)設(shè)計(jì)針對(duì)性的主營(yíng)業(yè)務(wù)，這就使得我國(guó)銀行在國(guó)外拓展較為緩慢，難以有效吸引當(dāng)?shù)乜蛻簦?］。

2.2 國(guó)外市場(chǎng)分布不夠均勻

當(dāng)銀行在國(guó)外進(jìn)行布局的時(shí)候，首要因素在于東道國(guó)（地區(qū)）文化背景、經(jīng)濟(jì)政治以及地理距離等相關(guān)內(nèi)容。縱觀全球銀行國(guó)際化途徑，其在國(guó)外擴(kuò)張進(jìn)程中往往都選擇制度距離相對(duì)較小的國(guó)家。所以，我國(guó)銀行通常優(yōu)先選擇聯(lián)系密切、距離近的國(guó)家和地區(qū)。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知，我國(guó)銀行當(dāng)前設(shè)置的國(guó)外分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)全面涵蓋了包括香港、澳門、臺(tái)灣在內(nèi)的51個(gè)經(jīng)濟(jì)體及各個(gè)大洲［4］。從數(shù)量上來(lái)看，我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展似乎非常快，但從市場(chǎng)分布的整體情況來(lái)看，我國(guó)銀行國(guó)外和地區(qū)覆蓋率最高的地方主要集中在港澳臺(tái)及亞洲區(qū)域，其余地區(qū)的覆蓋率并不理想。由此可知，現(xiàn)階段我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展過(guò)程中存在空白的地方，并且市場(chǎng)分布不夠均勻，顯然難以建立有效覆蓋全球的一體化銀行網(wǎng)絡(luò)。

2.3 高精尖人才缺乏

針對(duì)我國(guó)銀行人才隊(duì)伍的整體情況來(lái)看，其整體素質(zhì)呈現(xiàn)為持續(xù)提升的態(tài)勢(shì)。但相較于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)，其仍舊存在較大的劣勢(shì)。正是因?yàn)楦呔馊瞬诺娜狈Γ沟梦覈?guó)銀行在國(guó)外發(fā)展進(jìn)程中暴露出人力資源供給不足的現(xiàn)象，具體表現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：其一，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的專業(yè)人才；其二，缺乏精通地區(qū)業(yè)務(wù)與語(yǔ)言的綜合型人才。

3 金融全球化背景下我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展的措施與建議

3.1 加大業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新力度

3.1.1 全面優(yōu)化國(guó)際業(yè)務(wù)

為有效保障我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展進(jìn)程中的業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，吸引更多的東道國(guó)客戶群體，我國(guó)銀行需要做好以下幾個(gè)方面的工作，全面優(yōu)化國(guó)際業(yè)務(wù)：其一，針對(duì)信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，科學(xué)轉(zhuǎn)變信貸的主要方向，針對(duì)出口創(chuàng)匯的公司與出口外貿(mào)的商品，均需要給予充分的支持，并主動(dòng)引入外資針對(duì)我國(guó)高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、上市企業(yè)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)；其二，主動(dòng)拓展業(yè)務(wù)范疇，使得業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)多元化的目標(biāo)。應(yīng)當(dāng)在全面鞏固現(xiàn)有估計(jì)業(yè)務(wù)的同時(shí)，全面強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)，并嘗試拓展項(xiàng)目管理、資產(chǎn)管理以及財(cái)產(chǎn)咨詢等新興業(yè)務(wù)；其三，主動(dòng)拓展籌資渠道，大力發(fā)展國(guó)際化籌資業(yè)務(wù)，在大力發(fā)展本幣存款業(yè)務(wù)的同時(shí)，針對(duì)外幣業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的拓展，主動(dòng)在國(guó)外市場(chǎng)拓展籌資渠道；其四，加大合作力度，主動(dòng)與國(guó)外商業(yè)銀行構(gòu)建良好的合作關(guān)系，互相之間進(jìn)行各種國(guó)際業(yè)務(wù)的代辦工作，利用合作伙伴來(lái)拓展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)。

3.1.2 國(guó)外機(jī)構(gòu)新型業(yè)務(wù)拓展

對(duì)于我國(guó)銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)論是對(duì)新興的國(guó)外目標(biāo)市場(chǎng)，還是已經(jīng)設(shè)立機(jī)構(gòu)的東道國(guó)市場(chǎng)，均需要高度重視傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，并主動(dòng)開展金融活動(dòng)的創(chuàng)新，通過(guò)大力改革創(chuàng)新金融工具，同時(shí)設(shè)計(jì)科學(xué)合理的金融創(chuàng)新政策，并制定針對(duì)性的制度來(lái)保障其落實(shí)，針對(duì)創(chuàng)新的金融成果進(jìn)行全面的保護(hù)，以此來(lái)促成國(guó)外機(jī)構(gòu)新型業(yè)務(wù)的有效拓展，更好地與國(guó)際金融進(jìn)行接軌［5］。

3.2 科學(xué)規(guī)劃選擇目標(biāo)國(guó)家

3.2.1 鞏固港澳市場(chǎng)，輻射亞太市場(chǎng)

港澳地區(qū)作為全球重要的金融中心之一，其本身的金融市場(chǎng)體系、法律法規(guī)都非常完善，同時(shí)能夠與國(guó)際進(jìn)行接軌。我國(guó)內(nèi)地與港澳地區(qū)之間的距離非常近，通過(guò)利用港澳地區(qū)的金融行業(yè)，能夠?qū)崿F(xiàn)與全球金融的有效接軌。所以，港澳地區(qū)是我國(guó)銀行國(guó)外和地區(qū)發(fā)展的首選區(qū)域，基于港澳地區(qū)金融市場(chǎng)的有效鞏固，才能夠逐步向其他國(guó)家進(jìn)行有效的擴(kuò)展。具體來(lái)說(shuō)，我國(guó)內(nèi)地銀行應(yīng)當(dāng)在鞏固港澳市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，逐步輻射亞太市場(chǎng)，為全球化奠定基礎(chǔ)。其一，全面加強(qiáng)內(nèi)地與港澳地區(qū)經(jīng)濟(jì)文化方面的交流合作，以此來(lái)推動(dòng)我國(guó)內(nèi)地銀行在港澳地區(qū)業(yè)務(wù)的拓展；其二，吸收借鑒海外并購(gòu)方面的經(jīng)驗(yàn)，穩(wěn)步進(jìn)行國(guó)際業(yè)務(wù)的拓展，同時(shí)主動(dòng)強(qiáng)化地區(qū)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的整合與并購(gòu)，促進(jìn)國(guó)外業(yè)務(wù)的穩(wěn)步推進(jìn)；其三，當(dāng)我國(guó)內(nèi)地銀行在港澳地區(qū)業(yè)務(wù)得以有效鞏固以后，再充分利用港澳地區(qū)與全球金融接軌的優(yōu)勢(shì)，逐漸朝著其他國(guó)家進(jìn)行輻射，充分利用地緣關(guān)系朝著亞太地區(qū)進(jìn)行全面的輻射，為進(jìn)一步全球化戰(zhàn)略的拓展奠定基礎(chǔ)［6］。

3.2.2 基于國(guó)際金融中心，發(fā)展發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)

眾所周知，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家是全球經(jīng)濟(jì)最為發(fā)達(dá)的區(qū)域，其本身的金融監(jiān)管體系與金融市場(chǎng)都是高度完善的，并且其具有進(jìn)入成本低、金融管制寬松的優(yōu)勢(shì)。基于花旗銀行國(guó)際化發(fā)展歷程，能夠充分看到歐美金融市場(chǎng)所蘊(yùn)藏的金融創(chuàng)新能力。所以，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)仍舊是我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展的關(guān)鍵地區(qū)。綜合參考當(dāng)前歐美發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)的實(shí)際情況，我國(guó)銀行可以根據(jù)自身實(shí)際，選擇靈活的方式進(jìn)入市場(chǎng)，比如通過(guò)合資經(jīng)營(yíng)、跨國(guó)并購(gòu)等方式，并主動(dòng)嘗試借鑒世界性跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)模式，促使我國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的轉(zhuǎn)型。具體來(lái)說(shuō)，我國(guó)銀行可以先嘗試進(jìn)入法蘭克福、倫敦、巴黎等歐洲金融城市，在這些金融市場(chǎng)中吸收借鑒經(jīng)驗(yàn)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)、豐富業(yè)務(wù)，然后基于上述城市作為支點(diǎn)，朝著周圍市場(chǎng)進(jìn)行輻射，通過(guò)以點(diǎn)帶面、逐漸滲透。

3.3 加強(qiáng)人才隊(duì)伍培訓(xùn)教育工作

當(dāng)前社會(huì)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底在于人才的競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)銀行發(fā)展國(guó)外業(yè)務(wù)自然也不例外。要想保障我國(guó)銀行全面進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)，加強(qiáng)人才隊(duì)伍培訓(xùn)教育工作是基礎(chǔ)所在。基于當(dāng)前我國(guó)銀行高精尖人才缺乏的現(xiàn)狀，應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面著手，全面提升人才隊(duì)伍的綜合素質(zhì)：首先，開展形式多元化的培訓(xùn)教育。針對(duì)人才培養(yǎng)的形式既可以采用在職培訓(xùn)模式，通過(guò)邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)外知名風(fēng)險(xiǎn)管理專家、國(guó)際金融專家針對(duì)我國(guó)銀行人才開展全面的培訓(xùn)教育，也可以采用院校培訓(xùn)的模式，通過(guò)主動(dòng)與各個(gè)高校去進(jìn)行深入的合作，使得銀行人才能夠到高校去進(jìn)行交流、深造。除此之外，為全面發(fā)展東道國(guó)業(yè)務(wù)，我國(guó)銀行還可以根據(jù)自身實(shí)際情況，主動(dòng)在東道國(guó)建立對(duì)應(yīng)的培訓(xùn)基地，以此來(lái)滿足自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。其次，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)主次分明、覆蓋面廣。相較于國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)，海外金融業(yè)務(wù)本身更為復(fù)雜，涉及的風(fēng)險(xiǎn)也更高，這就需要培訓(xùn)教育的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面涵蓋社會(huì)、文化、經(jīng)濟(jì)以及法律等諸多層面，同時(shí)保證主次分明，使得培訓(xùn)更具針對(duì)性。最后，主動(dòng)引入專業(yè)的國(guó)際化金融人才，發(fā)揮人才的帶動(dòng)作用，真正打造一支綜合素質(zhì)過(guò)硬、專業(yè)能力強(qiáng)的金融隊(duì)伍，為我國(guó)銀行國(guó)外業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)銀行發(fā)展國(guó)外業(yè)務(wù)是一項(xiàng)漫長(zhǎng)、復(fù)雜、系統(tǒng)的工程，并且這個(gè)工程是呈現(xiàn)為動(dòng)態(tài)發(fā)展的狀態(tài)，要想在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)大范圍的發(fā)展顯然是不現(xiàn)實(shí)的。這就需要我們意識(shí)到當(dāng)前我國(guó)銀行國(guó)外發(fā)展進(jìn)程中存在的問題，主動(dòng)吸收借鑒知名銀行國(guó)際化發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，充分結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，制定針對(duì)性的發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)加大業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新力度、科學(xué)規(guī)劃選擇目標(biāo)國(guó)家以及加強(qiáng)人才隊(duì)伍培訓(xùn)教育工作，充分抓住金融全球化的機(jī)遇，促進(jìn)我國(guó)銀行更快、更好地發(fā)展。

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