共享經濟熱潮下互聯網金融創新模式

文/熊田，湘潭大學

1 共享經濟

1.1 共享經濟

“共享”二字可以理解到，人人都可以享用，大家一起共同使用，公平、有償地共享一切社會資源，這種資源可以是閑置的，也可以是企業專門設計開發生產出來的，當然彼此需要以不同的方式付出和收益，共同享受經濟紅利。

1.2 共享經濟發展現狀

根據已有的文獻記載，在20世紀70年代左右國外就出現了共享汽車。1973年爆發石油危機，為了應付石油價格的大幅度增長交通出行的成本也越來越高了，此時就誕生出了共享汽車這種降低交通出行成本的新型模式，雖然這種模式在當時被視為一種臨時性的防范措施，但這種共享模式一直延續到了至今并借助日益壯大的互聯網而更加迅速的發展了起來。時至今日，雖然共享經濟還沒有得到大多數消費者的認可，但它已經在慢慢的滲透到我們的生活的各個領域當中，影響力日益劇增，一些還沒有認可的消費者在日常的生活中感受到了它的存在并且習慣了它，最后自然而然的也就會認可它。

1.3 共享經濟帶來的變革

1.3.1 推動了消費者的消費觀念和財富觀念

以前消費者更看重的是產品的所有權，但現在不用，消費者只需購買產品的一部分使用權就可使用產品，這是一次重大的消費觀念的改革。消費觀念改革了，財富觀念也就隨之改革了，一些固定資產比如汽車、房子等不在被視為財富本身，使用權才是主要目標。

1.3.2 推動了消費者的消費行為和消費模式

以前的產品是消費者必須買下來，但現在消費者大多是通過租房、租車等方式來進行消費，一輛車可以通過租賃的方式滿足多數人的需求，現在大多都是個人—企業—個人的共享模式，這是消費者消費行為和消費模式的重大改革。

1.3.3 提供給消費者更多地服務和資源

通過共享經濟，消費者可以享受到更多地服務，包括吃、食、住、行等各個方面，消費者都能享受到時代帶來的更多地資源和服務，這是一個改革的時代所帶來的變化。

2 互聯網金融創新模式

2.1 征信與評級服務的創新

要獲取企業的基礎信息，可以通過政府、相關管理部門等機構來獲取。建設一個小微企業的信息平臺。但如果要為金融提供更好的更專業性的服務的話，信息平臺還需要解決幾個問題：

（1）小企業在融資時，花費人力、物力但有時候積極性并不高，從而導致企業信息的質量低下，甚至導致出現數據前后矛盾的現象。

（2）一些小企業對金融流程的專業性了解不夠，對專業人員也沒有充分的了解，在某種程度上很難滿足銀行的基本需求。

（3）我國目前沒有對一些信息真實性的、準確性的約束，這就會造成有些信息平臺根本毫無作用。

2.2 多連接的資源共享

在共享平臺的影響下，通過互聯網的信息交換和匹配，使產品的所有權者變成多個需求者的連接，并通過一些大數據技術，使得資源共享達到最優化。而互聯網金融和共享經濟一樣，也是通過互聯網這個大平臺來給用戶進行精確的匹配，促進資金供需雙方形成一種“多人口，多入口”的匹配信息方式。以支付寶這個第三方支付平臺為例，消費者在淘寶上看中心儀的產品并進行交易購買，然后按照金額在支付寶上進行付款消費，賣家通過消費者在淘寶上確認收貨等等流程的完成才能從支付寶平臺得到應得的收入。支付寶根據自身平臺的優勢，實現了信息服務、產品服務、資金服務、交易服務等相互連接的創新模式，支付寶這個大平臺的共享給互聯網金融帶來了巨大的創新模式。

2.3 生態的創新模式

如今全世界越來越注重生態環保了，所以現在的任何模式也要以注重生態為前提。互聯網金融生態的創新模式為可持續的收益共享。我們要注意的是共享經濟共享的是閑置資源的使用權，而不是過渡權，這樣很好的給產業的持續發展提供了保障。共享經濟，就是要保障共享產品和服務的可持續性。互聯網金融就引入了“互聯網+”這個概念，使得互聯網和多個產業相互融合，不僅構建了完整的生態鏈，也加深了供需雙方合作的意愿，大大促進了互聯網金融的快速發展。

2.4 低成本的信息共享

以前在獲取信息時，是需要支付一定甚至高額的信息獲取費的。但是在共享經濟的快速發展下，信息的獲取不僅便捷而且成本低。現在是互聯網的時代，任何信息在網絡上都能很快的查詢到，且在查詢過程中并不需要花費多大的成本。共享經濟下，有些信息是相互共享的，用戶只需支付很低的費用即可查詢到，這對用戶來時，是一種很好的創新模式。互聯網金融通過在互聯網平臺上進行信息共享，增強了資金在市場上的流動性。高度的市場信息共享性增強了互聯網金融市場的有效性。

3 共享經濟下互聯網金融應注意的地方

3.1 再中介化

再中介化是對大數據的一項精準信用評價。現在是數據說話的時代，互聯網金融借助數據來更加精確的完成對用戶信息的刻畫，以此來抵制互聯網金融存在的違約成本低、監管成本高等問題。

3.2 價值的再次發現

在互聯網金融中，交易平臺雖然會提供更多地交易機會但同時也會增加交易風險。所以需要注意防范資金的價值再次發現。

4 總結

1.共享經濟給我們的生活提供了一種新型的經濟思路，互聯網金融蘊含著巨大的市場潛力。互聯網金融作為我國共享經濟的時代產物，將會完成更大規模的資金融通。

2.根據上文所述，互聯網金融創新可分為征信與評級服務的創新、多連接的資源共享、生態的創新模式和低成本的信息共享。共享經濟讓一些閑置資源有了去處，同時也篩選發現新到的產業，完成共享經濟的目的。

3.互聯網金融是基于互聯網技術和互聯網平臺的優勢的創新。所以熟練的掌握互聯網技術對互聯網金融創新有很大的幫助。