養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)影響的研究

榮先策

【摘要】養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在一定程度上可以使得預(yù)防性儲(chǔ)蓄降低，為人們生活水平的提升以及國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定了穩(wěn)定的基礎(chǔ)。所以，在某些方面而言，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄與消費(fèi)的決策有很大的影響。因此，加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于居民消費(fèi)的影響，能夠擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。基于此，文章就養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)影響進(jìn)行簡要分析。

【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老保險(xiǎn) 城鎮(zhèn)居民 消費(fèi)影響

一、養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)的作用機(jī)制分析

（一）收入機(jī)制

筆者認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以通過對(duì)居民的持久性收入與絕對(duì)收入兩方面的影響來對(duì)居民的消費(fèi)行為進(jìn)行影響。

一方面，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度能夠?qū)⒕用竦慕^對(duì)收入進(jìn)行增加。對(duì)于老年人而言，養(yǎng)老金使其可支配收入增加，從而使得消費(fèi)支出也增加。由于在不同的年齡階段中，人們的消費(fèi)傾向也會(huì)有所差異，在邊際消費(fèi)傾向方面老年人要比中年人高，所以老年人在受到養(yǎng)老金之后的消費(fèi)行為對(duì)于社會(huì)的平均消費(fèi)水平具有提高的作用。

在另外一方面，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度也會(huì)對(duì)居民的持久性收入產(chǎn)生影響，即就是在我國居民所領(lǐng)取的養(yǎng)老金的金額是確定的，這也是居民持久性收入的重要構(gòu)成部分。所以，依據(jù)弗里德曼的持久性收入假說，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立能夠使得居民的持久性收入得以增加，從而使得居民的消費(fèi)得以增加。

（二）收入再分配機(jī)制

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度能夠利用收入再分配機(jī)制對(duì)居民的消費(fèi)行為產(chǎn)生影響。

就本質(zhì)上而言，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度屬于一種財(cái)富轉(zhuǎn)移制度：將本人的部分財(cái)富通過個(gè)人賬戶從年輕時(shí)候想老年時(shí)候進(jìn)行轉(zhuǎn)移；將同一代人當(dāng)中收入較高的人群的財(cái)富想收入比較低的人群進(jìn)行轉(zhuǎn)移，即就是代內(nèi)轉(zhuǎn)移；將正在參加工作的一代人的財(cái)富向已經(jīng)退休的一代人進(jìn)行轉(zhuǎn)移，即就是代際轉(zhuǎn)移。而后兩種轉(zhuǎn)移方式能夠使得社會(huì)的消費(fèi)大大增加。

（三）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制

依據(jù)預(yù)防性當(dāng)中的消費(fèi)理論，居民會(huì)為例對(duì)未來不確定性支出進(jìn)行一定的預(yù)防性儲(chǔ)蓄，而養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立就為居民提供了一種有效地風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避機(jī)制。在我國當(dāng)前的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中，養(yǎng)老金的給付在居民看來屬于一種政府行為，所以大多數(shù)人認(rèn)為養(yǎng)老金的支付風(fēng)險(xiǎn)是不存在的，所以將參與養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)成是一種有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，通過養(yǎng)老金能夠?yàn)樽约耗昀蠒r(shí)的生活提供重要保證，對(duì)于將來的各種不確定的支出提供重要保證，所以就會(huì)將相應(yīng)的預(yù)防性儲(chǔ)蓄進(jìn)行減少，從而使得消費(fèi)得以增加。

二、對(duì)策和建議

為了使得居民的養(yǎng)老金保障水平得到大大的提升，從而促進(jìn)居民的消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長，筆者提出以下相關(guān)建議：

（一）將養(yǎng)老金覆蓋率進(jìn)行擴(kuò)大，降低預(yù)防性儲(chǔ)蓄，提升消費(fèi)水平

我國當(dāng)前的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度所覆蓋的范圍還相對(duì)比較窄，多數(shù)為國有企業(yè)、事業(yè)單位以及正式職工，而對(duì)于其他的人員，比如自由職業(yè)者與個(gè)體經(jīng)營者來說，大多數(shù)人就沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)。而我國農(nóng)民人口眾多，對(duì)于以務(wù)農(nóng)為生的農(nóng)民，在養(yǎng)老保險(xiǎn)金方面也沒有保障。所以，將養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋了進(jìn)行擴(kuò)大，能夠使得這一部分人對(duì)于未來收入的不確定預(yù)期大大降低，從而使得預(yù)期收入水平得以提升，將預(yù)防性儲(chǔ)蓄大大減少，使得消費(fèi)者的信心得以提升。

（二）政府應(yīng)加大對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的補(bǔ)貼力度，保障養(yǎng)老金及時(shí)足額發(fā)放

當(dāng)前，我國的人口老齡化程度越來越深入，老年人口的總數(shù)在逐漸增加，特別是在2050年以后，我國的老年人數(shù)會(huì)超過四億，從而將老齡化水平不斷的提升。并且隨著我國老齡化的快速發(fā)展，相對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在建立當(dāng)中，其自身所面對(duì)的主要問題就是基金缺口很大，還有產(chǎn)生收不抵支的情況。所以，在此基礎(chǔ)上，為了能夠使得人們對(duì)于未來產(chǎn)生的不確定恐慌情緒降低，就需要加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老制度的不斷提升，這對(duì)于政府來講，就需要在此基礎(chǔ)上不斷加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)基金補(bǔ)貼力度有效加大，采用財(cái)政方式對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有效的發(fā)放到群眾手中，使得人們自身的生活水平在一定意義上能夠不斷的提升。

（三）加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理，保證養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收益和安全

相對(duì)于國家來講，需要在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金基礎(chǔ)上強(qiáng)化相關(guān)法律發(fā)揮的完善，從而將養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)督制度不斷完善，通過法律手段以及行政手段的應(yīng)用，以此來對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本實(shí)際的運(yùn)行強(qiáng)化監(jiān)督，確保基金能夠安全有效。相對(duì)于政府，就需要在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)基金管理效率的不斷提升，并且在這當(dāng)中加強(qiáng)對(duì)專業(yè)人員的合理培養(yǎng)，同時(shí)建立相應(yīng)的運(yùn)營機(jī)構(gòu)，確保養(yǎng)老保險(xiǎn)基本在投資中的收益不斷加大，在一定意義上使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金不斷的實(shí)現(xiàn)安全問題，還能夠保證其增值。

（四）大力發(fā)展企業(yè)年金等補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)，構(gòu)建多支柱的養(yǎng)老保障體系

在國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)中，企業(yè)年金是其重要的補(bǔ)充，在我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系當(dāng)中屬于“第二支柱”。國家對(duì)于符合條件的企業(yè)進(jìn)行鼓勵(lì)與支持，從而使得企業(yè)年金得以建立，從而將設(shè)備替代率不足的情況得到有效地彌補(bǔ)，使得參保人退休之后的生活水平得到有效地保證，從而將參保人的消費(fèi)水平進(jìn)行提升。除此之外，對(duì)于政府來說，可以通過相比優(yōu)惠政策的制定來對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行鼓勵(lì)使其得以發(fā)展，將政府基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的支付壓力大大減輕，從而一我國老齡化進(jìn)程不斷加快的需要相適應(yīng)。與此同時(shí)，政府也需要對(duì)每一類補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)的監(jiān)督以及制約機(jī)制進(jìn)行建立健全，從而使得我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體制的運(yùn)行得到良好的保證，對(duì)養(yǎng)老公平問題進(jìn)行逐步的解決，使得廣大人民群眾能夠?qū)?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的紅利真正分享到，通過這些方面的措施，從而使得居民消費(fèi)水平得以提升，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)更加平穩(wěn)快速的增長。

（五）提高養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次

通過對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)影響的分析可以發(fā)現(xiàn)，雖然養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠有效地促進(jìn)居民消費(fèi)水平的提升，但是其所產(chǎn)生的影響依然是比較小的。因此，要對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)一步的完好三，將養(yǎng)老保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次進(jìn)行提升。在養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度當(dāng)中，統(tǒng)籌制度是核心之一，在養(yǎng)老保險(xiǎn)中統(tǒng)籌層次越高的話，資金就會(huì)更加充足，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力方面也就更強(qiáng)。通過將統(tǒng)籌層次進(jìn)行提高，可以使得養(yǎng)老基金的規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，可以為養(yǎng)老保險(xiǎn)為民生提供保障奠定有力的資金基礎(chǔ)，使得居民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄大大降低，帶動(dòng)居民消費(fèi)水平的提升。

總的來說，對(duì)于城鎮(zhèn)居民來說，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金與可支配收入的增加都會(huì)對(duì)居民的消費(fèi)進(jìn)行刺激，所以要加強(qiáng)相關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的宣傳工作進(jìn)一步加大，使得廣大人民群眾對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的優(yōu)越性有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，使其后顧之憂得以減少，從而使得居民的消費(fèi)觀念得以轉(zhuǎn)變。

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