試論金融社保卡服務(wù)功能的提升路徑

錢勇惠

【摘要】金融社保卡制度的頒布與實行，引起了社會各階層的廣泛關(guān)注，數(shù)量龐大的金融社保卡蘊含了巨大的經(jīng)濟效益與社會效益，但在實際的推廣過程中，由于各利益相關(guān)方的分配問題，提升了金融服務(wù)與社會保障體系協(xié)調(diào)發(fā)展的難度。在此基礎(chǔ)之上，本文從金融社保卡的實際應(yīng)用問題出發(fā)，對提升其推廣效率的有效舉措進行科學(xué)的分析。

【關(guān)鍵詞】認識問題 法律風(fēng)險 制度規(guī)范

金融社保卡作為一種兼具社會服務(wù)功能與金融功能的媒介，在實際應(yīng)用的過程中，人們往往更注重社會保障功能，忽視了金融服務(wù)方面的業(yè)務(wù)項目，受傳統(tǒng)思想的限制，居民更多的將金融社保卡當(dāng)作醫(yī)保卡使用，因此降低了金融功能方面的服務(wù)效率。

一、金融社保卡在推行與使用過程中存在的實際問題

（一）持卡人對金融社保卡的認識不全面，使用積極性不高

出現(xiàn)金融社保卡推行、使用效率不高問題的原因可以概括為以下幾方面：首先，金融社保卡屬于一種新型的服務(wù)模式，在初始階段，服務(wù)應(yīng)用普及度不高，人們對其實際功能服務(wù)項目與安全性等了解、認識不全面。在最初推行階段，人力資源社會保障部門組織街道社保工作人員對金融社保卡進行了專門的宣傳推廣工作，但由于功能介紹、宣傳力度、推行范圍以及宣傳時間等方面的限制，使得實際推廣的效果沒有達到預(yù)期值，沒有完全實現(xiàn)利用金融社保卡的便捷服務(wù)及金融項目先進性等優(yōu)勢吸引更多社會關(guān)注的實際目的；其次，服務(wù)項目的業(yè)務(wù)范圍較廣，普及率低。金融社保卡在“一卡多用”方面的優(yōu)勢沒有完全發(fā)揮出來，盡管在城鄉(xiāng)推廣過程中，進行了大量的宣傳介紹工作，但在利益既定的環(huán)境下，業(yè)務(wù)的拓展工作并不順利；第三，金融社保卡上的持有人信息顯示過多，提升了安全風(fēng)險。卡面一般包含持有人的照片、姓名、銀行卡號、身份證號以及社保號等諸多信息，在使用時，容易出現(xiàn)信息泄露問題。除此之外，一旦金融社保卡遺失或被盜，還可能引發(fā)一系列的安全問題，為持卡人帶來巨大的損失。

（二）金融社保卡的申請、領(lǐng)取流程不規(guī)范，具有一定的法律風(fēng)險

一般情況下，申請人想要辦理金融社保卡，只需要填寫申請表，不需要簽訂銀行的開戶協(xié)議，因此，申請流程并不完善。金融社保卡申請表的主要內(nèi)容包括申請人的身份信息、社會保障情況、發(fā)卡銀行等信息，并要求申請人對社保卡的管理與功能有一個大概的了解，知悉申領(lǐng)條件，最后對需要遵循的法律法規(guī)進行簽名確認等。如果申請、領(lǐng)取金融社保卡的流程不規(guī)范，不僅會為持卡人、開卡銀行之間權(quán)責(zé)問題的處理埋下隱患，還會在一定程度上提升金融社保卡使用的法律風(fēng)險。在金融社保卡全面推行階段，一些基層社保工作人員并不注重申請資料的完整性，在居民申請時，沒有明確解釋，出現(xiàn)個別居民不了解申請流程，材料不全或錯漏等情況。

（三）街道與銀行工作協(xié)調(diào)難度較大，推廣過程不順利

首批合作銀行在各街道、社區(qū)分布情況有所不同，不同銀行或同一銀行不同網(wǎng)點內(nèi)部的發(fā)展情況與管理模式存在一定的區(qū)別，有時金融社保卡業(yè)務(wù)單位工作內(nèi)容存在沖突，因此，業(yè)務(wù)項目協(xié)調(diào)管理工作較為困難。就金融社保卡的推廣工作來說，合作銀行、人社部門、街道、社區(qū)盡管都通過宣傳單、廣告、標(biāo)語等活動推行辦卡業(yè)務(wù)。但在實際推廣工作過程中，宣傳的力度受各單位重視程度、業(yè)務(wù)范圍等因素的影響有所差距。有時申請人對實際的宣傳內(nèi)容并不了解或關(guān)注度不足，使得居民即使辦理金融社保卡但使用頻率不高或干脆束之高閣，推廣的實際目標(biāo)沒有達成。

二、提升金融社保卡推廣效率的有效途徑

（一）規(guī)范業(yè)務(wù)單位的推廣活動，建立健全的監(jiān)督機制

規(guī)范合作銀行、人社部門、街道、社區(qū)對金融社保卡的推廣、宣傳活動，是降低法律風(fēng)險，提升業(yè)務(wù)辦理實際效率的重要基礎(chǔ)。為此，金融社保卡業(yè)務(wù)單位應(yīng)該在宣傳推廣的過程中，保證宣傳工作的高效性與實踐性，將工作落實到基層環(huán)節(jié)，通過定期組織居民進行宣傳講座、根據(jù)不同業(yè)務(wù)內(nèi)容進行針對性推廣等方式，推進金融社保卡的應(yīng)用范圍，發(fā)揮金融社保卡社會保障參保繳費、待遇領(lǐng)取、政策性補貼發(fā)放、消費、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金、代收代付等“一卡多用”的優(yōu)勢。與此同時，從監(jiān)管的角度出發(fā)，人民銀行以及人社部門應(yīng)該通過強化對違規(guī)行為的監(jiān)管力度等方式，肅清不良競爭風(fēng)氣。對于違規(guī)次數(shù)較多或性質(zhì)較為惡劣的銀行，予以取消合作資格的處罰。

（二）加強人社部門的審核工作，保證持卡人業(yè)務(wù)受理的規(guī)范性

在推廣過程中，人社部門工作人員應(yīng)堅持標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的應(yīng)用實現(xiàn)原則，項目選定的芯片和采取的技術(shù)實現(xiàn)方式、應(yīng)用領(lǐng)域和業(yè)務(wù)應(yīng)用方案必須符合人民銀行和人社部門的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，確保了工作的規(guī)范有序。一是嚴格按照《中國人民銀行人力資源社會保障部關(guān)于社會保障卡銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用有關(guān)事宜的通知》開展金融社保卡發(fā)卡技術(shù)審核；二是加強對合作銀行的指導(dǎo)和現(xiàn)場檢查，重點對各發(fā)卡行的制度管理、卡片交易測試情況、業(yè)務(wù)流程、制卡能力進行實地核查并督促整改。

（三）建立完善、可靠的安全防護機制

減少金融社保卡卡面信息顯示，建議對金融社保卡的卡面樣式及顯示信息進行適當(dāng)調(diào)整：把個人相關(guān)信息加密存儲于卡片的芯片內(nèi)，同時對金融社保卡的讀卡機具進行改造，使其在讀卡時能顯示個人相片、姓名等相關(guān)信息，便于醫(yī)保機構(gòu)工作人員判斷金融社保卡是否被借用或盜用。另外，通過金融社保卡上的芯片，實現(xiàn)社保的金融功能，徹底消除偽卡欺詐等金融犯罪。

三、結(jié)語

金融社保卡采用信息化的手段，提升了社保、金融項目的服務(wù)功能，實現(xiàn)了多樣化服務(wù)的社會保障目的，是一項便民、利民、惠民的工程項目。與此同時，金融社保卡在公共服務(wù)行業(yè)的有效應(yīng)用，可以進一步提升銀行的服務(wù)范圍，為金融支付體系現(xiàn)代化發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變夯實了基礎(chǔ)。作為一種新興的金融服務(wù)模式，其實際的使用、推廣面臨著諸多的問題，需要政府部門與服務(wù)機構(gòu)共同努力，克服阻礙。

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