民生又成“罰單王”

董忱

“想當初讓你投保時，整天圍著你轉(zhuǎn)笑臉相迎；等到有問題要解決時，就整天跟你玩捉迷藏，不僅人影不見，受理態(tài)度還特別差。”一位淄博的民生人壽客戶撥打本報熱線電話，向我們反映了其投保民生人壽保險的遭遇。

記者網(wǎng)上搜索民生人壽山東分公司的相關(guān)消息發(fā)現(xiàn)，這家保險公司問題比較嚴重，在銀保監(jiān)會開出的罰單中民生人壽占比最多。尤其最近幾年屢吃罰單，到底怎么回事呢？本刊記者第一時間分別聯(lián)系山東保監(jiān)局、民生人壽北京和上海總部以及民生人壽山東分公司，進一步調(diào)查相關(guān)具體情況，并詢問下一步整改措施。

騙保被罰

近日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)顯示，山東保監(jiān)局于近日發(fā)布行政處罰決定書（魯保監(jiān)罰〔2018〕21號），民生人壽山東分公司因欺騙投保人、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動等多項違法違規(guī)行為被罰14萬元，其相關(guān)涉事工作人員也分別被警告、罰款。

“山東保監(jiān)局對民生人壽山東分公司涉嫌違法一案進行了調(diào)查、審理，目前本案已審理終結(jié)，確實存在欺騙投保人、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動等違法違規(guī)行為。”山東保監(jiān)局工作人員告訴記者，“對于這些違規(guī)事實，有現(xiàn)場檢查事實確認書、調(diào)查筆錄、相關(guān)課件復印件、相關(guān)產(chǎn)說會錄像、公司及相關(guān)保險代理人提供的情況說明、相關(guān)投保資料復印件等證據(jù)證明，足以認定。”

據(jù)悉，2017年，民生人壽聊城中心支公司舉辦的1次產(chǎn)品發(fā)布會，存在欺騙投保人行為，時任民生人壽聊城中心支公司個險負責人李志峰是直接責任人。

2017年民生人壽棗莊中心支公司舉辦的兩次產(chǎn)品說明會，也同樣存在欺騙投保人行為，民生人壽棗莊中心支公司營銷室經(jīng)理李洲是該項問題的直接責任人員。

2017年，民生人壽山東分公司舉辦的新人轉(zhuǎn)正班，存在誘導保險代理人違背誠信義務活動的行為。時任民生人壽山東分公司市場營銷部培訓主管邱智文是該項問題的直接責任人員。

2017年1月-2018年1月，民生人壽山東分公司有67份新型產(chǎn)品保單的回訪未在猶豫期內(nèi)完成。

此外，民生人壽山東分公司還存在個人代理人欺騙投保人行為。民生人壽棗莊中心支公司部分保險代理人通過微信朋友圈宣傳不合規(guī)內(nèi)容，存在欺騙投保人行為。時任民生人壽棗莊中心支公司保險代理人楊士梅、周紅、劉雨艷是該項問題的直接責任人員。

值得注意的是，夸大產(chǎn)品收益、隱瞞分紅的不確定性等欺騙投保人的行為，對于民生人壽來說，這也不是第一次了。相關(guān)媒體報道顯示，早在2016年10月、11月民生人壽淄博中支舉辦的保險產(chǎn)品說明會上向客戶夸大宣傳“星級會員專屬獎勵”“投保鑫圣萬能附加賬戶的客戶，可以按照保費金額獲得相應禮品”。 山東保監(jiān)局決定已經(jīng)依法對民生人壽淄博中支罰款12萬元。

而民生人壽聊城中支更是屢次犯規(guī)。媒體報道顯示，2017年3月在保險銷售人員培訓班上曾因片面比較其他保險公司類似產(chǎn)品，夸大宣傳自己的產(chǎn)品遭山東保監(jiān)局罰款6萬，相隔幾個月后又因相似違法行為再次受罰。

誘導銷售

臨沂王女士因為在民生人壽保險臨沂中心支公司購買的保險比較多，所以這家保險公司贈送了兩張港澳旅行團門票，不用花錢，吃住行費用都包含在門票，結(jié)果到了珠海，被導游帶到玉器店強制購物，把他們關(guān)在屋子里，威脅他們，限制他們?nèi)松碜杂伞Ｗ罱K一行人消費十多萬。

記者隨后聯(lián)系了贈送王女士免費旅行社門票的民生人壽保險臨沂中心支公司的保險銷售人員，該人士表示：“自己只是一名保險代理人，為了沖年底業(yè)績也是想盡各種辦法，正好朋友說中唐國際旅行社有港澳旅行團名額，就聯(lián)系了一下，名額具體價值我自己也不是很了解，這個港澳行已經(jīng)舉行了好幾次了，顧客反映一直挺好的。沒有想到這次會發(fā)生這種事情。”

業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，為沖業(yè)績，有的保險銷售人員利用活動炒作概念，或者以“即將停售”“限時限量”“產(chǎn)品打折”等概念向消費者推銷產(chǎn)品，利用消費者在信息不對稱、不透明情況下的盲從心理，誘導其沖動購買相關(guān)產(chǎn)品。

比如：在介紹分紅型、投資連結(jié)型、萬能型等人身保險新型產(chǎn)品時，存在以歷史較高收益率進行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實宣傳的行為，進而誤導消費者投保。很顯然，此舉動觸犯了監(jiān)管規(guī)定，《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》中明確規(guī)定：保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費率的，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。

據(jù)了解，一直以來，保險銷售過程中的虛假宣傳和銷售誤導問題都是消費者投訴的焦點所在，而這也恰恰是保險業(yè)社會聲譽不佳的一個重要原因。究其原因，除了保險代理人員瞞保、騙保不履行如實告知義務以外，保險代理人不遵守代理職責違規(guī)操作也是重要原因之一，而對于民生人壽山東分公司來說，只注重業(yè)績，對管理上的短板視而不見，才是導致最終受罰的關(guān)鍵所在。

屢罰不改

“分管對外宣傳的領(lǐng)導不在家。”9月7日，齊魯周刊記者前往位于濟南市歷下區(qū)歷山路157號天鵝大廈民生人壽山東分公司，說明來意后，工作人員表示，會盡快向上層領(lǐng)導匯報，然后會對提問問題給出書面答復。

當記者再次問到，隨著保監(jiān)業(yè)的督查越來越嚴格，民生人壽山東公司所屬的幾家支公司卻接連出現(xiàn)違規(guī)罰款問題是什么原因？山東分公司有沒有什么具體的整改措施？工作人員也沒有明確回答，截至發(fā)稿時，記者也未收到民生人壽山東分公司的正面回復。

早在2013年保監(jiān)會的“監(jiān)管函“里要求整改的保險公司名單里面就包括民生人壽，可是仔細查閱就會發(fā)現(xiàn)，近幾年民生人壽還是接二連三地接到各種罰單，并沒有看到任何整改的跡象。

資料顯示，民生人壽山東分公司于 2003年正式開業(yè)，注冊資本60億元。公司經(jīng)營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險、上述保險業(yè)務的再保險業(yè)務和資金運用業(yè)務。

民生人壽保險的總部在北京和上海，記者多次撥打總部電話，聯(lián)系到了上海總部，工作人員告訴記者，“民生人壽山東公司這幾年運營出現(xiàn)了一些問題，領(lǐng)導人多次更換以及對各地市分公司的管理方面也出現(xiàn)漏洞，導致分公司近年來連接受罰，總公司非常重視。”

聯(lián)系北京總公司時，發(fā)現(xiàn)原來登記的民生人壽多個電話無人接聽，《齊魯周刊》記者將對此事進行跟蹤報道。