中國實行以房養老的可行性探析

李黎 項波 肖梅峻

【摘要】以房養老是一種新的養老模式，目前在很多國家都已經實施起來，尤其是發達國家，已經推行得較為成熟，這種模式離不開金融保險，的一些手段投資，在這基礎上對養老進行模式上的創新，在一定程度上能夠穩定社會的發展。本篇文章根據以房養老探討了這種模式的特征，并且在我國的發展背景下，探究這種模式推行的可行性。

【關鍵詞】以房養老 可行性 探析

近幾年來，隨著社會的進步，人們的生活水平不斷提高，同時醫療條件也有了一定的改善，原來在健康方面也取得了很多前所未有的成就，使得人們的壽命在一定程度上有所延長，導致我國現在的社會中老齡化相對較嚴重，這就導致了我國的老年人口所占比重比年輕人口所占比重大。因此在這種背景下，我們更應該不斷的開拓養老的模式，不斷的拓寬思路進行創新，使養老的方式呈現多元化的發展。以房養老這種模式起源于國外，在國外的很多發達國家己經發展得較為成熟，己經有越來越多的國家開始逐步推行這種模式，在政府的支持下，加上有良好的發展環境，這種模式推行起來是十分容易的。

一、以房養老模式的含義和特點

（一）以房養老模式的含義

以房養老這種新的養老模式，打破了傳統的方式，說明了子女不再進行房產的繼承，而這種進行養老投資的房產還能夠繼續使用，但是這申請的標準必須是符合低收入的老年人群中，通過對自己所持有的房產進行抵押，相關的保險公司機構會定期的進行保障金的歸還。

（二）以房養老模式的特征

目前對于不同國家對投保人的資格都有很大的界限，不同的國家有不同的標準，比如在西方的一些發達國家，具有申請這種模式資格的老年人，必須是60歲以上且具有低收入水平，在其他的一些國家也有不同的要求。保險公司等多方的金融機構，作為以房養老模式的重要經濟主體，在發揮它自身獨特的優勢情況下，在傳統的基礎上不斷的更新，結合西方的推行經驗和教訓，對我國實行這種模式的推行進行反思，不斷提高社會經濟效益。但是以房養老這種新的模式實施起來較為困難，他說涵蓋的范圍較廣，涉及到的人員以及機構較多，在政府進行政策的推行宣傳過程中操作起來很困難，這就需要相關的政府部門進行，政策的規定，通過用法律法規來約束整個市場的規范秩序。因此一個國家的法律環境的狀況也直接關系到這種模式的施行。

二、以房養老模式在我國的可行性分析

（一）傳統文化差異是巨大阻礙

從我們國家的傳統的方式發現，養兒防老是最基本的養老方式，而場所最主要的就是在家里面養老，但隨著時代的進步和城市化的前進，現在慢慢的出現了統籌和單位養老，然后還有就是將年輕時的存款存入銀行，靠存款養老，還有少一部分急用商業化的保險和國家提供的低保生活。前階段，由于獨生子女政策的建立，每家只有一個孩子，無論是兒子還是女兒，生活水平都越來越高，而且父母給孩子剩下的財富也非常豐富，同時，一個孩子面臨的給父母養老的問題也顯現出來，一個孩子壓力大。也就是說，傳統的養老方式將被打破，父母與子女之間可能會出現代溝。因此，在我們國家現階段實行的以房養老的模式中，由于傳統的思想文化的差異會導致推行起來存在較大的困難。

（二）房價走勢的變化阻礙模式推行

近幾年來，我國的房地產投資規模不斷壯大，房價變化不可琢磨，很多投資人都十分熱衷這種投資，是投資就會有風險，房地產的風險投資比普通的投資風險大，因為較多的房地產內部的金融投資大多數來源于銀行貸款，這樣就是房地產在，風險方面存在著很大的隱患，這種房價在不斷的變化過程中，不同區域之間也有了很大的差異。在一些經濟發展較快的城市，這種房地產的增長速度比較快，因此就房價的變動來看，這種評估工作也存在著較大的困難，而且風險很難被琢磨，在一定程度上影響了以房養老這種模式的推進。

（三）我國農村人口所占比例較大

雖然長期以來，我國發展的主要模式是以城市為主，目前很多的城市的經濟發展也比較快，但是從我國的整體形勢來看，我國仍然是農村人口所占比例較多的發展中國家，較多農村，仍然受地域環境的限制，導致法制觀念以及，受教育的程度不高，對新事物的認知能力差，更加拘泥于傳統的方式，從而使以房養老這種模式缺乏賴以生存的擴展空間，就導致整個推行的效果不明顯。

（四）政府扶持不足不利于模式實行

任何一項政策或模式的推行都離不開政府的支持，以房養老這種新模式的養老方法，如果在一個國家實行起來，其效果是很明顯的，而且對養老事業的發展也有很大的推動作用，但是它所產生的風險也是不可規避的。比如會存在較多的不確定因素，相關的政府部門應當積極介入，主動進行宣傳，必要時需要制定相關的法律法規，進行嚴格規范。

綜上所述，以房養老這種模式在我國目前推行起來還存在很多的問題，但是作為新時代的一種新型養老模式，目前在很多國家都已經實施起來，尤其是發達國家，已經推行得較為成熟，通過參考國外推行該模式的經驗教訓，也可以給我國的這種模式的推行帶來很多新的思考，目前發展較好的都是一些法制健全，民主信用度較高的國家，綜合各方面的因素來看，我國在以房養老這種模式的可行性方面需要探究的還是有很多，發展之路還較為漫長。

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