石麗麗

【摘要】隨著近年來農業銀行對支農力度的逐步加大，在服務“三農”的能力方面也有了明顯提升，有效促進了農村金融資源配置的合理化，受到了國務院、黨政領導及社會各界人士的廣泛認可。然而，“三農”業務的逐漸縱深發展，農業銀行在服務工作中也逐漸凸顯出矛盾，基于此，文章便針對矛盾的解決方法，對農業銀行服務“三農”實現可持續發展展開實踐探索。

【關鍵詞】農業銀行 三農 服務 可持續發展 實踐

一直以來，世界各國金融機構在探索金融服務“三農”問題方面都展開了積極地探索，試圖以更為科學的方法去解決這一世界性難題[1]。農業銀行作為我國立足于農村發展的大型商業銀行，同樣也在為破解這一難題作出了不懈的努力。隨著國家對新時期的“三農”工作提高重視，在農行股改中也對“三農”工作的責任與定位有了明確強調，應當響應國家號召，以創新為動力去完善新時期“三農”客戶的合理需求，為“三農”發展與城鄉經濟一體化建設提供金融支持，進而實現農業銀行的可持續發展。

一、農業銀行服務“三農”存在的主要矛盾

（一）城鄉結構與農業銀行一體化經營存在矛盾

雖然近年來國家對于“三農”工作在資金與政策方面均加大了支持力度，但同城市相比，農村地區的農業基礎設施薄弱，產業層次較低，社會事業有待發展，導致城鄉之間的經濟社會格局并未明顯改變。而農業銀行作為大型商業銀行，本著利潤最大化的的原則必定會選擇“做城不做鄉”，而為了更好的服務“三農”工作，則需要在城鄉資源配置方面進行全盤考慮，這一工作存在很大的內外部壓力，所以需要在健全且強約束力的體制下，才能確保“三農”目標得到落實且可持續發展下去。

（二）“三農”金融需求特殊性與農業銀行標準化經營存在矛盾

農業銀行作為一家大型商業銀行，在風險控制、資質審查、信貸授權等方面都有著一套標準化的業務流程，然而“三農”客戶在金融需求方面存在單次額度小、時間急切、財務信息資料不完整等特點，與城市客戶存在較大差異，也與銀行的標準化業務流程存在出入，逐步導致“三農”客戶貸款難、時間長等問題，可見需要對農業銀行內部業務流程實行深度創新改造，而這必定是艱巨的挑戰。

二、農業銀行服務“三農”實現可持續發展的實踐策略探索

作為國家跨越城鄉的大型商業銀行，農業銀行需要有效結合服務“三農”與商業運作，對農行金融支農中存在的難題予以解決，且需懷抱必勝的信念付諸行動，去適應當前農村經濟、社會發展的新趨勢，在不斷實踐當中去探索面向“三農”與商業運作的有機結合模式，進而助推農業銀行的可持續發展。

（一）明確“三農”發展戰略

十九大報告繼續堅持將“三農”工作放在重中之重的重要地位，并恰逢其時地提出了“鄉村振興”的新戰略，加快推進農業農村現代化，為金融業服務于“三農”事業確定了方向?；诖?，農業銀行應當對我黨的十九大精神全面貫徹落實，緊緊圍繞新使其“三農”事業的發展趨勢，以服務鄉村振興戰略為主要路線，加強開展脫貧攻堅、農村產業融合、現代農業發展建設等重點領域的相關工作，全力推廣“三農”綠色金融和民生金融，逐步改善服務“三農”體制機制，加速金融產品與服務模式的創新，大力推進互聯網金融服務“三農”頭號工程，實現農業銀行金融服務“三農”的能力和水平邁上全新臺階，為助推農業農村現代化作出新貢獻。

（二）創新“三農”金融服務

為有效解決“三農”客戶的融資難、服務難問題，需要實行全面創新，因此需要制定與“三農”客戶需求特點相符的專業化服務體系。自2007年以來，農業銀行便在“三農”業務的信貸制度、產品、服務方式與途徑等層面實行了創新且取得了一定成果。同時，在信貸制度制定方面，也本著高效、簡明的原則構建了一套區別于城市業務的信貸政策制度體系。此外，農業銀行還在逐步提升產品研發能力，力推抵押擔保范圍的擴大，共推出“三農”金融產品200余種。在服務途徑方面，通過對基層農行服務網點的優化，服務車流動宣傳，構建流動服務站，大力推廣電子銀行產品等方式，全面立體化的服務渠道網絡體系已初具規模，且輻射面積逐步增大。

（三）加大“三農”信貸投放力度

在當前新農村建設的大環境下，農業銀行應當在糧食生產、農業產業化、農業基礎設施以及小微企業發展等發展，持續加大信貸投放力度，以小額貸款為主要推手去加強農戶的金融方面服務。截止到2017年3月末，農業銀行農戶貸款余額第一次突破了1萬億元，面對著如此龐大的農戶群體，農業銀行結合國家政策導向與市場需求實情，對服務對象實行優選，致力于強化農戶信貸投放工作。結合當下新型農業經營主體發展實情，頒布眾多支持農業規模化生產和集約化經營的利好政策措施，權利支持專業大戶、家庭農場等優質農戶進一步發展層數。針對不同農戶群體信貸需求特點，農行持續加強信貸產品創新，形成了“小額+大額+特色產品”的農戶信貸產品體系，有效滿足了各類農戶融資需求[3]。

（四）組建高素質“三農”服務隊伍

對于農業銀行而言，面向與服務“三農”，是我黨和國家賦予的神圣使命，更是農業銀行加速改革發展的必然需求，而這一使命的達成歸根到底需要事在人為，因此組建能夠吃苦耐勞、服務于民的高素質隊伍顯得尤為必要。具體來講，需要加強以下幾種人才的培養：一是專家型人才。通過采取外派考察、外聘專家講授、定向培養、人才引入等方法去組建與培養精通研究“三農”業務的專家型人才隊伍，進而完善農業銀行服務“三農”的制度體系；二是領導型人才。不斷強化教育培訓，確保各級領導干部的管理能力與示范帶頭作用全面發揮，同時構建完善的人才綜合考評制度，逐步引導領導干部不斷發展服務“三農”業務能力；三是操作型人才。組建熟悉“三農”產品、具備市場營銷經驗的客戶經理隊伍，以更為多元且市場化的模式去對縣級營業網點柜面人員進行調配補充。以操作型人才的培養為核心，加強崗位技能與專業知識的培訓，進一步構建服務“三農”的綜合素質較高員工隊伍。

參考文獻

[1]楊滿滄.對當前農業銀行“服務三農”的幾點思考[J].農村金融研究，2017（10）：40-44.

[2]陽曉霞.互聯網金融服務三農：農業銀行的“一號工程”[J]. 中國金融家，2017（9）.51-52

[3]張召娣.論農行服務“三農”與新風險控制的可持續發展之路[J].經濟視野，2014（24）：9-10.