基于校園貸背景下的大學生心理健康教育研究

摘 要：隨著互聯網技術的高速發展，各種P2P平臺如雨后春筍般出現。許多貸款公司逐步借助互聯網將貸款市場滲透入校園，發展成為目前的校園貸。大學生群體沒有固定的收入，消費需求熱切，消費觀念尚未成熟，許多不法分子趁機誘導大學生參與“校園貸”，甚至通過故意降低申請人資格門檻，簡化申請程序，設置“服務費”、“催收費”等陷阱，增加貸款違約風險，導致部分大學生陷入“校園貸”無法自拔，因陷入“校園貸”自殺學生更是屢見不鮮。本文通過問卷調查的方式對大學生“校園貸”現狀進行分析，對此背景下的大學生心理健康教育問題進行研究。

關鍵詞：校園貸；大學生；心理健康教育

隨著社會經濟的迅猛發展，提前消費的理念已經成為一種潮流，而各種互聯網P2P貸款金融平臺的建立以其貸款門檻低、手續簡單、放款快等特點吸引了諸多大學生的目光。校園貸主要包含以下四類[1]：一是傳統商業銀行貸款平臺，如建行、交行、工行等；二是各類電商提供的貸款服務，如螞蟻花唄、京東白條等；三是為大學生學習、創業提供小額貸款的貸款平臺；四是提供個人貸款與分期付款服務的購物平臺，如趣分期、分期樂等。各種形式“校園貸”的出現為大學生消費提供了便利，但更對大學生正確消費觀念的樹立、大學生心理健康教育提出了巨大的考驗。本文對河南省某高校大一至大四200名在校學生進行問卷調查，深入探究“校園貸”現狀，對“校園貸”背景下高校心理健康工作提出若干建議。

1 大學生“校園貸”現狀

1.1 使用“校園貸”人數比例隨年級增長而逐漸增多

問卷調查結果顯示，在大一學生中，使用過“校園貸”的學生比例僅為2.8%；大二學生中，使用過“校園貸”的學生比例為5.7%；大三學生中，使用過“校園貸”的學生比例為11.6%，大四學生中，使用過“校園貸”的學生比例高達16.2%。

1.2 貧困學生使用“校園貸”的比例明顯高于非貧困學生

將問卷調查結果與學校貧困學生數據庫進行比對，使用過“校園貸”的學生中，貧困學生和非貧困學生比例分別為70.5%和29.5%。

1.3 使用“校園貸”學生對貸款資金使用及還款缺乏規劃

根據調查數據，大學生將貸款資金用于電子產品消費的占45.4%，用于購買化妝品、名牌衣物的占24.3%，用于旅游的占9.2%，用于其他消費的占8.7%，用于學習相關花費的僅占12.4%。貸款后有明確還款計劃的僅占32.3%。

1.4 對“校園貸”風險預估嚴重不足

大學生因為社會經驗的缺乏，思想較為單純，往往會在沒有認真考慮借貸資費標準，借貸后果情況下，盲目進行貸款。往往被借貸方無利息或低利息所迷惑，忽略貸款逾期之后的利息計算方法和高昂的貸款服務費。除此之外，由于大多貸款學生法律意識與維權意識淡薄，當其無力還款遭受借款方利用非法手段騷擾或恐嚇時，不能正確處理，而選擇退學，甚至自殺的極端方式。

2 “校園貸”對大學生心理的影響

2.1 “校園貸”對大學生心理的積極影響

“校園貸”自誕生以來一直飽受爭議，調查顯示，部分學生認為，“校園貸”可以有效解決一些臨時性的經濟問題，比如可以購買考研指導課程，緩解獎助學金到位之前的經濟緊張問題等。從這方面來看，“校園貸”在一定程度上為學生學習提供了便利，有效緩解了部分家庭經濟困難學生的經濟困難問題。除此之外，部分學生將“校園貸”獲得的資金用于創新創業，使學生在學生時代有機會做出更多的嘗試，學生帶著適當的壓力，以一種更加負責的態度，投身創新創業活動，培養獨立自主意識。從這方面來看，“校園貸”對學生來說是有好處的。

2.2 “校園貸”對大學生心理的消極影響

“校園貸”的提前消費理念刺激著學生的不理性消費行為，提前消費的快感在無形之中助長了其盲目、從眾、攀比的不理性消費心理，助長其不符合自身消費實際的消費理念。尤其是部分不合法的“校園貸”因其過高的利息或手續費，引發了大學生的還款危機。除此之外，因無力還款造成的逾期還款對其個人信用造成了不良影響。層層的壓力，對“校園貸”大學生造成了巨大的心理壓力，甚至釀成種種不能挽回的悲劇[2]。

3 大學生“校園貸”心理健康教育意見與建議

3.1 加強校園文化建設，引導學生在學習提高中尋找自身價值

學校教育，不僅僅是傳授知識，更重要的是培養學生積極向上的生活工作態度，引導學生在學習中尋找自身價值。因此，高校需加強校園文化建設，借助學生社團的天然優勢，定期開展豐富的校園文化活動，在提高學生身體素質的同時，營造積極和諧文化氛圍陶冶學生情操，促進學生在提升自身本領中尋找自身價值。

3.2 培養學生學習興趣，提高學生綜合能力

培養合格的高素質人才是高等教育的目的，高校要注重培養學生的學習能力，提高學生各方面素質，使學生自主意識到學生的主業是學習科學文化知識，提高自身綜合能力，而不是肆意消費，盲目攀比。學校教育中，應在開展專業教育的同時，寓教于樂，增加學生對自己所學專業的認識，激發其學習興趣，而非為了滿足虛榮心理，盲目跟風，進行不符合自身實力的消費行為。

3.3 提高大學生的自我控制能力

大學生社會經驗缺乏，自身控制能力薄弱，在受到網絡或者他人的影響時，容易進行沖動消費。因此，加強大學生的責任意識培養，提高大學生自控能力就顯得尤為重要。因此學校教育要引導學生自覺抵制誘惑，鼓勵學生將主要精力放在精進學業，提高能力上，而不是進行吃穿用度的攀比和其他不合理的消費[3]。

3.4 健全高校學生資助體系

隨著我國資助體系的日益完善，我國已建立起“獎”、“助”、“貸”、“減”、“免”、“勤”、“補”的資助體系，徹底解決了學生因貧失學和因學致貧的問題，但是隨著社會多元化的發展，學生需求亦日益多元化，建立起鼓勵學生發展成才的“成長型”獎助學金顯得尤為重要。例如，為滿足學生創新創業需求，建立“創新創業”獎學金；為滿足學生攻讀研究生需求，設立“攻讀研究生獎學金”；為解除貧困學生找工作中路途、住宿等花費支出負擔，建立“貧困學生就業助學金”等，從根源上消除非法“校園貸”的滋生蔓延。

3.5 增強學生法制教育，加強學生信用意識

為避免“校園貸”悲劇，引導學生在“校園貸”過程中加強對自身權益的維護，增強責任意識、風險意識。普及與投資消費有關的法律知識與金融知識，增強學生識別非法借貸的能力，積極抵御各種誘惑。大學生還應提高信用意識，自我約束，理性消費。在貸款行為發生后要有節奏有計劃進行還款，避免造成逾期，不給貸款平臺收取高額罰金的機會，遭遇還款困難應及時求助[4]。

“校園貸”以其方便快捷、門檻低的優勢有效解決的大學生的資金困境，但是其對大學生心理造成的不良影響值得重視。高校務必將學生“校園貸”心理健康教育作為日常思想政治教育工作的重要組成部分，培養學生正確的消費觀，使學生自覺遠離不良“校園貸”，順利成長成材。

參考文獻

[1]廖曉軍，向東. 在校大學生網貸安全教育的現狀、問題及對策研究[J].經濟論壇，2016（3）.

[2]葉翔宇.大學生校園互聯網貸款消費現狀分析[J].經濟研究.2015（2）.

[3]王娜.高校大學生網絡貸款問題及防范對策[J].經濟與法.2016（11）.

[4]葉巖.校園貸存在的問題與解決方法[J].中國管理信息化.2016（16）.

作者簡介

劉貝貝（1989—），女，河南南陽人，助教，碩士，單位：華北水利水電大學，研究方向：高校學生思想政治教育。