論如何破解新型農業經營主體融資難題

王競

【摘 要】 支持發展新型農業經營主體是改善農業生產落后現狀、提高農民收入、促進農業現代化發展的有效途徑，但新型農業經營主體面臨諸多融資難題，急需緩解。因此，本文從新型農業經營主體融資難題入手，探究其破解策略，推動新型農業經營主體快速健康發展。

【關鍵詞】 新型農業經營主體 農業發展 融資難題 破解策略

隨著農業經濟的持續快速發展，新型農業經營主體的生命力越來越強，主要有農民專業合作社、種養大戶以及產業化龍頭企業，是現代農業建設與發展的主力軍。然而有很多新型農業經營主體在建設與發展中遇到諸多挑戰、問題，特別是融資難題長期得不到顯著的緩解，成為其走上可持續發展道路的瓶頸，如何破解融資難題是當前的重要課題，必須加強思考和探索。

一、新型農業經營主體融資難題

現如今，中國進入傳統農業轉型為現代農業的關鍵時期，傳統分散的小農生產方式跨越到社會化大生產方式，使得新型農業經營主體面臨越來越高的規模化、集約化、產業化要求，迫切需要實現規模經營。但農業弱質性、農村落后性與農民弱勢性的三農問題并未有根本的轉變，新型農業經營主體依舊面臨融資難題，主要體現在：第一，貸款難、貸款貴。現如今社會擔保機構設置較高的門檻，有很多新型農業經營主體都很難達到其要求，沒辦法獲取融資擔保服務，融資困難。如很多農民合作社并未被金融機構認可，缺乏獨立貸款的能力，導致新型農業經營主體在申請貸款時面臨諸多困難，銀行放貸難、農戶貸款難，陷入借貸兩難的尷尬境地。與此同時，從申請銀行貸款到審批要經歷很長的時間，抵押標的物要求嚴格、手續繁多，需要貸款的新型農業經營主體輾轉多次，找各種關系，增加貸款成本，加上在抵押擔保貸款的辦理中相關部門、機構收費較高，進一步增加實際成本，導致很多新型農業經營主體不愿去銀行借款。

第二，金融機構無法滿足新型農業經營主體的融資需求。金融機構當下推出的信貸產品種類和新型農業經營主體日益多元化的融資需求不匹配，甚至發生信貸產品萎縮的問題，金融供給遠遠不能滿足實際需求[1]。雖然銀行集中在養殖、種植等貸款方面推行三農信貸產品，但農民信貸需求不再局限于生產，還有住房、耐用消費品、衣著等生活資金需求，基層金融機構的網點較少，幾乎只提供基礎的存款、貸款、匯款等業務，不適應多樣化融資需求。第三，融資擔保不暢。新型主體抵押擔保物不足，原因在于農村集體土地性質導致其大多數實有資產不能用于法定擔保，并且基層征信體系不全，信息被分割，信用評級缺乏公開性、公平性，還沒能形成融資擔保平臺，加上擔保中介機構較少、規模較小，運作缺乏規范性，抵御風險的能力較弱。第四，農業保險發展滯后。農業保險目前依舊處于保成本階段，因為農業保險的起步較晚，只積累較少的歷史數據，導致保險機構難以對農業風險做出準確的評估，也缺少有效的風險分散途徑，使得保險機構不愿意大幅度提高保額，也不愿意開展鮮活農產品保險業務，導致農業保險覆蓋范圍狹窄，很多地區都沒有辦理農業保險。

二、破解新型農業經營主體融資難題的策略建議

（一）不斷增強新型農業經營主體發展實力

一些地區的新型農業經營主體還處于初級發展階段，其首要任務就在于促進內源性融資的發展，從增強內部成員融資實力出發，探索有效破解融資難題的方法、策略。一方面，提高新型農業經營主體信貸承載能力。新型農業經營主體獲取外援融資特別是金融機構的支持時相當困難的，為改變這一局面，新型農業經營主體必須增強信貸承載能力[2]。如新型農業經營主體要完善建立規范的經營管理體制，持續增強災害抵抗能力，打造誠信經營的優良形象，提高金融機構提供貸款支持的可能性；積極強化和金融機構之間的溝通、交流，用實力向其證明自己還得起、還得上；主動爭取金融機構基于農業企業所需推出的一系列金融產品。

另一方面，新型農業經營主體要善于通過商業信用進行融資。商業信用產生于商品經濟時代，在銀行信用、資本信用之前，即便到了金融工具非常發達的今天，通過商業信用實現短期資金融通也是重要的手段，所以新型農業經營主體管理者要科學利用商業信用，摒棄小農意識、小本買賣以及自我發展等陳舊觀念，善于利用現代融資理念找尋適應自身發展實際的融資手段，彌補不足。

（二）完善新型農業經營主體金融支持體系

農村中小金融機構應主動創新管理方式，因為農村金融機構的數量在增加的同時依舊沿用粗放經營方式，主要開展存貸業務，借鑒商業銀行的管理模式，缺乏自己的特色與準確定位，自身優勢發揮不到位，所以農村中小金融機構亟待轉型、創新，向農業集約化與規模化生產、升級傳統產業等方向傾斜信貸資源，使新型農業經營主體的融資需求得到滿足。

與此同時，農村金融機構應積極創新金融產品與金融服務方式。中國地域遼闊，各地區農村經濟發展程度不同，新型農業經營主體的資金需求與經營特征也不盡相同，農村金融機構要堅持因地制宜和因人而異的基本原則，創新金融產品，為新型農業經營主體制定差異化的、有針對性的金融服務方式，使其獲得多樣化融資方案。如使傳統信貸產品細化、具體化，包括養殖類貸款、種植類貸款、家庭農場貸款以及專業大戶貸款等；主動開展農村產權抵押貸款的試點工作，針對農村產權建立風險基金，使新型農業經營主體獲得風險補償；加快改革農村金融的步伐，適當放寬貸款期限、擴大放貸規模、增加貸款額度、降低貸款利率，有效緩解新型農業經營主體貸款難、貸款貴的難題。

（三）創新新型農業經營主體抵押擔保模式

新型農業經營主體在傳統模式中很少有抵押擔保品符合要求，很多資產都被沉淀，急需金融機構加強創新，使其成為特色抵押擔保品[3]。國家正快速推進農村產權改革，一些登記制度和抵押制度等日益健全，形成相應的交易流轉平臺，其抵質押使得新型農業經營主體獲得更大的融資空間，主要包括土地承包經營權、養殖水面與灘涂、宅基地等產權抵押貸款模式。如農機設備是新型農業經營主體固定資產的重要組成，涉及較多資金投入，金融機構應積極和當地的農經部門以及農機銷售商們交流、合作，辦理新型主體的農機抵押貸款；而專業大戶一般有很多種養產品，金融機構應積極探究種養物抵押，允許借款人抵押活物，辦理保險，獲取貸款；金融機構還應聯合地方第三方服務機構，針對大宗農產品發展倉單質押以及存貨質押、農產品訂單質押。

另外，嘗試引進惠農擔保，因為國家堅持實施支農補貼政策，地方政府應積極探索通過財政支農資金，針對新型農業經營主體建立貸款風險補償基金、農業信貸擔保公司，遵守政府引導和村干參與、合行扶持以及農民得益的基本原則，形成政府、新型農業經營主體和村干部等多方一起出資的惠農擔保機構，提供新型農業經營主體貸款擔保服務。

（四）豐富涉農保險，推動農業保險的發展

各地區應堅持政府引導和市場運作、新型農業經營主體自愿參與的基本原則，完善農業保險制度，加強發展形式多樣的農業保險，同時增大農業保險保費的補貼力度，大力引導各個新型農業經營主體主動加大保費投入；豐富農業保險的品種，逐步把蔬菜、水產品、水果等特色品種以及涉農農業都納入保險的范疇，提高新型農業經營主體主導品種以及主導產業的參保率，不斷擴大農業保險的覆蓋面；針對農業巨大災害著手建立相應的保險制度，完善大災風險的分攤機制，從而將農業保險經營稅收優惠政策落到實處。

對保險公司而言，需正確應對當下新型農業經營主體的針對性保險險種缺乏的問題[4]。因為現階段的農業保險只有畜牧業、農業的大類保險，具體的作物病害以及畜禽疾病險種、天災險種等非常有限，導致當下新型農業經營主體購買農業保險的主動性、積極性不高。正如前文所述，應大力推廣政融保（即干部推薦、融資支農、保險保障）的新型農業經營主體金融支持發展模式，將農業保險的購買作為其獲取融資的前提，但新型農業經營主體在農業保險的購買方面積極性不足往往導致政策推行效果不佳，保險公司要立足實際情況有針對性的制定保險種類，讓新型農業經營主體獲得不同的選項，充分認識保險的作用，從而主動購買保險，選出適合自身情況的農業險種，推進推廣實施政融保的進程。

三、結語

新型農業經營主體正在不斷發展和壯大，對于融資的需求也越來越旺盛，在實踐中必須正視貸款難貸款貴、金融供給無法滿足需求、融資擔保不暢以及農業保險發展滯后等融資難題，不斷增強新型農業經營主體的發展實力，完善其金融支持體系，創新抵押擔保模式，同時豐富涉農保險，推動農業保險快速發展，形成支持新型農業經營主體發展的合力，有效破解融資難題，為新型農業經營主體的可持續發展提供強有力的保障。

【參考文獻】

[1] 汪來喜.新型農業經營主體融資難的成因與對策[J].經濟縱橫，2016（07）：70-73.

[2] 王海蓮.對新型農業經營主體金融支持的對策探析[J].農民致富之友，2017（15）：185.

[3] 洪名勇，林夢婷.新型農業經營主體融資矛盾問題研究[J].中國集體經濟，2017（09）：72-73.

[4] 王寧，米青.新型農業經營主體的融資困境與路徑創新研究[J].農業經濟，2018（04）：102-104.