區塊鏈技術與金融業務創新問題研究

鄢宇

【摘要】隨著經濟與科技的不斷發展，區塊鏈技術以及金融業務成為了我們國家目前非常重視的問題之一。現階段國外的區塊鏈技術已經有了長足的發展，對于市場金融的業務方面帶來了一定的影響，從而為后期的創新工作帶來了巨大的挑戰。本篇文章將闡述區塊鏈技術對金融業務帶來的影響，分析其在應用方面存在的不足，并對于具體改進提供了一些合理的見解。

【關鍵詞】區塊鏈 互聯網金融 區塊鏈金融 金融科技 金融安全

一、引言

區塊鏈技術主要是指利用加密鏈式結構進行數據的驗證和存儲，再利用分布式節點進行數據更新。區塊鏈技術具有多種全新的特點，使其在數字加密貨幣已經金融業務中有著非常大的應用前景。

二、區塊鏈技術對金融業務帶來的影響

（一）打破了現有的支付體系

區塊鏈技術的架構十分靈活，可以重塑信用形成全新的機制，也就是說傳統的第三方支付監管會被智能合約完全取代，進而對第三方支付的基礎業務帶來極大的沖擊。在確保信息安全的同時還能有效減少成本投入，提高資金利用率，提升企業的經濟效益。

（二）數據信息資料無法篡改

區塊鏈系統依靠公鑰和私鑰進行加密處理，所有加以都會被記錄在區塊鏈之中，任何信息都能夠隨時查詢，且無法更改，因此具有較強的公信力。在2015年的時候，美國某公司便使用區塊鏈進行私人正確交易，原定交易時間為3天，最終時間只有短短的10分鐘，且結算風險大幅度下降。

（三）共識機制能夠得以優化

具有高安全性特點的智能合約可以進行重新編程，以此實現主動的處理數據，既可以確保信息資訊的真實性和曝明星，而且還能提供時間證明。例如應用區塊鏈技術進行支付，減少成本的同時還會降低人為操作失誤發生的概率[1]。

三、區塊鏈技術在金融業務中的不足

（一）法律法規建設十分滯后

其一則是區塊鏈帶來的去中心化機制，對傳統的監管體制帶來了一定的沖擊，對當前監管體系帶來了巨大的挑戰。將該技術與銀行的基本制度展開結合，所需要耗費的金融成本相對較高，導致數據透明性的特點無法體現，且監管機構也無法在有限的時間內完成數據解讀。

其二則是區塊鏈的制度建設較為之后，使得市場經營活動中的風險不斷增加。一旦智能合約與傳統合同之間產生了矛盾，相關法律責任的界定工作便會受到影響。同時，每個創新產品都有業務所有權人，而如果智能合約存在漏洞，具體責任的確定很難界定[2]。

（二）多數運用仍然停留在實驗室

從目前區塊鏈時間的進展而言，大部分內容仍然停留在測試之中，為了能夠獲得市場的認可還有很多困難存在。其一是大型交易和區塊鏈膨脹的處理能力問題，區塊鏈主要采用分布式的存儲方式，占有大量空間，交易時間相對較長，導致對于空間膨脹的抗壓能力出現下降。其二是智能合約的執行和靈活性相對較低，智能交易和高頻交易十分相似，很容易出現較大的價格波動。區塊鏈的數據信息一旦輸入之后，則無法更改，因此便需要額外設置追索機制。其三是技術方面的挑戰，在通信領域中應用區塊鏈技術，從而可以有效增強信息傳輸的穩定性。

（三）缺乏統一標準

首先是區塊鏈缺少生態體系。現如今區塊鏈技術的種類十分繁雜，多數大型項目均缺乏相應的體系，從而變成了各自為政的狀態。甚至目前相關管理工作也沒有形成較為完善的標準方案，多數許多項目均缺乏有力的數據支撐，導致生態體系變得十分脆弱。

其次則是技術監管的標準不夠統一。從全球的角度來看，當前區塊鏈技術開放仍然缺乏統一的技術開發標準，從而使得智能合約的使用受到了限制。而且創新工作也不夠到位，我們國家在標準研究和制定方面還沒有完全起步，與國家的發展差距非常大。

（四）風險防范機制有待改善

現如今我們國家在實際應用中的密碼學產品全部來自于西方國家，因此區塊鏈技術的基礎核心也全部都在西方國家，如果基于區塊鏈技術構筑相關重要核心系統，會導致一定的安全風險出現。諸如去中心化的運作會在一定程度削弱政府對于金融方面的及控制，從而對于國家的金融安全帶來威脅。由于區塊鏈的所有結點全部都在網絡中公開，傳統的防范模式則已經無法滿足當前的使用需求。例如在前幾年，DAO受到了網絡黑客的供給，其智能合約代碼被黑客讀取，從而造成了大量資金損失[3]。

四、區塊鏈技術在金融業務中的改進方法

（一）加強交流合作

首先需要積極參與其中，制定相關標準。區塊鏈技術屬于新型事物，需要政府監管部門帶頭，以此促進金融機構和企業的合作，開拓新領域的研究工作。同時還要允許一些技術條件較好的企業開始實踐應用，探索全新的應用場景，制定區塊鏈的應用標準。

其次需要關注區塊鏈技術的發展動態，做好創新工作，改善發展戰略，從而投入到國家化區塊鏈產品研究工作之中。在進行標準制定的同時，還要創設處于獨立狀態的區塊鏈實驗室，以此對區塊鏈的具體應用展開研究，進而推進技術應用的溝通與合作。

（二）做到與時俱進

首先，企業需要開展區塊鏈技術在金融領域方面的法律研究，加強技術和創新工作之間的交流，制定全新的標準規范以及操作要求，鼓勵更多商業性隱含參與其中，合理開展相關技術的研究，以此探索區塊鏈應用場景和技術制定的相關標準。

其次，企業需要防止監管過度的問題出現。監管部門需要對其時刻保持關注，做到與時俱進，了解政策信息的動態變化，充分運用區塊鏈金融技術，改善原有的管理模式，對現有的市場秩序予以規范，提升監管工作的效率，促使市場雙方能夠實現共贏。

（三）完善區塊方案

密切關注區塊鏈技術的應用熟練度、安全性以及時效性，與開發區塊鏈的架構進行合作，以此開展場景應用的實踐活動，提高交易的安全性。之后再對技術方案展開深入研究，并對其不斷完善和優化，同時還要對于業務應用場景展開探討，選擇業務成熟度相對較高的場景作為主要切入點，以此打造最為合適的區塊鏈技術方案。其中，最為重要的內容便在于結算、支付以及發行等方面，以此構筑通用性服務平臺，為后期金融業務的開展提供足夠的技術支持。

（四）完善保障體系

首先需要對密碼學技術展開研究，加強基礎設施的建設工作。相關部門可以學術界展開合作，共同探討與研究，促進關鍵技術的研發和產品的開發。

其次則是加強安全方法，需要結合金融系統以及區塊鏈技術本身的特點，探索最為有效的解決方案，在保證安全性的前提下，綜合“高效低能”以及“去中心化”兩者的平衡點。為了能夠加強區塊鏈技術人才的培養，需要和西方院校與機構展開交流，設立專業培養項目，聯合培養專業人才。最為常見的便是高校和科研機構合作開展的攻關項目，依靠項目研發培養相關人才，以此推進區塊鏈技術的大力發展。

五、結束語

綜上所述，區塊鏈技術現如今有著非常廣泛的應用市場，將其應用到金融業務之中，能夠有效推動金融行業的快速發展。為此，人們理應對其繼續展開研究，并將其大力推廣。

參考文獻

[1]王碩.區塊鏈技術在金融領域的研究現狀及創新趨勢分析[J].上海金融，2016（2）：26-29.

[2]張璟霖，倫祖煒.區塊鏈技術與供應鏈金融結合研究[J].合作經濟與科技，2017（21）：58-59.

[3]孫國茂，LiMeng.區塊鏈技術的本質特征及其金融領域應用研究[J].理論導刊，2017（2）：58-67.