農村婦女：我們為何這么自信？
——白水縣鄉村婦女發展基金協會調查

◎張 英 崔志偉

把普惠金融、共有金融與農村婦女自我組織、自我管理、自我發展相結合，融入鄉村振興的生動實踐，發揮了農村婦女的“半邊天”作用

2016年以來，白水縣鄉村婦女發展基金協會以促進婦女發展為出發點，把婦女組織起來，賦予她們機會和資源，走出了一條發展生產、助力脫貧、振興鄉村的新路子。

“小基金”有“大作用”

白水縣鄉村婦女發展基金協會建立于2 0 1 6年1 0月，前身是2006—2008年在當地實施的社區發展基金協會。

2016年，陜西婦女兒童發展基金會爭取到香港何崇本先生支持，向白水縣19個社區發展基金協會中的堯禾鎮太香村、杜康鎮和家卓村二組協會注入資金，并提供電算化辦公設備及業務培訓，推動建立了鄉村婦女發展基金協會。其中，太香村協會由1個組覆蓋到6個組，會員由30戶增加到130戶；和家卓村二組會員由52戶增加到55戶。2017年初，太香村協會擁有資產4.4萬元，注入資金10萬元，到2017年12月底，資金滾動至17.08萬元，當年累計發放貸款23.4萬元。2006年8月和家卓二組協會擁有資金6.52萬元，2017年注入資金10萬元，資金滾動至20.42萬元，至2017年底累計發放貸款102.92萬元。

一是規定女性參與比例。會員至少80%為女性，太香村有女會員115名，占總數的88.46%；和家卓村二組有女會員51名，占總數的92.73%；管理機構設會長、會計、出納各一人，均為女性。二是集體研究協會事宜。集體討論決定成立協會、制定《基金管理制度（試行）》，會員自覺遵守。三是明確會員權利義務。會員有貸款權利；每季度一次會員活動日，通報研究協會工作；開設專用賬戶，定期公布資金決算。實行五戶聯保，貸款只能用于農戶發展生計，不救急救災，更不支持家庭消費。四是規定貸還款細則。單筆貸款最高5000元，信譽高的額度可增加，貸款期為6到12個月。利息的50%用于協會管理（其中管理人員誤工補貼不超過40%），30%用于壯大基金，20%作為風險抵御金（無風險支出時納入基金）。五是明確協會資金權屬。世行和婦兒基金會的捐款以及正常運作所產生的利息歸協會所有；會員會費不計息、不分紅，利息歸協會所有，協會退出、關閉時會費退還農戶。

“讓婦女走到了人前”

鄉村婦女發展基金致力于推動農村婦女自我組織、自我管理、自我發展，積極參與社區公共事務管理，探索鄉村金融信貸支持婦女發展經濟、減貧增收模式，讓婦女走到了人前。

把過去分散的家庭婦女組織起來了。以協會為載體、以資金為紐帶，把農村婦女緊密聯系在一起，讓她們在村“兩委會”等組織基礎上，又多了一個發展經濟的組織和依靠。一些婦女沒有貸款需求，但愿意加入協會，幫助那些有資金需求的婦女貸款發展。會員活動日讓婦女有了定期見面和交流的機會，集體和家庭的發展成為她們最關心的事。太香村協會會計劉菊鳳經過八年的歷練，當選村婦代會主任、村委會委員，她主動將村委會、村婦代會、協會工作有機融合，帶領婦女學技能、發展生產，婦女們嘗到了組織起來的甜頭。

發展產業有了資金支持。婦女們不再為資金發愁，只要符合條件隨時可以貸款，手續簡便且不受年齡限制，買樹苗、買蘋果套袋、買農藥化肥再不用賒賬了。在協會資金支持下，太香村會員產業擴大了、收入增加了，年人均收入由2007年的3600元，提高到現在的6500元。和家卓二組過去只有個別村民有車，現在已擁有大、小汽車30多輛，21戶村民在縣城、渭南、西安等地買了房子。現在婦女們最迫切的愿望是找個好的產業項目，既能照顧家庭，還能把閑暇時間利用起來增加收入。

婦女們更自信了。和家卓二組協會會長姜亞梅的體會是，自從有了協會，婦女們有靠山了，想發展什么可以去貸款，有了資金就有了發展的希望。婦女的科技意識提高了，學會了用手機辦公、轉款。劉彩紅擔任太香村會長后，有了更多出去學習的機會，她組建合作社包攬了全村80%的蘋果銷售，經常幫助村“兩委會”做會員的工作，牽頭組織村上的春節演出。太香村黨支部書記劉靈勤說，協會讓婦女走到人前，了解到更多的政策、信息，不再是過去圍著鍋臺轉的家庭婦女，她們敢貸款也能及時還款，凡事有自己的見解，受到村民的尊重。2016年，太香村會計劉菊鳳被推選為縣人大代表，她積極建言獻策，推動村上蘋果園澆水問題的解決。

帶動和促進了社區發展。協會成立前，婦女們聚到一起談的是家長里短，有時還會鬧矛盾，現在大家聚到一起議論的是發展生產、組織活動，婆媳關系親密了、鄰里關系融洽了，村里也和諧了。協會負責人在婦女群眾中有了威信，誰家有矛盾主動上門化解，村里再沒有不孝敬老人的事，村民之間互幫互助，凝聚力增強，正氣正風上升，精神面貌積極向上，村上的事情更好辦了。近年來，太香村組織的技能培訓、植樹、環境整治、文藝演出等活動，參與最積極的是婦女，參與最多的也是婦女。

這種實踐可以復制

白水縣鄉村婦女發展基金協會的實踐，為推動當地農業發展、農村興旺、農民進步做出了積極的探索，也為我們發動全民參與鄉村振興帶來一些啟示：把婦女組織起來，就能成為鄉村振興的重要力量；農村婦女發展生產、脫貧增收，貸款投入是關鍵；鄉村治理沒有婦女的參加是不全面的；必須重視協會管理者和接班人的培養；黨委政府及社會組織的扶持是協會發展的重要支撐。協會因自身的局限性，不能滿足會員對技能培訓、產業發展項目、基礎設施建設等方面的需求，黨委政府和社會組織的資源傾斜和扶持，可以推動協會在鄉村振興中發揮更大作用。

整體復制推廣基金協會模式。抓住實施鄉村振興戰略的契機，整合動員資金投入，以村為單位整體復制和推廣鄉村婦女發展基金協會模式，推動普惠金融、共有金融的建立和普及，讓更多的農村婦女擁有一個“家門口的銀行”，讓協會留住婦女、發展婦女，讓廣大婦女有實實在在的獲得感，為農村產業發展、文明進步貢獻力量。

接納使用基金協會賦權理念。一是給予村民充分的自主權。集體的事讓群眾舉手，群眾的事讓群眾動手，實現美好愿景自己規劃，美好生活自己奮斗，把“讓我干”變為“我要干”。二是納入性別平等理念。婦女始終是社會發展進步的重要力量，重視婦女人力資源的開發，才能真正發揮她們在鄉村振興中半邊天作用。

借鑒運用基金協會工作方法。一是項目化運作方式。從開展基線調查、制定《操作手冊》，到按照項目的描述、組織管理、社區準備、資金管理、子項目以及監測評估體系等操作實施，都按照項目化運作。二是NGO組織的協助指導。通過政府購買服務，發揮社會組織專業優勢，以專家指導監督確保各項工作達到預期目標。三是村民的充分動員。采取召集會議、入戶走訪等形式宣傳發動，做到家喻戶曉無一遺漏，變各項工作的預期目標為村民的強烈愿望。四是建立可持續發展機制。從管理者的條件、管理者的提名選舉、管理制度的制定到各項工作的監督，群眾全程參與，真正形成群眾自我組織、自我管理、自我發展的有效機制。五是重視農村婦女的培養。強調婦女的參與，下功夫培養女性管理者，把普通的農家婦女培養成有能力的勞動者，婦女就可為成為鄉村振興的有生力量。