西班牙·美國·歐盟養老新模式

張偉新

西班牙：通過日常消費積累養老金

當前很多國家都面臨著步入老齡化社會、養老金不足的嚴重問題。西班牙興起了一種“消費換養老”的新模式，通過每日消費來積累自己的養老金。消費者在手機上下載相關軟件后，每消費一筆，掃描消費小票，即有相當于1%消費金額的資金進入自己的養老保險賬戶。對消費者來說，消費的同時，養老金也有更多積累。

這筆錢的來源可以是商家的返利，也可以是政府機構對參與節能、環保、社會創新、安全保衛及各種文化活動的貨幣獎勵等。長遠來看，這個項目有可能將個人養老金開始積累的年齡大幅度提前，從年輕時就可以積累，使得民眾對未來退休生活保障的信心大增，有助于現在和將來的社會安定。

美國：參加退休金儲蓄項目

美國的上班族除了由國家代扣收入中的社會安全基金作為退休后的生活費用之外，還被鼓勵盡可能地為自己留出一部分資金，存入退休賬戶。

為了民眾有穩定的老有所養基金，美國的聯邦政府設立了投資輔助的個人傳統退休賬戶。民眾可以自愿參加，自行決定參加的時間，沒有任何強制。開設這種退休賬戶的好處是，存入的錢可以立即在當年部分或全部抵稅，此后的收益也不算在收入中納稅，直到退休后真正支取時才計算納稅部分。當然政府對這一部分的資金掌握著控制權，要求專款專用——即必須用于退休，如果在規定年齡前取出（59歲半），要強迫繳納10%的罰款。

歐盟：推動就業，多給老年人提供機會

歐盟國家認為養老金的發放要與年齡的實際情況聯系起來，嚴格管理，堵住資金過早發放的漏洞；提供終生學習謀生技能的機會，以保證延長工作年限，推遲退休金的領取時間。

歐盟國家在實際中發現，國民不僅壽命延長，身體狀況也好于過去。但是由于科技進步速度和經濟大環境不景氣等因素，很多人過早就被迫退出職場，靠領取微薄的退休金度日。同時因為有些行業的勞力不足，需要進口外籍勞動力，更加使本國人的就業市場緊張，形成惡性循環。

所以歐盟成員國有意在未來幾年中，開放老年人工作市場，鼓勵55歲以上的人重回工作崗位。比如在瑞典，55～64歲的成年人，大約70.5%仍然活躍在各自的崗位上，女性也占不小的比例。

（摘自《中國老年》）