道路交通事故人身損害救濟費用籌集途徑及建議

摘 要 高速、便捷的機動車在給人們的生活帶來便利的同時，也因道路交通事故的頻發帶來痛苦，受害者因人身損害無法支付大額醫療費用而耽誤最佳治療時機。基于此，本文對交通事故中人身損害救濟費用的籌集途徑進行了探析、整理，列舉了六種人身損害救濟費用的籌集途徑，并對現有救濟制度提出了建設性的建議，望能為交通事故中受害人人身損害提供幫助。

關鍵詞 道路交通事故 人身損害 醫療救濟費用 籌集途徑

作者簡介：王偉華，浙江澤大律師事務所律師，研究方向：經濟法、民商法。

中圖分類號：D920.4 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.10.025

一、社會現狀

機動車為人們的生活提供了便利，但也因此交通事故多發，這其中尤其屬機動車與非機動車、行人之間發生的交通事故所帶來的痛苦感最高。交通事故受害人的人身損害往往因無保險保障而無法籌集大額醫療費用，即使有醫療保險，因交通事故產生的醫療費也很難在醫療基金中報銷。其次，若肇事方躲避賠償責任，也會加重對生命救助的阻礙。在一個交通事故的案子中，受害人在下班途中被一輛客運車撞傷。當事人在向親朋好友借了十幾萬的搶救費后，再也無法拿出后續治療費用，而肇事司機和車主在事故發生后亦無法取得聯系。除此之外，交警認為受害人不符合申領交通事故救助基金的條件；強制保險公司在墊付了10000元醫療費用后不再墊付；商業保險公司認為根據合同條款約定，在交警及法院沒有做出認定前不墊付醫療費。基于個人對醫療費用的籌集存在的困難，筆者將列舉六種道路交通事故人身損害救濟費用籌集的途徑，并針對現有救濟制度提出一些建議。

二、人身損害救濟費用籌集途徑

（一）肇事方侵權損害賠償

在實踐中，當事人一般通過協商或者起訴的方式要求肇事方承擔醫療費。但通過起訴的方式解決賠償問題具有滯后性，無法解決治療期的醫療費問題。如若肇事司機是在工作期間、履行工作職責過程中造成受害人傷亡的，其工作單位亦應承擔相應的賠償責任。受害人可以向肇事方主張以下13項費用：（1）醫療費；（2）住院伙食補助費；（3）誤工費；（4）護理費；（5）營養費；（6）殘疾賠償金/死亡賠償金；（7）鑒定費；（8）精神損害撫慰金；（9）被撫養人生活費；（10）喪葬費；（11）交通費；（12）殘疾輔助器具費；（13）住宿費。

（二）工傷保險賠償

如果交通事故受害人是單位職工，單位已經為其投保了工傷保險，那么如果其上下班途中發生交通事故，并且肇事方為該起事故負主要或全部責任，則由工傷保險基金支付受害人的部分醫療費。工傷認定是申領工傷保險的前提，用人單位須在事故發生后3日內向社保部門申請工傷認定，若用人單位怠于提出申請的，則工傷職工或近親屬可自交通事故發生起一年內直接向社保部門申請工傷認定。從工傷保險基金中支付的項目包括醫療費、輔助器具費、傷殘津貼、康復性治療費用等。

值得注意的是，交通事故的受害人在請求工傷賠償時，還可以向肇事方請求人身侵權損害賠償，兩項賠償可以兼得，但是第三人已經支付的醫療費用除外。

（三）機動車交通事故責任強制保險

被保險人在駕駛機動車過程中，因被保險人的責任導致第三人人身傷亡的，保險公司對第三人的醫療費用賠償限額為10000元。若機動車方無責，醫療費用限額僅1000元。交強險的醫療費限額只有在發生下列情形之一時才進行墊付，即駕駛人未取得駕駛資格的；駕駛人醉酒的；被保險機動車被盜搶期間肇事的；被保險人故意制造交通事故的。交強險的墊付需待交通管理部門向保險人發出墊付醫療費用的書面通知后，或者醫療機構出具搶救費用的清單后，保險公司對材料進行核實，若符合規定的，則進行墊付。

（四）商業第三者責任保險賠償

商業第三者責任保險指投保人在使用被保險機動車過程中發生交通事故，造成第三人人身傷亡或財產損失的，依法應當由投保人承擔事故責任的，保險人負責對受害人進行賠償。由于保險合同的相對性，交通事故受害人無權要求保險人直接向其賠償醫療費，而是需通過機動車方進行賠付。保險公司原則上是待傷者病情穩定、并做了傷殘等級鑒定后，才進行保險金的賠付。若機動車方怠于請求保險公司賠付保險金的，受害人可以通過起訴的方式直接要求保險公司進行賠償。但是，如果通過訴訟的方式要求支付保險金，則又遇到了一個最大的難點——訴訟方式解決糾紛的滯后性。

（五）道路交通事故社會救助基金

根據《道路交通事故社會救助基金管理試行辦法》規定，當發生以下三種情形之一時，交通事故受害人的喪葬費、搶救費納入救濟基金墊付范圍：（一）搶救費用超過交強險責任限額的；（二）肇事機動車未參加交強險的；（三）機動車肇事后逃逸的。向救助基金管理機構提出墊付申請的主體為交通管理部門和醫療機構，交通管理部門需在事故發生后的3個工作日向救助基金管理機構發出書面通知，醫療機構需提供受害人搶救費用的證明材料。也就是說，以上規定排除了受害人直接向救濟基金管理機構申請墊付醫療費用的權力。

（六）是社會捐助

因道路交通事故而遭受人身損害的個人可以向身邊的親朋好友請求資助，也可以向單位里的同事請求資助。除此之外，還可以在社會公益平臺上發起籌款項目，例如“輕松籌”公益平臺。道路交通事故的受害人家屬可通過“輕松籌APP”或者在微信上關注“輕松籌”公眾號發起大病求助項目，項目發起人需為年滿18周歲的公民，其必須在“輕松籌”APP上進行身份認證，并對項目的真實性負相應法律責任。

三、救濟機制的完善

筆者在上文列舉了六種籌集醫療救助費用的途徑，但是當發生特大交通事故時，若肇事方躲避事故責任，并且傷者傷勢嚴重、家庭經濟條件不太好的情況下，上述途徑仍然無法為傷者籌集到足夠的醫療費，因此完善道路交通事故受害人救助機制迫在眉睫。

（一）道路交通事故糾紛解決機制的改進

通常情況下，肇事方與受害方通過訴訟途徑解決人身損害賠償問題，但是訴訟途徑存在著程序復雜、時間冗長的特點，無法及時對交通事故進行責任劃分及賠償金額的確定。為盡快解決糾紛，司法機關針對事實清楚、爭議不大的交通事故糾紛應簡化訴訟程序，試點設立道路交通事故糾紛仲裁委員會，探索出與勞動爭議仲裁機制類似的道路交通事故糾紛仲裁機制，將道路交通事故糾紛解決于訴訟程序之前。

（二）機動車強制責任保險的完善

可以分為兩個方面，一是賦予受害人直接請求權，二是取消分項責任限額、提高保險金額。交通事故發生后，應由被保險人向保險公司提出保險金賠償申請，但肇事者可能怠于行使該權利，導致受害人無法及時得到賠償。因此，有必要賦予交通事故的受害人直接向保險公司申請保險金的權力，以使受害人能在最短時間內獲得保險賠償。另一方面，還需提高交強險賠付限額。現階段，交強險賠償醫療費的限額為1萬元，死亡、傷殘賠償金的限額為11萬元，財產損失的限額為2千元。在醫療費用居高不下的今天，一萬元的醫療費賠償限額對于受害人來說已是杯水車薪。因此，筆者建議取消分項限額的規定，設一個最高賠償限額。根據我國當前社會發展水平，賠償限額適宜設為25萬元。

（三）商業第三者責任保險制度的改善

目前，我國還沒有明確界定第三者責任保險賠償制度的相關法律法規，并且在保險合同又沒有約定的情況下，交通事故的受害人不是保險合同的相對方，無權直接要求保險人支付保險金。因此，應明確賦予受害人直接向保險人請求支付保險金的權力，以保障受害人的合法權益能得到切實的實現。另一方面，保險公司應提高社會責任意識。在實踐中，商業保險公司都是待交通事故受害人的病情穩定、并做了傷殘等級鑒定后，再進行相應保險賠付的。由此導致的是，受害者在收到保險賠付之前無錢醫治，甚至喪失生命體征。保險公司應在第三者責任險限額內先行向受害者進行償付。對于超出部分，可以之后再向被保險人追償。

（四）道路交通事故社會救助基金的健全

具體可以分為三個方面，一是賦予個人直接請求權，二是拓寬救助基金的來源渠道，三是加大基金救助范圍。社會救助基金的申領排除了受害者個人的直接請求權，若賦予受害者個人直接請求權，可以在一定程度上減短申請時間，不至于耽誤搶救。另一方面，救助基金管理機構也可以擴大救助基金的來源，比如有償選取車輛靚號，所得款項納入救助基金；從交通違法罰款中提取一部分資金；從汽油稅中提取一部分資金。目前，救助基金排除了對后續治療費用的救助，而對于受害人來說，后續大額治療費用也使其焦頭爛額。因此，建議擴大道路交通事故救助基金的救助范圍。但是需嚴格把控救助人群，謹慎得對交通事故受害人的傷殘程度及其家庭經濟情況進行審核。

（五）行業協會的監督

在機動車撞傷行人的交通事故中，有一部分是非營運車輛，但也有不少是營運車輛。在當前社會，營運單位躲避責任的例子不在少數，這就需要車輛營運行業對營運公司進行監督。車輛營運行業可以成立行業協會，對營運公司進行規制。一方面，若營運公司躲避承擔事故責任，行業協會應對其進行懲罰，比如責令其退出營運行業。另一方面，行業協會可以要求每一個營運公司會員每年向協會繳納一定數額的費用，用于幫助交通事故受害者。

（六）醫院的人道主義治療

醫學人道主義精神作為醫院的主導精神，應在醫學實踐中落到實處。當受害人在交通事故中遭受嚴重傷害，而又因家庭經濟困難無法支付大額醫療費用時，醫院應發揮人道主義精神，允許受害人拖欠搶救費用及維持生命體征的基本醫療費用。待受害人傷情基本穩定后，醫院可以向受害人、侵權責任人或者其他應承擔償付責任的第三人行使追償權。

四、結語

交通事故受害人在事故發生后無法支付高額醫療費用，其醫療費用的籌集困難重重，已成為我國社會發展所面臨的難題之一。筆者根據現有制度為事故受害人提供了幾種醫療費用籌集途徑。鑒于現有制度對醫療費用保障存在的缺陷，筆者亦提出一些建設性的意見，望能為交通事故受害人提供些許幫助。

參考文獻：

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