試論企業集團財務公司的產業鏈金融服務

王倫 李斌

摘要：作為企業極端內部金融機構的財務公司，具有一定的專業與信息優勢，但是由于受到國家宏觀政策以及自身因素的限制，也不可避免地會存在一定的困難。財務公司如何結合集團經濟體系充分發揮自身在集團公司產業鏈逐步擴展的金融作用是當前繼續落實的難題，為此在文中就財務公司參與產業鏈金融服務的優勢展開分析，并在此基礎上就如何開展企業集團財務公司的產業鏈金融服務進行了探討。

關鍵詞：企業集團；財務公司；產業鏈；金融服務

現階段，在市場上企業集團數量快速增加，很多企業集團都已經形成了比較完善的產業鏈條，和上下游的企業形成了較為密切的業務合作關系。其中非常具有代表性的金融機構就是商業銀行，為了搶占市場份額，商業銀行針對企業集團的產業鏈推出了相關的產品以及服務。但是財務公司作為企業集團中的非銀行金融機構，其在產業鏈金融服務的開展上更具有優勢。財務公司展開產業鏈金融服務，對于企業集團來講，可以有效地推動企業集團對產業資源進行整合，促進集團主業的發展。同時對于財務公司自身來講，在面對外部市場競爭時，積極地拓展經營范圍，延長自身的服務鏈條，也是增強核心競爭力的重要措施。

一、企業集團財務公司參與產業鏈金融服務的優勢

（一）專業優勢

財務公司作為企業集團的內部金融機構，其比其他金融機構在產融結合方面的經驗具有一定的優勢。一方面，作為企業集團的子公司，對集團成員單位所處的行業有較為深厚的了解。另一方面，財務公司具有企業集團資金結構、財務管理的職能，對集團相關產業資金規模及流向有及時準確的掌握。財務公司在對集團公司上述情況的了解之上，能及時準確就是企業集團相關產業鏈上下游企業所面臨的風險點及存在的問題作出相應的研究判斷。由此可見財務公司具有一般金融機構所不具有的優勢，能根據企業集團各產業鏈客戶的不同需求進行金融服務、產品的創新，降低融資成本。

（二）信息優勢

財務公司承擔著企業集團各成員單位的資金結算職能，因此對各成員單元的資金使用情況如數家珍一樣，通過對各成員單位資金的使用調配情況進行分析，從而對企業集團相關產業鏈上下游的資金使用信息、生產經營信息有一個全面的掌握，進而為其制定科學、合理的金融服務方案。

二、企業集團財務公司的產業鏈金融服務的開展措施

（一）不斷改善市場化的服務質量

對于整個金融業來講，其最核心的競爭力就是服務質量。財務公司在了解客戶特性及需求上有一定的優勢，和商業銀行相比，因為企業集團的關系，財務公司和產業鏈客戶之間有著長期的合作關系，在溝通協調的時候會更加的順暢。因此，對于財務公司來講，必須要將客戶的利益作為重點，并采用市場化的標準來嚴格的要求自己，在充分了解客戶需求的基礎上，制定出更加個性化的服務，改善自身的服務質量[1]。

（二）積極加大業務的創新力度

當前監管環境在不斷地改善，對于財務公司來講，需要積極利用好這個條件，加強對資產類、負債類、中間類業務的創新，為產業鏈上下游客戶的個性化需求提供有力支持。就資產類業務而言，需要加強對融資租賃、消費信貸等相關業務的創新，同時從集團、產業以及成員單位的分布特點來對資源配置方式進行創新，讓資金收益能夠實現最大化。就負債類業務而言，需要對資產證券化、發行金融債以及信貸資產轉讓等方式進行創新性的運用，讓融資渠道得以進一步的拓展。對于中間類業務來講，則需要將中間業務作為未來利潤的一個重要貢獻點，并要積極地參與到企業集團債券發行、承銷等相關的業務之中，并且積極發展高端中間業務，例如如財務顧問、信息咨詢等等。此外，還應從客戶需求出發，不斷地完善公司內部管理機制等，并對業務審批、辦理的流程進行進一步的簡化，讓客戶單位可以獲得更加便捷的服務。

（三）加大對信息系統建設的重視

對于財務公司來講，一套優秀的信息系統可以為其展開良好的服務提供有力保障。因此，財務公司需要積極地利用好企業集團上下游的交易數據，并通過集成核心業務系統，利用云計算、大數據等各種先進的信息手段，深入研究分析這些數據的動態變化，并將分析結果運用到信用評估、綜合授信、貸后管理之中，為提供更好的服務奠定基礎。

（四）加大對風險的控制

財務公司應從企業集團的優勢出發，積極關注產業鏈的運行狀況，全面了解企業集團上下游企業的發展環境以及內部信息，以此來作為依據構建完善的產業鏈金融風險管理體系；積極研究并建立起良好的預警評價指標體系，同時制定并完善危機處理應急機制，盡可能地降低風險，確保產業鏈的平穩運行[2]；建立起和企業集團產業鏈風險相匹配的信用評估機制，還需要加強對信用風險隔離技術實現的探索；不斷就產業鏈金融業務的過程設計進行優化，以業務外包等方式將風險合理地轉移出去。

三、結語

綜上所述，財務公司應積極參與到企業集團的產業金融戰略布局中，面向客戶積極爭取內部政策上的支持，并根據所在行業的特點、集團發展需求、自身競爭優勢等情況，明確自身的戰略定位、核心目標客戶、商業模式，積極構建“互聯網+產業+金融”的信息系統，形成良好的產業鏈金融合作生態圈，為實體經濟服務。

參考文獻：

[1]郭涌.關于企業集團財務公司發展的思考[J].山西財稅，2017（09）：59-60.

[2]劉蒙，孫凱.淺談大數據在企業集團財務公司中的應用[J].時代金融，2017（36）：106+112.