國家助學(xué)貸款工作存在的問題及對策探析

李昊霖

摘 要：國家助學(xué)貸款制度是現(xiàn)有以“獎、貸、助、補、減”為核心的貧困生資助體系中的重要一環(huán)，該政策啟動近20年以來，雖取得很大成效，但存在的問題也不容忽視。文章對現(xiàn)階段國家助學(xué)貸款工作存在的問題進(jìn)行剖析，并就應(yīng)對措施進(jìn)行探索和思考。

關(guān)鍵詞：國家助學(xué)貸款；問題；對策

中圖分類號：G467.8文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A收稿日期：2018-05-05

一、存在的問題

1.國家助學(xué)貸款政策宣傳有待進(jìn)一步加強

現(xiàn)有國家助學(xué)貸款政策的宣傳手段，主要包括隨高校錄取通知書一起發(fā)放的指導(dǎo)書籍《高等學(xué)校學(xué)生資助政策簡介》，部分高校組織的以宣傳國家助學(xué)貸款為主題的暑期三下鄉(xiāng)社會實踐活動，相關(guān)媒體、網(wǎng)站的宣傳等。但因知識水平等客觀條件限制，仍有部分貧困家庭并無條件和能力在網(wǎng)上搜索助學(xué)貸款相關(guān)信息，《高等學(xué)校學(xué)生資助政策簡介》盡管列明了國家助學(xué)貸款的申請條件、申請材料、申請金額、辦理程序等信息，但該冊子還是以提供方向性的指導(dǎo)意見為主，實際操作仍以各個地區(qū)的規(guī)定為準(zhǔn)。在實際操作中，筆者發(fā)現(xiàn)絕大部分學(xué)生對高校助學(xué)貸款申請較多，對生源地助學(xué)貸款的申請較少。學(xué)生扎堆在開學(xué)后申請高校助學(xué)貸款導(dǎo)致商業(yè)銀行短時間內(nèi)接收的申請過于集中，而使銀行拒貸率高，而生源地學(xué)生較為分散，但助學(xué)貸款的利用率卻明顯不足。究其原因在于生源地助學(xué)貸款政策宣傳不到位，導(dǎo)致貧困學(xué)生及其家長對生源地助學(xué)貸款政策及辦理流程不了解，無法及時辦理。

2.助學(xué)貸款的資格審查工作困難

國家助學(xué)貸款實行財政補貼，即貸款學(xué)生在校期間的利息費用全免，但因貧困認(rèn)定缺乏科學(xué)、統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，部分地區(qū)因貧困認(rèn)定條件過于苛刻和煩瑣，使得申請效率極低，這嚴(yán)重影響了國家助學(xué)貸款政策發(fā)揮其本應(yīng)具備的助學(xué)效果。

3.貸后管理困難重重

針對未能按時還款學(xué)生的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分學(xué)生表示不熟悉還款流程，不知道如何還款。部分學(xué)生畢業(yè)后受就業(yè)難、健康狀況等客觀條件限制使得短期內(nèi)沒有經(jīng)濟能力還款。也有部分學(xué)生惡意逃避銀行債務(wù)，在變更工作單位或聯(lián)系方式后不主動通知銀行。對商業(yè)銀行來講，小額小批的助學(xué)貸款業(yè)務(wù)缺乏抵押物和擔(dān)保，使得銀行在約束借款人方面缺乏有力抓手，盡管違約之后銀行可采取債權(quán)保護(hù)措施，依法追償貸款，但操作起來難度大，成本高。盡管學(xué)校有義務(wù)協(xié)助銀行追繳貸款，但是學(xué)生畢業(yè)之后工作變動頻繁，一旦出現(xiàn)無法聯(lián)系的情況，學(xué)校也較為被動。

二、對策及建議

1.各部門形成合力抓好政策宣傳

為進(jìn)一步做好國家助學(xué)貸款工作，將教育惠民政策落到實處，建議在國家、高校之外，市（縣）一級的教育部門可借助深入基層、了解當(dāng)?shù)厍闆r等優(yōu)勢，在高考前夕或結(jié)束之后深入各個高中實地了解考生情況，講解相關(guān)政策。地方部門可重點宣傳生源地助學(xué)貸款政策、申請條件和辦理程序。國家、高校、地方形成宣傳合力，讓助學(xué)貸款政策落到實處。

2.建立科學(xué)規(guī)范的認(rèn)定制度

建議國家相關(guān)部門著手制訂貧困認(rèn)定指導(dǎo)意見。各地區(qū)、高校根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟狀況等因素，因地制宜出臺具體的實施細(xì)則。使得貧困生的認(rèn)定實現(xiàn)有章可循，減少盲目性和隨意性。高校、地方教育部門應(yīng)加強對學(xué)生家庭情況的調(diào)查，通過教師走訪等多種渠道，對大學(xué)生的家庭生活狀況進(jìn)行深入了解。

3.制訂符合實際的貸款規(guī)定

建議相關(guān)部門考慮不同地區(qū)經(jīng)濟水平的差別和現(xiàn)行就業(yè)形勢下學(xué)生的還款壓力，科學(xué)研究、制訂符合實際的貸款規(guī)定。出臺較為靈活的還款方式和多樣化的優(yōu)惠措施，如對于畢業(yè)之后因失業(yè)、家庭變故等原因出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)濟困難的借款人，準(zhǔn)許其申請一定期限的延期還款；對大學(xué)生畢業(yè)后去貧困地區(qū)支教的，給予免除一定金額的貸款作為鼓勵。

4.加強大學(xué)生誠信教育

加強大學(xué)生的誠信教育，倡導(dǎo)自律精神，引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)關(guān)于國家助學(xué)貸款的各項政策規(guī)定，避免對現(xiàn)有政策的誤解、誤讀，樹立其強烈的責(zé)任意識。重視信用體系的建設(shè)，對故意逃避銀行債務(wù)的借款人進(jìn)行懲戒，如以全國個人征信系統(tǒng)為抓手，對借款人畢業(yè)之后的逾期行為記入其個人征信報告。

參考文獻(xiàn)：

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