基于金融創新的金融風險控制研究

密密

摘 要：隨著我國市場經濟蓬勃發展，金融產業日趨繁榮，帶動我國市場經濟朝著國際化方向發展，其中金融風險是影響金融產業發展，侵害投資者利益重要因素，為此需要在發展金融產業的同時控制金融風險，本文通過對金融創新的金融風險控制方略進行研究，以期為推動金融產業良性發展提供依據。

關鍵詞：金融創新 金融風險 控制

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）09（a）-031-02

自改革開放后國外先進經濟發展理念不斷涌入國門 ，帶動我國金融產業穩健發展，在市場經濟供需關系調配下金融產品種類得以豐富，金融市場日趨繁榮，吸引更多資金流入金融市場，為金融產業帶來機遇與挑戰：機遇在于充沛的資金為金融產業夯實經濟基石，使其擁有后續發展動力并能獲取更多收益；挑戰在于龐大的資金流充斥原有金融市場，使金融管理壓力重重，為此需通過創新帶動金融產業發展，然而創新金融市場根基較為薄弱，金融管理體系處于完善與適應階段，增加金融風險發生幾率。基于此，為使我國金融創新成效得以提升，研究其風險控制方略顯得尤為重要。

1 基于金融創新的金融風險控制方向

金融創新是推動金融產業穩健發展的不竭動力，在改革開放后我國走有中國特色的社會主義發展道路，市場經濟除受國家宏觀調控影響外，主要受供需關系調配。伴隨人們生活水平不斷提升，金融創新瞄準人們越來越鼓的“錢袋子”，通過金融理財幫助更多人獲取經濟收益，在豐富金融產業發展形勢的同時，也是金融行業發生質的飛越。金融市場資金交互日趨頻繁，隨之而來的風險也越來越多，為此基于金融創新的金融風險控制需以理財業務為導向展開研究，繼而有效規避金融風險，使金融市場更為安全，吸引更多人關注并進入金融市場，推動金融產業良性發展。據調查當前金融市場內有超65%的金融企業開展理財業務，理財產品在保本浮動收益產品、保本固本收益產品及非保本浮動收益產品三個類型基礎上得以創新發展并超50種，例如基金寶、打新股、QDII等金融理財形式均較受人們的歡迎，商業銀行也在存取款業務基礎上開發理財產品，吸引更多消費者進行投資，使市場上的閑散資金流通起來，助力我國市場經濟蓬勃發展，為此基于金融創新的金融風險控制需立足金融業務領域，使金融產業在創新基礎上得以穩健發展[1]。

2 基于金融創新的金融風險控制現狀

相較于西方發達國家我國金融市場發展相對滯后，與之相關的理論研究較少，致使金融產業無法消化因創新帶來的巨大資金流與業務形式，增加金融風險發生幾率，影響金融市場穩定性，降低人們對金融理財的信心，為使金融市場更為穩定，人們需秉持實事求是精神，分析金融創新風險控制現狀，找到阻滯金融產業穩健發展的相關問題，以此為由探析規避金融風險之良策。

（1）金融市場創新機制不健全。市場經濟瞬息萬變，金融產業為使自身得以有效發展，需積極融入市場經濟洪流中，結合自身發展實況施行金融風險管控工作，然而相較于金融市場變化發展狀態來講，其金融風險管控機制并未針對金融創新進行調整，相對滯后的金融創新機制無法有力規避其發展風險，僅針對金融企業固有規模設立金融管控機制的陳舊思想，也無法推動金融創新產業有效發展，未能將金融創新類目納入金融市場管控機制中，已然成為徒增金融創新風險的主要問題[2]。

（2）金融風險控制方式較為單一。通常情況下為規避金融投資風險，金融機構會展開風險評估工作，然而這種單一化風險評估機制并無法帶領我國金融產業創新發展且與國際接軌，相反還會使風險管控視域緊縮，增加金融風險發生幾率，引起金融理財者恐慌，使其不愿進入金融市場展開交易，缺失資金支持的金融市場將逐漸萎縮，流通資金不明交易風險驟增，使整個金融產業處于惡性發展狀態，難以獲取經濟收益。

（3）從事金融行業的執業者未能在金融創新新常態下不斷成長。金融管理執業者是為潛在理財客戶介紹金融產品，引導其進入金融市場，助力金融市場穩健發展的核心力量，為此其核心素養關乎金融創新發展成效，然而當前金融管理執業者卻存在業務水平較低問題，這主要是源于其缺乏金融風險控制意識，無法結合市場經濟變化實況，轉變并完善金融風險控制體系，優化自身金融風險控制能力，影響金融創新風險控制成效。

（4）金融信用風險評價體制相對滯后。風險評價體制是有效控制金融風險的重要途徑，只有風險評價全面、客觀、科學、高效且富有針對性、實效性，才能保障金融風險得以有效規避，為金融創新營建良好氛圍。然而，當前金融風險評價體制卻存在考評不嚴謹、金融信息滯后、缺乏動態監管能效等問題，使金融創新風險無法得到有效控制。誠信是規避金融風險的“保護傘”，為此金融創新需要誠信，并可以依靠誠信降低交易風險發生幾率，然而在金融創新視域下的金融風險管控體系，卻存在信用體制不健全現象，金融執業者及金融理財方為獲取更高經濟收益，會適當掩飾相關誠信信息，使信用數據不夠精準，并總是有虛假誠信信息在金融市場上流通，“污染”我國金融創新環境，信用體制不健全已經成為阻滯我國金融創新事業良性發展的重要問題之一[3]。

3 基于金融創新的金融風險控制方略

通過金融創新視域下金融風險控制實況進行分析可知，我國雖在市場經濟帶動下，進入金融產業蓬勃發展黃金時期，但相較于西方發達國家，我國經濟基礎相對薄弱，抵御金融風險能力相對較小，加之我國市場經濟特殊性，無法延用他國金融產業發展成功經驗，為此我國需秉持實事求是精神，在吸納先進金融產業創新發展理念基礎上，結合金融市場創新機制不健全，風險控制方式較為單一，金融行業執業者綜合素養過低，金融風險評價體制相對滯后，信用體制不健全等金融創新風險控制實況，思考基于金融創新的金融風險控制方略，繼而為提高金融產業創新能力奠定基礎[4]。

（1）完善金融市場創新機制。在現有金融發展體制中為金融創新留有一席之地，在優化現有金融市場創新機制同時，用以約束、引導、管理金融創新，使其能有效規避金融風險，提高該產業創新能力。基于此，金融市場創新機制可從以下兩個方面展開完善方略探究，用以控制金融風險。

一方面對外完善金融創新機制。金融創新發展需要良好的外部環境，使人們更為認可金融市場，為更多潛在客戶進入金融市場，購買新型金融理財產品，助力該行業創新發展營建良好氛圍，對外應建立富有體系化的金融創新風險控制機制。例如，設立金融創新風險監管機構，主要負責在市場經濟視域下，觀察創新型金融產業發展動向，為其自由發展留有一定空間，同時時刻關注其發展動向，一旦發現風險隱患便給予引導、監管，將金融風險扼殺在搖籃中，達到完善金融創新風險外部監管機制的目的。同時，還可設立金融創新產業考評機構、金融創新市場準入制度等機制，使其在做好完全準備前提下進入市場，降低金融風險發生幾率。

另一方面對內完善金融創新機制。金融企業內部管理機制是確保其創新行為得以有效踐行的重要管理體系，助力金融企業夯實創新發展基石，為金融產業發展營建良好內部氛圍，建立一道金融風險內部防范屏障，增加金融企業對抗市場經濟沖擊的實力，使更多投資企業及個人看到金融企業發展優勢，繼而為吸納更多投資奠定基礎。例如，金融企業可積極展開“財務管理”工作，用財務管理制度約束監管其金融創新行為，確保該企業金融創新行為在自身資金支持范疇內，避免因資金鏈斷裂徒增金融風險。積極發揮財務管理中內部控制能效，引導金融企業優化配置自身發展資源，為獲取更高金融投資收益奠定基礎，一旦內控機制發現金融運作存在風險，則需叫停金融創新項目，將企業經濟損失降至最低，在完善金融創新機制同時，達到控制金融創新風險的目的。

（2）豐富金融創新視域下金融風險控制方式。使用現代風險管理方法規避金融創新風險，如借助VaR針對金融創新項目進行風險度量，利用RAROC將金融創新收益與其風險管理林立而論，使用ERM針對金融創新發展過程中的各個業務單位施行各類風險通盤管理，使金融創新視域下金融風險得到綜合管理，其中囊括信用、市場、法律糾紛、內部舞弊、競爭、聲譽、法規等因素可能產生的風險，使金融企業創新風險得到有效控制，在豐富其風險控制方式同時，能有效確立其風險特性，為金融企業制定針對性的風險控制制度提供依據。

（3）提高金融行業執業者綜合素養。首先，需提高金融行業執業者創新與風險防控意識，使其在開發全新金融產品同時，能聯想到隨之而來的金融風險，繼而在金融產品開發之初就給出風險控制方向，使金融創新成效得以提升；其次，增強其職業道德修養，金融創新目的能為企業帶來更高經濟收益，同時不應侵害投資者利益，只有金融企業與投資者實現雙贏，才能推動金融市場良性發展，為金融創新謀取一席之地[5]。

（4）優化金融信用風險評價機制。首先，優化企業金融創新信用審批機制。圍繞金融創新定位信用審批機制，提高該機制專業性、穩定性、有效性，為規范金融創新產業良性發展提供依據。調整議事規則使各種存在信用風險的因素均在金融信用評價機制內，同時設立激勵機制用以提高風險評審人員工作積極性，使其能堅守職業操守，維護金融創新市場穩定繁榮；其次，優化金融創新信用監控機制。劃分金融創新風險種類，為有效落實市場經濟調控能效提供依據，完善金融創新風險拔備機制，實現驅動利潤、鼓勵約束風險管控目的，施行金融創新風險預警機制，將其信用風險扼殺在搖籃中。

4 結語

綜上所述，金融產業若想良性發展需要創新，在金融創新視域下有效規避金融風險，能助力金融市場穩健發展，為此人們需通過完善金融市場創新機制，豐富金融創新視域下金融風險控制方式，提高金融行業執業者綜合素養，優化金融信用風險評價機制，使金融創新目標得以有效落實，達到推動金融市場良性發展目的。

參考文獻

[1] 周楠.金融創新與金融風險管理研究[J].時代金融（中旬）， 2017（12）.

[2] 李園園.芻議金融創新與金融風險管理[J].消費導刊， 2017（23）.

[3] 唐宜超.金融創新條件下的金融機構風險管理探析[J].中國商論，2017（15）.

[4] 陳修山.金融創新與金融風險管理研究[J].財會學習，2017（20）.

[5] 葉挺.試論金融創新與金融風險管理[J].投資與創業， 2017（11）.