消費(fèi)升級(jí)下家庭財(cái)務(wù)健康狀況研究

祁浩宇

摘 要：本文研究了家庭財(cái)務(wù)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，建立家庭財(cái)務(wù)系統(tǒng)的健康水平評(píng)價(jià)系統(tǒng)，有助于讓家庭更清楚地認(rèn)識(shí)到所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，改善家庭財(cái)務(wù)狀況，提高人民群眾的生活水平，增加家庭在金融市場(chǎng)的投資。本文利用模糊數(shù)作為工具評(píng)價(jià)家庭的現(xiàn)金管理、消費(fèi)支出管理、保險(xiǎn)管理等，將各個(gè)反映家庭財(cái)務(wù)的信息進(jìn)行量化評(píng)分，利用各項(xiàng)目評(píng)分的加權(quán)平均給出家庭財(cái)務(wù)的整體評(píng)分，為家庭財(cái)務(wù)的合理性給出 了量化標(biāo)準(zhǔn)，并設(shè)計(jì)了MATLAB程序?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)務(wù)評(píng)估的自動(dòng)化。

關(guān)鍵詞：家庭財(cái)務(wù) 量化評(píng)分 模糊數(shù)

中圖分類(lèi)號(hào)：F275 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2018）09（a）-068-02

家庭財(cái)務(wù)管理可以根據(jù)家庭財(cái)務(wù)信息進(jìn)行決策[1]。一般家庭金融的相關(guān)學(xué)者更多關(guān)注投資及消費(fèi)方面[2]，較少綜合考慮家庭財(cái)務(wù)管理問(wèn)題。相關(guān)研究較少導(dǎo)致沒(méi)有比較成熟的方法幫助普通家庭認(rèn)識(shí)到自己家庭財(cái)務(wù)方面的缺陷。已有的研究結(jié)果表明，良好的金融教育可以改善家庭儲(chǔ)蓄問(wèn)題[3]。另外，相關(guān)的研究成果可以改善家庭的財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)方式，提高人們的生活水平，同時(shí)也可以有效地促進(jìn)家庭資產(chǎn)進(jìn)入金融市場(chǎng)，緩解我國(guó)儲(chǔ)蓄率較高的現(xiàn)象。為此，本文研究家庭財(cái)務(wù)及家庭金融健康程度的量化方法。借用模糊數(shù)學(xué)中的模糊數(shù)的概念作為量化工具，建立家庭財(cái)務(wù)及金融健康程度的量化評(píng)價(jià)工具。本文主要研究了家庭財(cái)務(wù)管理的量化評(píng)價(jià)機(jī)制，給出了基于模糊數(shù)的量化評(píng)價(jià)公式。最后提出家庭財(cái)務(wù)狀況的評(píng)價(jià)公式，并給出實(shí)驗(yàn)結(jié)果。

1 研究方法

模糊數(shù)是描述模糊信息的數(shù)學(xué)工具，能夠描述不確定性的變量[4-5]。家庭財(cái)務(wù)管理的合理性是一個(gè)受諸多人為因素影響的屬性，將其量化需要利用描述不確定性區(qū)間變量的工具，因此這里采用模糊數(shù)作為描述工具來(lái)研究家庭財(cái)務(wù)狀況的量化評(píng)分問(wèn)題。

模糊數(shù)是特殊的模糊集，可以表示不確定的量以及受人為因素影響的量。下面基于模糊數(shù)來(lái)研究家庭財(cái)務(wù)管理信息的量化評(píng)價(jià)問(wèn)題。下面將涉及的變量及對(duì)應(yīng)數(shù)學(xué)符號(hào)給出，如表1所示。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)結(jié)果表明：A家庭財(cái)務(wù)健康程度優(yōu)于B家庭，雖然B家庭的收入、固定資產(chǎn)等比A家庭高，但是家庭財(cái)務(wù)評(píng)分卻低于A家庭。原因是B家庭并沒(méi)有將工作所得收入選取適當(dāng)部分用于投資，來(lái)提高家庭的被動(dòng)收入。

4 結(jié)論及建議

本文根據(jù)財(cái)務(wù)信息的特征，利用模糊數(shù)作為數(shù)學(xué)工具量化評(píng)價(jià)家庭財(cái)務(wù)的各種信息，使用加權(quán)平均的手段進(jìn)行融合，最終得到家庭財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的數(shù)學(xué)模型。本文進(jìn)行了初步的研究，但由于缺乏實(shí)際數(shù)據(jù)，難以根據(jù)大量家庭的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)給出模糊數(shù)隸屬函數(shù)，因此，后續(xù)的工作之一是收集家庭財(cái)務(wù)信息的數(shù)據(jù)，為評(píng)價(jià)家庭財(cái)務(wù)配置的模糊數(shù)的隸屬函數(shù)提供依據(jù)。此外，家庭財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)和資金配置規(guī)劃對(duì)家庭的影響也是顯著的，將會(huì)導(dǎo)致家庭作出財(cái)務(wù)方面的決策來(lái)優(yōu)化自己財(cái)務(wù)狀況，避免隱性財(cái)務(wù)危機(jī)，同時(shí)也會(huì)建議高儲(chǔ)蓄率的家庭考慮多樣化投資，增加在金融市場(chǎng)的投入，從而有利于社會(huì)金融體系的發(fā)展，可能會(huì)有量變引起質(zhì)變的現(xiàn)象發(fā)生。關(guān)于家庭財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)量化研究對(duì)家庭投資決策的影響，也是后續(xù)工作的重要內(nèi)容之一。

參考文獻(xiàn)

[1] Campbell J Y.Household finance[J].Journal of Finance，2006（61）.