小微企業籌資管理存在問題探究

馬秀艷

摘 要：小微企業為 我國民營經濟存在的重要形式，其數量巨大，形成了一種具有影響力的社會效應，在當前的社會形勢下具有巨大的能量，對社會的持續發展具有巨大的作用，對促進人民就業也有著關鍵性的作用。本文就是對小微企業面臨的籌資困難問題進行有效的分析，探索能夠有效解決小微企業籌資問題的措施。在這一過程當中，提出了提高我國小微企業籌資管理效率的對策。

關鍵詞：小微企業 融資問題 籌資方式

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）11（c）-105-02

1 研究背景

自從改革開放以來，我國社會主義市場經濟得以快速發展。我國小微企業在國民經濟中所占的比例不斷增多，并且其發揮的作用不斷增大，它不僅能夠促進社會經濟的發展，促進就業，提高人民生活水平，還能夠有效穩定社會環境，為人們帶來更為和諧安定的社會環境。因此對于小微企業高效的管理是對國民經濟增長和國家穩定的一個重要環節。

近年來，為了促進小微企業的發展，國家以及相關的學者都投入相當的經歷研究，以便實施更為科學的手段推動小微企業的發展，促進社會主義經濟的發展。但小微企業因其自身規模，經營能力差等短板的約束，必然凸顯出小微企業融資難的問題，資金短缺帶來的后果是小微企業普遍短壽。

2 小微企業的涵義及作用

小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶共同組成了小微企業，所以說小微企業在形式上和投資者上都具備了多樣化的特點。

根據小微企業的定義來看，可以知道其是經濟市場當中最活躍的組織形式，在促進我國社會主義經濟發展當中占據著重要的戰略地位：第一，拉動經濟增長的前足兵。其高活躍性，形式靈活，種類繁多增強了我國社會經濟的活力。第二，小微企業具有拉動投資。促進民間投資的使用效率，提高民間資本的市場活躍度，有效拉動民間資本向市場的投入。第三，為人們帶來更多的就業崗位，緩解社會就業壓力。第四，降低失業帶來的社會矛盾，促進社會和諧發展，保證社會經濟的健康穩定發展。

3 中國小微企業籌資所面臨的問題

3.1 籌資成本高

造成籌資成本高的首要因素就是利率因素。其次是審核手續收費步驟繁多，銀行對于資產抵押估值的偏低也導致籌資貸款不足，求助于擔保公司的費用更增加了籌資成本。第三個因素是發展程度低限制了籌資管理水平，導致的在銀行審核中不能過關，降低了貸款的金額。最后，為了謀求公司發展，小微企業選擇通過民間的借貸公司進行高利籌資，無疑更增加了小微企業的籌資成本。

3.2 籌資渠道即窄又險

對于小微企業來說，籌資渠道問題主要體現在以下兩方面。

（1）籌資渠道窄。小微企業實力比較薄弱，因此必須通過銀行等金融機構進行借貸，從而保障企業的資金流通。但是銀行等金融機構往往會對小微企業還貸能力的懷疑，導致了小微企業的貸款難度高。

（2）籌資渠道險。這與籌資渠道窄是密不可分的，由于籌資渠道障礙，使得小微企業更多習慣性通過向民間借貸等方式確保企業的流動資金，民間借貸往往會加大向銀行等金融機構借貸的風險。更有甚者，在急需要資金時向一些非法的高利借貸機構進行資金籌集等極端方式，勢必調高了小微企業的財務風險。

4 小微企業籌資管理存在問題的原因分析

造成小微企業籌資管理問題的因素可分為企業自身原因、銀行等金融機構原因和國家支持原因等三方面，下面就這三方面原因展開具體的分析。

4.1 企業自身原因

（1）小微企業的發展程度低。小微企業規模小，資產少，投資回報率不高，管理體系效率不高，抗風險能力弱等都是小微企業發展的掣肘因素。小微企業運營的技術含量偏低，主要是為大企業提供配套服務，發展與大企業存在著依附關系、粗獷式發展模式、缺乏長期的戰略規劃、家族式一人決策的低效經營模式等都是導致資本積累弱，經營風險大的原因。使得銀行信貸機構對小微企業信任不足，貸款批復審查嚴格緩慢。

（2）小微企業的管理漏洞與信用危機。由于物質資產有限、技術規模相對不高，造成其擔保能力相對薄弱，從而影響貸款成功率。并且由于企業對于銀行提供的信息不對稱，往往會導致對外披露信息不充分，這樣會使得銀行認為小微企業提供的信息失真，從而無法真正地掌握企業當中的財務實際狀況，因此不能夠批準小微企業的貸款申請。

4.2 金融機構的原因

對于銀行的金融機構來說，更傾向于向中大型企業進行借貸，這就嚴重地降低了對于小微企業的重視程度，并且給小微企業的借貸過程提高了門檻。并且由于銀行等金融機構對于小微企業借貸的金融產品單一，因此無法有效地適應小微企業的借貸需求，導致了小微企業借貸過程當中成功率低、效率低下等問題時有發生。

4.3 國家支持的原因

我國政府目前對小微企業發展的重視和支持力度都不高。總結其原因，除了重視度不足以外，還有一個重要的原因是缺乏經驗。小微企業的出現與發展在我國市場經濟中的歷史并不長，仍屬于年輕的經濟力量，政府在這一方面認識不足，缺乏相關的配套法律與扶持手段，在進行實際扶持的過程中要么用力過猛，起到揠苗助長的作用，要么消極應對，未能有效扶植小微企業進行全面發展。

5 有效解決小微企業籌資管理問題的措施

5.1 加強內部修煉，提升小微企業自身的綜合實力

為了有效解決小微企業籌資難的問題，最重要的一點就是從小微企業自身角度進行出發，通過有效地提升自身的綜合實力，從而有效地提高金融機構和政府對小微企業發展的重視程度。

（1）擁有自己的核心競爭能力。提高小微企業綜合實力的關鍵一環就是確保企業產品的競爭力。只有掌握自己的核心競爭能力，才能取得強有力的盈利能力，盈利能力的保障是小微企業源源不斷的財富，一方面可以通過內部融資方式解決資金需求；另一方面也是取得信貸資金的保障。（2）有效確立長期的戰略規劃。只有有效的確立長期的戰略規劃，才能確保小微企業有的放矢，取得的資金及后續經營都有明確的規劃、合理的安排及可持續發展帶來的利益，只有在后續的發展過程中可以預見到利益才能取得相應資金支持的保證，同時對于市場突出變化等問題能夠有效的增加抗風險能力。（3）優化其管理模式。提高小微企業管理效率，健全用人治理結構，有效地發揮企業約束機構的作用，確保企業一些重大的決策都能夠經過有效的協商，確保決策的科學性，才能增加企業經營競爭實力，提高信用，增強銀行對企業還款能力的信任。

5.2 加大金融機構放款力度，提高小微企業融資效率

對于金融機構來說，面對小微企業數量激增這一現實，必須調整借貸體系，積極地投身于小微企業發展的行列當中。

（1）正確評估小微企業信用狀況、加大放款力度。金融機構應對信用良好、發展態勢較好的小微企業予以優先審核，正確評估小微企業的盈利能力，償債能力及財務風險，對小微企業的總體健康狀況進行體檢后，正確認識其對小微企業的放貸風險及收益，適當放寬對小微企業的貸款力度。（2）簡化融資過程，提高小微企業融資效率。銀行應在把握宏觀政策的基礎上，對國家經濟的結構進行有效的分析，對于促進國家經濟發展、確保民眾就業的小微企業給予必要的支持，確保向小微企業借貸的安全，減少借貸當中的各種不確定性因素，實現銀行發展與小微企業發展的雙贏。建立高效快捷的小微企業貸款申請綠色通道，簡化并完善審核流程，保證金融機構審核的高效性與專業性。

5.3 加大國家政策扶持力度，拓寬小微企業融資渠道

有效地促進小微企業的發展，能促進國家經濟體制的穩定，提供更多的就業機會，進而廣大民眾的就業問題得以有效的解決。

（1）加大國家對小微企業融資的扶持政策。政府應該建立和完善小微企業的融資扶持政策，對屬于國家鼓勵的經營范圍予以財政補貼，并給予一定的稅收優惠，通過稅收調節降費給小微企業進行隱性融資。同時加快社會信用體系建設，國家可以頒布政策和法律，有效地提高銀行等金融機構對小微企業的信任度，使其增加對小微企業的借貸額度和比例。（2）完善小微企業融資相關法律。政府應當完善促進小微企業發展的相關融資法律，保證小微企業發展科學有效的法律環境。國家還應當對具有較好社會效益以及環保效益的小微企業進行重點扶持，鼓勵小微企業向著現代化的方向發展，對具有特殊社會效益的小微企業予以適當的資金補助與政策扶植。

綜上所述，小微企業在我國社會經濟發展的過程中具有重要的作用，其龐大的數量，不僅能夠在一定程度上緩解我國的就業壓力，如果良好的發展也能夠給國民經濟發展帶來助力。所以，合理妥善解決小微企業籌資管理問題，也是為國家繁榮富強貢獻了力量。

參考文獻

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