區塊鏈技術在我國銀行業的應用探索及發展對策

姜世戟

[摘要]本文介紹了區塊鏈技術在我國銀行的應用現狀，并針對應用中存在的問題，提出借鑒全球領先銀行的相關應用實踐、推進區塊鏈技術在我國銀行應用的對策。

[關鍵詞]區塊鏈 信用校驗 結算 金融科技 銀行業

一、區塊鏈：顛覆性的金融科技創新技術

區塊鏈是一種基于互聯網底層應用的分布式數據庫技術。區塊鏈記錄以交易為主要基本數據單元，其中每完成一筆交易表示完成一次價值轉移，也就是將資產所有權從A遷至B。交易雙方直接進行交易，利用公鑰密碼體系確保資產所有者A 能將擁有的資產所有權轉移給B。與傳統交易記錄方式不同的是，這一交易并非通過相關中間權威機構如商業銀行確認生效并記錄到該銀行內部數據庫，而是向網絡系統中其他節點廣播，只有獲得其他參與者的進一步驗證確認才能最終得到生效，并由專門的網絡節點將已通過驗證的諸多交易打包裝進一個被稱為區塊的數據塊，同時將該數據塊進行加密封裝并且鏈接到前一區塊的記錄方式。由此從第一個區塊一直記錄到當前區塊，形成一個非常完整的區塊鏈，所有交易被納入區塊鏈之中，作為不得更改的永久數據記錄。

通常在網絡空間，如果不通過金融中間機構，交易雙方一般很難建立信任關系，更難達成交易。不過區塊鏈技術的創新就在于，它能使素未謀面的雙方可以在不借助第三方中間機構的情況下建立信任關系并進行直接的資產交換。區塊鏈實際上是一個公共賬本，或者是一個公開的簿記系統，它不同于傳統，無需借助任何金融中間機構就可為網絡系統的用戶創建、維護、監管和永久保存所有的相關交易記錄。預計到2022年，區塊鏈技術能夠為金融機構跨境支付、衍生產品交易和合規監管等金融基礎設施支出節約相當于150-200億美元的相關成本。區塊鏈使網絡點對點交易成為現實，同時具有提高處理效率、降低相關成本和風險的優勢，因此建立在區塊鏈技術基礎之上的金融服務及其商業模式，也將發生顛覆性的變化。

二、區塊鏈在銀行業潛在的應用場景

當前，互聯網金融浪潮已經在很大程度上改變了傳統銀行業務模式，但現在的直銷銀行等平臺還是更加注重渠道的爭奪或者經營模式的改變。而正在發展中的區塊鏈技術有望進一步將金融業的未來發展方向推向更加接近金融業務本質的層面——信用。因為從理論上，在相關技術識別能力足夠的條件下，區塊鏈技術能讓交易雙方無須依靠第三方信用中介進行交易活動，從而實現全球范圍的低成本價值轉移。目前區塊鏈技術在銀行業中的潛在應用主要集中在以下方面。

（一）數字貨幣

當前數字貨幣發展迅速，由于具有去中心化信用以及頻繁交易的特點，數字貨幣有著可觀的交易流通價值，同時能通過開發對沖性的相關衍生品作為一種準超主權貨幣，從而保持相對穩定的幣值。一旦具有主權貨幣支持的交易信用，則交易量越大，交易次數越頻繁，數字貨幣構筑的交易信用基礎就會越牢固。一旦世界各國搭建區塊鏈信用體系，那么數字貨幣就會成為一種類黃金的支付信用；而一旦數字貨幣成為一種準超主權貨幣，則會要求全球主要經濟體主權貨幣為其提供支持。我國銀行可借助這一難得機遇，搭上數字貨幣高速發展的快車，進一步壯大自身實力。

（二）支付清算

目前商業貿易過程中的交易清算支付都依賴于銀行，這種傳統的依靠中介機構進行交易的方式通常要經過開戶行、對方代理行、央行以及境外銀行。交易過程中每一個中介機構都有自己的內部賬務系統，同時彼此間需要建立相互代理關系，需要有相應的授信額度；每筆交易通常要在本行記錄，還要和其交易對手及時清算和對賬等，造成交易速度慢、成本高。和這種傳統支付體系相比，應用區塊鏈技術的支付方式是在交易雙方之間直接進行，不涉及銀行等中間機構，即便是在部分網絡癱瘓情況下整個系統也能正常運行。如果銀行能夠基于區塊鏈技術構建通用的分布式銀行間相關交易協議，從而為用戶提供跨境、同時以任意幣種進行實時支付清算服務，那么跨境支付將會越來越便捷，成本也會越來越低廉。

（三）數字票據

相比現有電子票據體系，以區塊鏈技術為基礎的數字票據具有明顯優勢：一是能夠實現票據價值轉移的去中介化。通常在傳統票據業務中，中介機構通過信息差進行撮合，而依靠區塊鏈技術實現點對點交易后，相關中介就會失去中介職能。二是能夠有效防范票據業務的市場風險。區塊鏈技術由于具有無法篡改的時間戳以及全網公開的特性，交易如果完成將不會有賴賬現象，避免了紙票一票多賣、同時電票打款背書難以同步的問題。三是票據系統搭建以及數據存儲無須接入中心服務器，銀行可以免除中心應用和接入系統產生的開發成本，減少相關維護成本。四是能夠有效降低監管成本。由于區塊鏈數據具有前后相連構成的無法篡改的時間戳，從而使監管的調閱成本大幅度降低，完全透明的信息管理體系能夠提供非常可靠的追溯途徑，同時可在鏈條中針對相關監管規則利用編程建立可以共用的約束代碼，從而實現監管政策的有效控制和覆蓋。

（四）權益證明

由于區塊鏈中各個參與維護節點都可取得一份完整的信息記錄，利用區塊鏈技術可靠和集體維護的這些特點，可對權益資產的所有者確權。這對于金融機構存儲永久性數據記錄的需求是理想的解決方案，同時也更加適合土地所有權交易、股權交易等相關場景。其中股權證明為現階段嘗試應用最多的場景，股權所有者通過私鑰可證明其所有權的身份，股權轉讓時利用區塊鏈系統進行轉讓，具有產權明晰、記錄明確的優點。整個過程無須中介參與。例如，代理投票對于上市公司來說是一項重要而又費時的安排，區塊鏈技術的應用可使相關股東不必出席公司股東大會就能參與投票，股東只需用手機就能投票，同時能夠永遠保存投票記錄，因此區塊鏈技術被看作股權交易中可在短期內確保交易清晰透明的先進技術，其同樣也適合銀行自身的股權管理。

（五）銀行征信

目前，我國銀行貸款的發放，無論是面向企業還是個人，最主要的依據是借款主體的信用評分。各家銀行將每個授信對象的還款情況上傳至人民銀行征信中心，一旦需要查詢，只要獲得客戶授權，就可以從央行征信系統下載相關信息。這個過程存在相關信息不完整、不準確，工作效率低、成本高等一系列問題。在征信領域，區塊鏈技術可通過程序算法自動記錄相關業務的海量信息，然后存儲在區塊鏈網絡連接的每一臺計算機上，具有信息透明、不易篡改、成本低廉的特點。各銀行可通過加密形式存儲并共享相關客戶在本行的信用數據，客戶申請貸款時可以不必再到央行查詢客戶征信信息，即去中心化，銀行只需通過調取區塊鏈記錄的相應信息數據即可獲得全部征信數據。

對于商業銀行而言，區塊鏈技術無疑是顛覆性的，區塊鏈技術以其低成本實現對那些仍未被納入銀行體系的弱勢群體的金融服務。區塊鏈技術可以解決基本信用問題，從而在不同核心企業間產生互信。傳統金融生態通常以每個核心企業為中心，不同的金融生態圈之間還是有邊界的，而區塊鏈能夠將多個金融生態圈鏈接起來，使信用可以在區塊鏈上實現流轉、兌換，因此這種平臺具有平等、高效、去中心、實時清算等更多優點。

三、區塊鏈在我國的發展及應用——以郵儲銀行為例

目前我國對于區塊鏈技術的相關研究和應用還處于起步階段。雖然我國銀行業參與區塊鏈技術創新晚于海外同行，但總體而言可用“后發先至”來概括，不少銀行對于區塊鏈技術的應用已經落地。例如，郵儲銀行在其制定的“十三五IT規劃”中詳細設計了未來業務架構藍圖，通過參考同行先進經驗，將區塊鏈技術創新進一步納入郵儲銀行今后的創新體系中，同時深入開展區塊鏈技術相關的研究和應用，并證明了區塊鏈同樣能夠被應用在銀行業務活動中，低成本地解決業務活動中的信任難題，從而簡化流程、提高處理效率，同時提升金融風險管理水平。

（一）應用區塊鏈技術解決信用校驗難題

郵儲銀行積極利用金融前沿技術，通過建立銀行服務創新的研究、推廣、孵化平臺，大力推動金融產品創新、流程創新以及管理創新，著力將金融科技創新能力打造成核心競爭力。計劃初期郵儲銀行在12項備選業務場景中，最終考慮由資產委托方、業務管理方、托管銀行、投資顧問及外部審計方等角色組成的資產托管業務場景用于應用試驗。該業務場景由于需要跨金融機構和業務條線進行協同工作，同時單筆交易金額大、涉及參與方多。過去各方之間大多通過電話、傳真及郵件等途徑反復進行信用校驗，因此費時費力。郵儲銀行經過試驗發現，應用區塊鏈技術能夠很好地解決上述業務痛點，具有相當廣闊的應用前景。

（二）開發區塊鏈平臺解決資產托管業務痛點

郵儲銀行對其原有的開源區塊鏈平臺Hyperledger Fabric進行創新和研發改進，開發了涉及共享賬本服務、智能合約管理、客戶隱私保護以及共識機制在內的資產業務托管區塊鏈系統，從而實現了托管業務數據的交互共享及對相關資產使用的監管。區塊鏈系統上線后，進一步解決了長期困擾資產管理業務發展的棘手問題。一是通過區塊鏈技術建立資產托管業務的共享賬本服務，解決了各參與方之間的信用難題。二是通過智能合約對相關業務操作進行智能化判斷，幫助業務人員對資金使用進行實時監管。三是通過業務數據的多方實時共享，同時利用加密技術解決了涉及的商業機密問題。四是大大簡化了業務流程，進一步提高了工作效率。目前該系統完成交易數量已達幾百筆，交易金額超過十億元。

（三）利用區塊鏈解決方案提升風險管理水平

郵儲銀行采用的區塊鏈解決方案通過實現數據的多方實時共享，無需重復校驗，從而將原有業務環節減少了60%-80%，使得信用交換更為高效。通過區塊鏈系統智能合約和共識機制功能，將資管計劃的合規審查整合在區塊鏈上，從而確保每筆交易都在符合合同條款、達成各方共識的基礎上完成。應用區塊鏈數據無法篡改和加密認證的特征，能夠確保交易方在實時共享必要數據的同時，保護商業機密信息的安全。此外，區塊鏈技術還有助于審計和監管部門快速獲取信息，提前進行干預和管控，繼而進一步提升銀行風險管理水平。

四、區塊鏈在我國銀行業實施過程中面臨的主要問題

區塊鏈技術在與銀行現有IT系統融合實施的過程中，將面臨從宏觀戰略到架構規劃，微觀設計到開發、測試、運維等多方面問題。從我國目前銀行業發展的特點來看，要實現區塊鏈技術的順利實施，使其適應并融入我國銀行業的信息系統建設，需要考慮如下方面。

（一）區塊鏈在銀行業落地可能面臨的安全風險

首先，雖然區塊鏈技術是建立在非對稱密碼學相關原理的基礎之上，但隨著數學研究以及量子計算機技術的快速發展，這種基于數學相關原理基礎上的算法模型安全性正變得越來越不可靠，業界目前也在研究更強的加密方法應對這一難題；其次，由于區塊鏈系統的安全性是基于大量可信的計算節點共同參與計算這一基礎上的，一旦計算節點數量不足，就會面臨51%攻擊的安全問題；再次，區塊鏈系統中的私鑰安全存在潛在隱患，如比特幣錢包相關私鑰是存儲在網絡中的，極易受到黑客攻擊；最后，區塊鏈的去中心化運行結構意味著在其背后沒有主導運作的相關官方機構，如缺乏必要的法律法規保護，交易主體將面臨法律風險。

（二）銀行業區塊鏈技術應用的相關標準亟待形成

區塊鏈技術近幾年來呈現井噴式發展態勢，各種不同的技術框架及相應平臺如雨后春筍般涌現，從傳統IT龍頭企業到區塊鏈初創企業都積極在自己的技術平臺上研發推出日益完善的底層框架。此外，不同銀行在區塊鏈技術發展中可能面臨的差異性問題，也在某種程度上導致鏈與鏈之間難以兼容，從而造成區塊鏈技術推廣、應用場景受限。因此，區塊鏈技術供應商以及最終行業用戶應當秉持區塊鏈開放共贏這一宗旨，積極參與相關技術的交流合作，盡快促成區塊鏈技術統一標準的形成，共同推進區塊鏈產業的發展。

（三）銀行IT傳統技術架構及管理模式需適應區塊鏈相關技術

目前我國銀行使用的IT系統大多采用中心化系統的技術架構，系統運維的升級、擴容、以及容災等制度建設均是以此架構為基礎。而區塊鏈技術卻是一種多中心、分布式的架構，如果考慮在行業內或行業間搭建公有鏈或聯盟鏈，那么就需多個組織、企業以及個人共同參與對整個鏈的維護，這就給各方帶來相當大的協調、溝通以及決策的不便。例如，目前的區塊鏈解決方案很少涉及容災方案，好像區塊鏈應用是絕對安全的系統。但金融關乎國家民生，安全運營是銀行區塊鏈技術得以進一步應用推廣的必要前提。因此，區塊鏈技術在銀行的落地還需要在系統開發、測試、運維等各方面IT管理領域進行進一步探索，未來的發展仍然任重而道遠。

（四）區塊鏈系統發展面臨計算和存儲資源的限制

區塊鏈系統還存在所需計算和存儲資源雙高的難題。區塊鏈技術的共識信任機制嚴重依賴大量網絡節點貢獻的全部計算能力。如何更加有效匯集區塊鏈系統中分布式節點網絡算力成為一個新的難題。此外，通過區塊鏈構建的信息系統需記錄每一筆業務信息，如果參與節點需下載存儲數據并實時更新內部數據區塊，就會占用大量網絡帶寬傳遞無關信息，造成系統網絡資源浪費，因此參與節點的系統存儲空間大小也可能會限制其發展。

（五）區塊鏈技術在銀行業的大規模應用還需進一步提升處理效率

基于區塊鏈構建的信息系統通常遵循木桶理論，即必然要考慮全部網絡節點中處理效率最慢的那個，因為一旦將區塊鏈技術進一步推廣至大規模交易處理，如果瞬時交易量突破系統的設計容納數量或最弱節點的處理數量，那么交易就會因為自動排隊而堵塞，導致整體運行效率下降。因此，區塊鏈技術在銀行業中投入大規模應用應該還需要一個過程。

五、全球領先銀行在區塊鏈領域的實踐

面對區塊鏈技術發展的機遇與挑戰，全球領先銀行積極行動，按照自身情況實行不同的應對策略。

（一）通過組建區塊鏈大聯盟，共同制定行業標準

一是集結各方價值主張，通過共同建立行業標準，從而引導監管并制定相關新規則。由于銀行業區塊鏈技術的應用還處于發展初期，面臨技術發展方向和模式選擇，存在潛在的監管合規與應用等的不確定性。但未來包括主要區塊鏈金融科技企業、大型銀行和監管部門在內的三股力量將會在很大程度上影響銀行業區塊鏈技術的應用方向及標準，并且監管將成為決定其應用方向的主導力量?；谶@樣的判斷，以JP Morgan及高盛為代表的大型金融機構通過組建以R3CEV為代表的國際銀行聯盟，力圖通過推進監管機構提前參與，從而影響行業監管及技術標準的形成，從而把握市場先機。二是通過R3CEV集結國際領先銀行，制定銀行業的區塊鏈技術應用標準。R3CEV主要由國際領先銀行及大型金融科技企業組成，主要目的是推出區塊鏈技術使其能夠符合監管要求，同時體現銀行業分布式賬本體系的需求。截至2016年初，其旗下成員包括全球40多家銀行和金融科技企業，如微軟及IBM，影響力日益擴大。三是通過打造跨行業區塊鏈技術聯盟，開發跨行業的區塊鏈應用。其中超級賬本由IBM旗下的Linux基金會于2015年首先發起，旨在推進區塊鏈數字技術以及交易驗證。其成員除了銀行外，還包含金融科技企業與其他信息企業，目標是通過成員合作共建共享平臺，從而開發適合不同行業的各種應用解決方案。

（二）通過攜手金融科技企業，發展核心業務區塊鏈技術應用

解決當前面臨的核心業務痛點是銀行積極發展區塊鏈技術最為主要的目的。許多全球領先銀行利用與金融科技企業合作的契機，研究開發可用于核心業務的區塊鏈技術。與金融科技企業合作的模式包括單純參與項目研發、參與股份成為戰略投資者、直接與金融科技企業成立合資公司等不同合作模式。不論采用哪一種模式，銀行都希望通過金融科技企業的技術，快速開發相關區塊鏈技術的應用，從而解決當前業務痛點。例如，Visa與Chain合作開發區塊鏈技術提升信用卡業務效率，目前Visa的支付渠道最快每秒能處理6萬5千筆交易，但是通過與Chain共同研發的區塊鏈技術，預期交易效率可以翻倍提升。此外區塊鏈技術無法篡改的特性也能進一步提高交易安全性。Visa還計劃通過與Chain的合作，進一步探索區塊鏈在信用卡相關業務流程中的應用，最終惠及客戶。2015年12月，星展銀行和渣打銀行聯手，宣布將與金融科技公司Ripple開展合作，共同開發供應鏈金融業務相關的區塊鏈技術應用，通過智能合約管理與點到點跨境交易相關技術，實現流程自動化并提高交易安全性。一旦能利用區塊鏈技術實現供應鏈金融業務的流程數字化，同時利用其公開、安全及無法篡改的特性，將會極大地降低貿易鏈上的欺詐風險。

（三）通過在局部領域推進區塊鏈技術應用，快速實施試點

全球領先銀行紛紛在內部成立區塊鏈實驗室開展區塊鏈技術應用的探索和測試。許多跨國銀行通過加入同業聯盟制定相關標準，或通過與金融科技企業共同開發，設立自己的區塊鏈實驗室，儲備相關技術人才并根據業務情況開發最適合的應用場景，從而快速進行實驗實施。目前包括UBS、花旗銀行等均已創建區塊鏈實驗室，自主開發或依靠金融科技企業的協助，針對業務痛點相關應用場景進行進一步的研發。其中UBS成立實驗室主要聚焦債券發行業務及清算業務。2015年UBS在倫敦設立相關區塊鏈技術實驗室，利用區塊鏈技術應用于不同金融交易以提升交易效率，降低交易成本，從而進一步提升銀行運營管理水平。此外，UBS還設立一項面向全球區塊鏈應用相關的創業者或者初創企業的大賽，在比賽中表現出色的創業者或初創團隊將被允許進入UBS加速器，通過快速孵化加速技術的商業應用?；ㄆ煦y行通過建立創新實驗室，進一步推進區塊鏈技術在支付結算及跨境交易領域的應用。目前其創新實驗室已在相關區塊鏈應用領域測試多年，成功創建三個區塊鏈和相應的電子貨幣Citicoin，已經通過不同業務應用場景的測試實驗。在支付領域，花旗銀行通過與電信運營商Safaricom攜手，利用區塊鏈技術實現了移動點對點支付。

六、推進我國銀行區塊鏈應用的主要對策

根據我國區塊鏈技術發展現狀，政府及商業銀行應采取相應的戰略措施，以推動區塊鏈技術的發展，使先進的技術與理念更好地服務于實體經濟，進而服務于中國經濟轉型升級及國家發展戰略的實現。

（一）區塊鏈技術的應用應當得到監管機構的認可和支持

區塊鏈技術應首先在監管部門進行初步嘗試，通過建立監管部門內部運行的區塊鏈技術平臺，同時將其數字服務部門作為相關監管機構，并由其設計區塊鏈技術愿景以及路線圖。金融監管機構需要從發展戰略層面為區塊鏈技術的發展制定相關總體發展規劃及推進計劃，并提供相應的平臺支持；可以考慮出臺相關區塊鏈產業優惠措施及產業扶持政策。由于區塊鏈的智能合約等相關特性對傳統的金融監管框架造成影響，因此如何構建保持監管力度與鼓勵金融創新相平衡的治理體系也尤為重要。區塊鏈技術具有去中心化、匿名化的特點也會削弱央行的地位，由此與我國傳統的金融監管思路產生沖突。銀行應加強與金融監管機構的溝通，通過探討如何在滿足金融監管要求的條件下應用區塊鏈技術，從而取得監管機構的認可和支持。

（二）區塊鏈技術標準的制定需要跨行業跨銀行的合作

行業內與跨行業的溝通機制和合作聯盟對于加快區塊鏈發展具有重要意義。因此可通過成立跨行業跨銀行的聯盟體系或者研究團隊，集合各方資源來共同進行前瞻性的研究，攜手應對區塊鏈現實發展中面臨的問題，如區塊鏈應用延展、客戶身份識別、數據安全以及系統性能與穩定性等業務痛點。此外，區塊鏈技術在國內依然是新興事物，對銀行業區塊鏈技術相關標準方面的研究還處于起步階段，但區塊鏈技術與應用的特點決定了其發展需要銀行間的緊密合作。我國銀行應盡早展開合作交流，監管部門及社會機構需對區塊鏈技術統一標準的制定開展研究與探討，同時進一步探索業務應用場景，從而在未來業務的應用中占據主動，在與境外銀行的競爭中，通過統一口徑爭取技術標準的話語權。

（三）區塊鏈技術應用的落地應根據自身特點循序推進

對于區塊鏈應用場景的選擇，大銀行特別是已設立境外分支機構的跨國銀行，可以考慮如何與金融科技企業進行合作，推進區塊鏈技術的研發以及落地應用，提升銀行中后臺運營效率和業務處理自動化水平，從而大幅降低成本。對于中小銀行來說，則應引入成熟的區塊鏈技術應用，打造自身特色產品及業務模式，尋找新的利潤增長點。此外，基于區塊鏈技術極具顛覆性的特點，銀行應首先從營業收入增量占比大、業務模式成熟度高、交易方式簡潔，同時應用提升效果更為明顯的業務場景進行切入。在實施試點以前建立容錯機制，通過在沙盤中反復測試和模擬，在試點過程中鍛煉和培訓團隊，從而積累實施經驗。此外銀行還需積極與生態圈內的相關機構和團隊合作，進一步打造區塊鏈生態圈，從而加快技術應用進程，并在新模式構建的初期即邀請監管機構提前參與。

（四）區塊鏈技術的發展和應用需要清晰的發展戰略

隨著區塊鏈技術的發展，銀行面臨著龐大的商業機會，對此銀行應厘清三大核心發展策略：何時為切入區塊鏈創新技術應用的最佳時機？選擇做區塊鏈應用的領導者還是跟隨者？推進區塊鏈應用的方式是通過自建團隊還是聯盟合作？特別對于領先銀行而言，應將牽頭組成中國銀行業的R3聯盟視為己任，同時與監管機構密切溝通，合力構建適合中國銀行業經營特點和監管內容的區塊鏈技術相關標準。對于中小銀行來說，應積極參與相關行業聯盟，通過對外合作，在現有技術標準的基礎上開發銀行自身特色的具有突破性發展潛力的業務。銀行要組織技術團隊加強對區塊鏈相關技術細節的研究，重點研究在跨境支付、跨行現金結算、票據業務、資產托管、合約管理以及抵押等領域的應用。重視與國內區塊鏈相關研發企業的合作，選取合適的業務應用場景，通過模擬建立若干區塊鏈系統，測試分布式記賬系統相關技術的應用，進行必要的技術與人才儲備。

（五）區塊鏈項目的投資研發和孵化應用要及早布局

目前區塊鏈技術仍然處在初級階段，因此技術更新換代頻繁，同時單一技術不確定性相對更高。國內銀行應充分利用資本廣泛參與區塊鏈不同項目的發展，利用小投資撬動更多資源以防范投資集中度風險。一方面，積極布局投資方向。提高國際視野，緊密關注硅谷、紐約等金融創新中心的最新技術以及投資動向，可以考慮布局以下投資方向：一是圍繞數字貨幣進行開發應用；二是利用底層技術和標準進一步研發；三是關注區塊鏈技術服務。另一方面，建立區塊鏈孵化器。例如，與國外成功的孵化器企業如500 Startups合作，積極孵化有潛力的區塊鏈技術相關項目，同時利用外部孵化項目進行接觸和招募高端區塊鏈技術人才，從而建立自己的核心團隊。

（作者單位：湖州職業技術學院，郵政編碼：313000，電子郵箱：soundleon@163.com）

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